2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案（一）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、 下列关于股份制商业银行的描述，错误的是(　　)。

　　A 、 股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

　　B 、 股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新

　　C 、 股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

　　D 、 股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展

　　答案： B

　　解析： 股份制商业银行按照股份制原则建立和运行，在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展。

　　2、 我国金融机构体系的经营主体是(　　)。

　　A 、 中央银行

　　B 、 商业银行

　　C 、 政策性银行

　　D 、 信托公司

　　答案： B

　　3、 冻结单位或个人存款的期限最长为(　　)个月。

　　A 、 1

　　B 、 3

　　C 、 6

　　D 、 9

　　答案： C

　　解析： 冻结单位或个人存款的期限最长为6个月，期满后可以按照法律规定办理续冻手续。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。

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　　4、 外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是(　　)。

　　A 、 外汇买卖

　　B 、 外汇市场

　　C 、 外汇收支

　　D 、 反洗钱

　　答案： D

　　解析： 外汇管理，是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国家间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管制措施。D选项为中国人民银行的职责，故D选项符合题意。

　　5、 金融监督最根本的目标是(　　)。

　　A 、 维护公众对银行业的信心

　　B 、 保障金融体系的安全

　　C 、 提高金融业的竞争力

　　D 、 维护金融业公平竞争

　　答案： B

　　解析： 略

　　6、 关于公司贷款中的流动资金贷款，下列表述正确的是(　　)。

　　A 、 流动资金贷款用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求

　　B 、 流动资金循环贷款分次发放，一次偿还

　　C 、 流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式

　　D 、 法人账户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求

　　答案： A

　　解析： 流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。故A选项说法正确。流动资金循环贷款是指银行与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取、逐笔归还贷款、循环使用。故B选项说法错误。流动资金整贷整偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式。故C选项说法错误。法人账户的透支是银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。法人账户透支主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要。故D选项说法错误。

　　7、 银行本票提示付款期限为(　　)。

　　A 、 1周

　　B 、 2个月

　　C 、 6个月

　　D 、 1年

　　答案： B

　　解析： 银行本票提示付款期限为2个月。

　　8、 商业银行的代理业务不包括(　　)。

　　A 、 代发工资

　　B 、 代理财政性存款

　　C 、 代理财政投资

　　D 、 代销开放式基金

　　答案： C

　　解析： 银行代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。代理财政性存款是商业银行代理中央银行的业务，代销开放式基金是商业银行的其他代理业务。

　　9、 银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是()。

　　A 、 信用风险

　　B 、 市场风险

　　C 、 资产流动性风险

　　D 、 负债流动性风险

　　答案： D

　　解析： 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性;市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险;资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回，不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性。

　　10、 我国《商业银行资本充足率管理办法》，规定银行的附属资本不得超过核心资本的(　　)。

　　A 、 100%

　　B 、 75%

　　C 、 50%

　　D 、 25%

　　答案： A

　　解析： 《商业银行资本充足率管理办法》重新定义了资本的范围，明确了资本的限额与限制，规定商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%。

　　11、 单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是(　　)。

　　A 、 商业承兑汇票保证金

　　B 、 信用证保证金

　　C 、 黄金交易保证金

　　D 、 远期结售汇保证金

　　答案： A

　　解析： 单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金。

　　12、 与传统结算方式相比，保理的优势主要在于(　　)。

　　A 、 结算功能

　　B 、 风险分散

　　C 、 手续费高

　　D 、 融资功能

　　答案： D

　　解析： 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账’款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。

　　13、 银团贷款的主要成员中，(　　)经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额。

　　A 、 参加行

　　B 、 牵头行

　　C 、 副牵头行

　　D 、 代理行

　　答案： B

　　解析： 银团牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。

　　14、 国际贸易中进口商收到单据后需要支付货款时，进口方银行为进口商提供的融资服务为(　　)。

　　A 、 减免保证金开证

　　B 、 提货担保

　　C 、 进口押汇

　　D 、 国际保理

　　答案： C

　　解析： 进口商收到单据后需要支付货款时，进口方银行为进口商提供的融资服务为进口押汇。减免保证金开证、提货担保、进口押汇为进口方银行为进口商提供的服务。

　　15、 下列关于资产支持证券的表述，不正确的是(　　)。

　　A 、 2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国大陆

　　B 、 我国资产支持证券的投资仅限于银行间债券市场的参与者

　　C 、 我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易

　　D 、 商业银行是资产支持证券的主要投资者

　　答案： C

　　解析： 资产支持证券是资产证券化产生的资产，2005年12月15 日，国家开发银行发行的开元信贷资产支持证券和中国建设银行发行的建元个人住房抵押贷款支持证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆。我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，因此，商业银行是主要投资者。