2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案（三）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、 在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由(　　)监督管理的债券。

　　A 、 中国证监会

　　B 、 中国银监会

　　C 、 中国银行业协会

　　D 、 国家发改委

　　答案： D

　　解析： 在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易，由国家发展与改革委员会(简称国家发改委)监督管理的债券。实践中，其发债主体一般为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业。

　　2、 某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其问获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为(　　)。

　　A 、 20%

　　B 、 30%

　　C 、 40%

　　D 、 50%

　　答案： B

　　解析： 持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)÷购买价格×100%，在本题中，持有期收益率=[(600-500)+50]÷500×100%=30%。

　　3、 下列选项中，流动性高于中央银行票据的是(　　)。

　　A 、 普通股票

　　B 、 企业债券

　　C 、 金融债券

　　D 、 现金

　　答案： D

　　解析： 中央银行票据属于货币市场产品，其流动性仅次于现金。普通股票、企业债券、金融债券都是资本市场工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小。

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　　4、 商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平相适应，并随着情况的变化及时加以调整，遵循的是内部控制的(　　)。

　　A 、 制衡性原则

　　B 、 全面性原则

　　C 、 适应性原则

　　D 、 重要性原则

　　答案： C

　　解析： 内部控制的适应性原则指内部控制应当与企业经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平等相适应，并随着情况的变化及时加以调整。

　　5、 长期贷款的证券化属于(　　)金融创新。

　　A 、 信用创造型

　　B 、 风险转移型

　　C 、 增强流动性

　　D 、 股权创造型

　　答案： C

　　解析： 微观层面的金融创新可分为信用创造型创新、风险转移型创新、增强流动性创新、股权创造型44新。其中，增强流动性创新的典型例子为长期贷款的证券化。

　　6、 支付结算业务的方式不包括(　　)。

　　A 、 现金支付

　　B 、 信用卡

　　C 、 汇款

　　D 、 托收

　　答案： A

　　解析： 支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇票、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。

　　7、 以下不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是(　　)。

　　A 、 调查客户所在区域的信用环境

　　B 、 调查客户所处行业情况以及财务状况

　　C 、 调查客户信用记录

　　D 、 调查客户总经理的婚姻情况

　　答案： D

　　解析： 客户总经理的婚姻情况属于客户隐私，不在授信调查范围内。

　　8、 下列选项中，不属于银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动时应当遵循的原则的是(　　)。

　　A 、 在第三方看来，这些活动属于行业惯例

　　B 、 尽量保证让接受人因此产生对交易的义务感

　　C 、 这些娱乐活动的价值在政策法规和所在机构允许的范围以内

　　D 、 这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉

　　答案： B

　　解析： 银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应当遵循以下原则：①属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例，不会让接受人因此产生对交易的义务感;③根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内;④这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。

　　9、 下列关于商业秘密与知识产权保护准则要求的说法中，不正确的是(　　)。

　　A 、 银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密

　　B 、 不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

　　C 、 不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术

　　D 、 银行业从业人员与同业人员接触时，可以本机构的客户信息与同业人员进行交流

　　答案： D

　　解析： 商业秘密与知识产权保护准则要求银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密;不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密;不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

　　10、 根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息(　　)年以上。

　　A 、 2

　　B 、 3

　　C 、 5

　　D 、 6

　　答案： C

　　解析： 根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

　　11、 对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是(　　)。

　　A 、 保险公司

　　B 、 房产经纪公司

　　C 、 房地产开发商

　　D 、 房屋产权交易所

　　答案： C

　　解析： 对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。

　　12、银行最常见的个人贷款营销渠道不包括(　　)。

　　A 、 合作单位营销

　　B 、 网点机构营销

　　C 、 网上银行营销

　　D 、 银行柜台营销

　　答案： D

　　解析：银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。

　　13、 市场细分的基础是(　　)。

　　A 、 可衡量性原则

　　B 、 可进入性原则

　　C 、 差异性原则

　　D 、 经济性原则

　　答案： A

　　解析： 可衡量性原则，即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。

　　14、 借款人需要调整借款期限的前提条件不包括(　　)。

　　A 、 贷款未到期

　　B 、 无欠息

　　C 、 无拖欠本金，本期本金已归还

　　D 、 信用记录良好

　　答案： D

　　解析： 借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期;无欠息;无拖欠本金，本期本金已归还。

　　15、 根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在校学生发放的助学贷款为(　　)助学贷款。

　　A 、 无担保

　　B 、 质押

　　C 、 保证

　　D 、 抵押

　　答案： A

　　解析： 根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。