2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案（四）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是(　　)。

　　A 、 商业银行资产规模

　　B 、 商业银行会计资本

　　C 、 商业银行监管资本

　　D 、 商业银行经济资本

　　答案： B

　　解析：会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此，会计资本与银行面对的实际风险并无关联。

　　2、 属于中国人民银行职责的是(　　)。

　　A 、 制定银行业金融机构的审慎经营规则

　　B 、 统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

　　C 、 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

　　D 、 对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销

　　答案： C

　　解析： 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。

　　3、 在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是(　　)。

　　A 、 监事会

　　B 、 董事会

　　C 、 高级管理层

　　D 、 股东大会

　　答案： C

　　解析： 高级管理层负责执行风险管理政策。

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　　4、 银行需要研究的重点是(　　)。

　　A 、 宏观环境

　　B 、 微观环境

　　C 、 银行内部资源分析

　　D 、 银行自身实力分析

　　答案： B

　　解析： B直接影响到银行的生存、发展及获利能力，更是银行需要研究和面对的重点。客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。任何一家银行都必须运行在社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调，接受环境的约束，开展的营销活动才是有效的。

　　5、 商业住房贷款实行的原则不包括(　　)。

　　A 、 财政贴息

　　B 、 部分自筹

　　C 、 有效担保

　　D 、 按期偿还

　　答案： A

　　解析： 商业住房贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，A属于国家助学贷款的原则。

　　6、 下列破产财产的分配顺序正确的是(　　)。

　　A 、 普通破产债权，破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险

　　B 、 破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险

　　C 、 破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权

　　D 、 应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权

　　答案： D

　　7、 集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是(　　)。

　　A 、 用高端金融工具

　　B 、 集资总量大

　　C 、 集资人不具资格

　　D 、 具有非法占有他人财产的目的

　　答案： D

　　解析： 集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

　　8、 下面关于银行卡的叙述不正确的有(　　)。

　　A 、 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

　　B 、 贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

　　C 、 借记卡不具备透支功能

　　D 、 转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

　　答案： B

　　解析： 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两类，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，不用预先交存备用金，故B选项的说法错误。借记卡不具备透支功能，分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。

　　9、 下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是(　　)。

　　A 、 贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

　　B 、 股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场

　　C 、 银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

　　D 、 银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

　　答案： D

　　解析： 债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通。

　　10、 银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是(　　)。

　　A 、 可以为其将资金汇往境外

　　B 、 可以为其提供资金账户

　　C 、 可以为其将资产转换成金融票据

　　D 、 以上三种做法都不合法

　　答案： D

　　解析： 略

　　11、 下列不属于中国银监会的监管理念的是(　　)。

　　A 、 管风险

　　B 、 管内控

　　C 、 管机构

　　D 、 提高透明度

　　答案： C

　　解析： 中国银监会的监管理念包括：管风险、管法人、管内控、提高透明度。

　　12、 从支出的角度来看，下列不属于GDP构成部分的是(　　)。

　　A 、 生产

　　B 、 消费

　　C 、 投资

　　D 、 净出口

　　答案： A

　　解析： 从支出的角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。

　　13、 金融市场按交割时间划分，可分为(　　)。

　　A 、 现货市场和期货市场

　　B 、 债券市场和股票市场

　　C 、 货币市场和资本市场

　　D 、 发行市场和流通市场

　　答案： A

　　解析： 金融市场按交割时间划分(主要是按成交后是否立即分割划分)，可分为现货市场和期货市场。

　　14、 下列金融市场分类中，不是金融市场按交易的阶段划分的是(　　)。

　　A 、 货币市场和资本市场

　　B 、 一级市场和二级市场

　　C 、 发行市场和流通市场

　　D 、 发行市场和二级市场

　　答案： A

　　解析： 金融市场按交易的阶段划分，可分为发行市场和流通市场。其中，发行市场又称为一级市场;流通市场又称为二级市场。

　　15、 在国际收支的衡量指标中，(　　)是国际收支中最主要的部分。

　　A 、 贸易收支

　　B 、 国外投资

　　C 、 劳务收支

　　D 、 国际汇款

　　答案： A

　　解析： 国际收支的衡量指标有很多，其中，贸易收支是国际收支中最主要的部分。

　　16、 商业银行最主要的资金来源是(　　)。

　　A 、 存款

　　B 、 贷款利息

　　C 、 投资收益

　　D 、 手续费收入

　　答案： A

　　解析： 存款业务是银行的传统业务，存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

　　17、 个人存款可以分为(　　)。

　　A 、 活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款

　　B 、 活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款

　　C 、 活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款

　　D 、 活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款

　　答案： B

　　解析： 个人存款可以分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款。

　　18、 对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定(　　)。

　　A 、 上浮存款利率

　　B 、 放开存款利率下限

　　C 、 下浮贷款利率

　　D 、 放开贷款利率下限

　　答案： B

　　解析： 2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。

　　19、 下列关于存款计息方式的说法，错误的是(　　)。

　　A 、 存款计息方式有积数计息和逐笔计息

　　B 、 银行可以沿用普遍使用的每年360天计息期，也可以选择每年365天计息期

　　C 、 不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定

　　D 、 储户不能选择计息方式

　　答案： C

　　解析： 不同的存款采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。

　　20、 定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是(　　)。

　　A 、 整存整取

　　B 、 零存整取

　　C 、 整存零取

　　D 、 存本取息

　　答案： A

　　解析： 根据不同的存取方式，定期存款分为以下四种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中。整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。