2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案（十）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、 下列关于回购交易的说法中，正确的是()。

　　A 、 债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低

　　B 、 其标的物一般是信用等级高的金融债券

　　C 、 在回购交易中，交易双方是以长期融资为目的

　　D 、 债券回购一般以小额交易为主

　　答案： A

　　解析： 债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。

　　2、 现代商业银行的特点不包括( )。

　　A 、 利息水平适当

　　B 、 信用功能扩大

　　C 、 贷款规模较大

　　D 、 具有信用创造功能

　　答案： C

　　解析： 现代商业银行具有三个特点：(1)利息水平适当;(2)信用功能扩大;(3)具有信用创造功能。

　　3、某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释，追回20万元。造成该事件风险的成因是( )。

　　A 、 内部流程

　　B 、 系统

　　C 、 外部事件

　　D 、 人员

　　答案： D

　　解析：操作风险的人员因素主要是指因银行内部员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、关键人员流失、违反用工法、劳动力中断等造成损失或者不良影响而引起的风险。

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　　4、根据《人民共和国刑法》规定，盗窃分子为了更有效地偷盗，练习偷盗技巧，准备盗窃工具，这些行为称为()。

　　A 、 犯罪未遂

　　B 、 犯罪预演

　　C 、 犯罪预备

　　D 、 犯罪假象

　　答案： C

　　解析：《刑法》第二十二条第一款规定:为了犯罪，准备工具、制造条件的，是犯罪预备。例如，盗窃分子练习偷盗技巧即是犯罪预备。

　　5、我国的金融租赁公司以经营( )业务为主。

　　A 、 经营租赁

　　B 、 转租赁

　　C 、 房屋租赁

　　D 、 融资租赁

　　答案： D

　　解析：金融租赁公司指经原中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

　　6、没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是( )。

　　A 、 有形变造

　　B 、 有形伪造

　　C 、 无形伪造

　　D 、 无形变造

　　答案： B

　　解析：有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。无形伪造是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证，如银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人。变造是指没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工，改变其数额、日期等记载事项。

　　7、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )日内予以回复。

　　A 、 5

　　B 、 10

　　C 、 20

　　D 、 30

　　答案： D

　　解析：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之门起三十日内予以回复。

　　8、 ()是监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

　　A 、 银行监管

　　B 、 银行监督

　　C 、 银行管理

　　D 、 银行监查

　　答案： C

　　解析： 银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。其中，银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

　　9、商业银行最基本的职能是( )。

　　A 、 充当支付中介

　　B 、 信用创造功能

　　C 、 金融服务

　　D 、 充当信用中介

　　答案： D

　　解析：充当信用中介，这是银行最基本的职能。

　　10、 根据中国银行业监督管理委员会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

　　A 、 10.5%

　　B 、 8%

　　C 、 11.5%

　　D 、 11%

　　答案： A

　　解析： 根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。

　　11、( )不属于商业银行代销开放式基金的渠道。

　　A 、 网点柜台

　　B 、 委托三方代销

　　C 、 电话银行

　　D 、 网上银行

　　答案： B

　　解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。

　　12、 资金业务最主要的风险是( )。

　　A 、 市场风险

　　B 、 信用风险

　　C 、 操作风险

　　D 、 法律风险

　　答案： A

　　解析： 资金业务的主要风险是市场风险。由于市场利率的变动，股票债券等价格的不稳定性，银行在进行资金业务投资时也面临较大风险，同时它也面临着对方违约带来的信用风险和银行从业人员的操作风险。

　　13、 ( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。

　　A 、 单位活期存款

　　B 、 单位定期存款

　　C 、 单位通知存款

　　D 、 保证金存款

　　答案： A

　　解析： 单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。

　　14、 以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点不包括( )。

　　A 、 各职能部门受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝

　　B 、 层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用

　　C 、 各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

　　D 、 各层级职能部门自成体系横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高

　　答案： C

　　解析： 以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点为：一是各层级职能部门自成体系横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高;二是若总行对分行授权不当则容易干扰总行的统一指挥：三是各职能部门受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝：四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用。选项C是矩阵制组织架构的缺点。

　　15、下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是( )。

　　A 、 孰知业务

　　B 、 岗位职责

　　C 、 监管规避

　　D 、 专业胜任

　　答案： D

　　解析：银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务、监管规避、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露、协助执行、礼物收、送、娱乐及便利以及客户投诉等。D项属于银行业从业人员的从业准则。