2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案（九）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。

　　A 、 短期

　　B 、 中央银行

　　C 、 中期周转性

　　D 、 中长期扩张性

　　答案： C

　　解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

　　2、无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况属于( )。

　　A 、 表见代理

　　B 、 委托代理

　　C 、 无权代理

　　D 、 法定代理

　　答案： A

　　解析：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。B项，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系;C项，无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为;D项，法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。

　　3、 商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程叫( )。

　　A 、 结算

　　B 、 负债

　　C 、 清算

　　D 、 交易

　　答案： C

　　解析： 银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

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　　4、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于( )。

　　A 、 保管物品的种类不同

　　B 、 客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

　　C 、 保管期限不同

　　D 、 保管物品的金额不同

　　答案： B

　　解析：两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。

　　5、存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。

　　A 、 储蓄存款

　　B 、 外币存款

　　C 、 对公存款

　　D 、 定期存款

　　答案： C

　　解析：按存款的货币种类可分为本币存款和外币存款，故排除选项B。按存款期限，可分为定期和活期存款，排除选项D。而个人定期存款又叫做储蓄存款，排除选项A。按客户类型分，显然是分为个人存款和单位存款(又称为对公存款)。

　　6、商业银行的票据承兑业务属于( )。

　　A 、 表外业务

　　B 、 中间业务

　　C 、 信贷业务

　　D 、 衍生产品业务

　　答案： C

　　解析：票据承兑业务通过商业银行的承兑，商业信用就转化为银行信用，故一般归于信贷业务。

　　7、下列不属于票据丧失后的补救措施是( )。

　　A 、 挂失止付

　　B 、 登报声明作废

　　C 、 公示催告

　　D 、 提起诉讼

　　答案： B

　　解析：票据丧失的补救措施有挂失止付、公示催告、提起诉讼等。故B不属于补救措施。

　　8、下列个人贷款业务的还款方式中，( )不属于常见的特色还款方式。

　　A 、 等额本息

　　B 、 先息后本法

　　C 、 递增还款法

　　D 、 按周还本付息

　　答案： A

　　解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。

　　9、 以下关于单位协定存款的说法错误的是( )。

　　A 、 该存款是单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定存款期限和存款利率

　　B 、 对基本存款额度按活期存款利率付息

　　C 、 对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息

　　D 、 是一种单位存款

　　答案： A

　　解析： 单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息，对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

　　10、 下列各项中，不属于资产托管业务中托管人的职责的是( )。

　　A 、 安全保管

　　B 、 资金清算

　　C 、 会计核算

　　D 、 投资增值

　　答案： D

　　解析： 资产托管中托管人的职责有安全保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督和信息披露，不负责资产的增值。

　　11、 下列关于计算活期存款利息的说法中，正确的是()。

　　A 、 本金计息起点是分

　　B 、 须执行人民银行规定的同期限档次存款利率

　　C 、 一年一定按365天计算

　　D 、 按季度结息

　　答案： D

　　解析： 存款的计息起点为元，元以下角分不计利息，故A项错误。只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握，故B项错误。银行除仍可沿用普遍使用的每年360天计息期外，也可选择将计息制全部化为实际天数计算利息，即每年为365天，故C项错误。

　　12、 以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是( )。

　　A 、 金融资产管理公司

　　B 、 企业集团财务公司

　　C 、 信托投资公司

　　D 、 金融租赁公司

　　答案： B

　　解析： 企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

　　13、保险按照( )的不同可以分为财产保险和人寿保险。

　　A 、 保险对象

　　B 、 保险责任

　　C 、 出资人

　　D 、 经营方式

　　答案： A

　　解析：按照保险对象的不同，保险可以分为财产保险和人身保险。

　　14、 行为人购买假币后使用的，以( )从重处罚。

　　A 、 购买假币罪

　　B 、 使用假币罪

　　C 、 持有假币罪

　　D 、 购买、使用假币罪

　　答案： A

　　解析： 行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

　　15、 某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。

　　A 、 因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法

　　B 、 建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇

　　C 、 建议客户若不急用，明年年初再来结汇

　　D 、 建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

　　答案： A

　　解析： 监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定而不告诉客户合法可行的处理方法。

　　16、 下列关于存款利率的说法中，错误的是()。

　　A 、 存款利率越高，银行的融资成本越高

　　B 、 存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

　　C 、 存款利率越高，银行的利润越高

　　D 、 存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

　　答案： C

　　解析： 存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收人越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。存贷利差是商业银行利润的重要来源，故C项错误。

　　17、 银行业从业人员应当坚持同业间( )竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

　　A 、 互利、互惠、互让

　　B 、 合法、合规、合理

　　C 、 公平、公正、公开

　　D 、 公平、有序

　　答案： D

　　解析： 银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

　　18、 下列不属于大额可转让定期存单的特点的是( )。

　　A 、 不记名且可转让

　　B 、 一般面额固定且较大

　　C 、 不可提前支取

　　D 、 不能在二级市场转让

　　答案： D

　　解析： 大额可转让定期存单不记名且可转让，一般面额固定且较大，不可提前支取，但可以在二级市场转让。

　　19、我国的中央银行是( )。

　　A 、 中国银行

　　B 、 国家开发银行

　　C 、 中国人民银行

　　D 、 中国工商银行

　　答案： C

　　解析：我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。

　　20、 在贷款受理与调查环节，通过( )制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。

　　A 、 相关人员关系调查

　　B 、 深入调查

　　C 、 严格审核

　　D 、 面谈

　　答案： D

　　解析： 在贷款受理与调查环节，通过面谈制度，可以有效鉴别个人客户身份，了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，从而有效防范个人贷款风险。