2020年初级银行从业资格证法律法规备考习题（十四）

　　一、单项选择题

　　1、 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的(　　)。

　　A 、 开除处分

　　B 、 刑事处分

　　C 、 行政制裁措施

　　D 、 撤职处分

　　答案： C

　　2、 某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是(　　)。

　　A 、 审查与批准一般由两个不同部门或不同的人完成

　　B 、 贷款批准必须集体作出

　　C 、 贷款审查一般由客户经理完成

　　D 、 贷款审批可以与贷款调查同为一个部门

　　答案： A

　　解析： 《商业银行法》第三十五条规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。

　　3、 以下对监管资本的描述，正确的是(　　)。

　　A 、 它是银行资产减去负债的余额

　　B 、 它是银行需要保有的最低资本量

　　C 、 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

　　D 、 它用于防御银行的非预期损失

　　答案： C

　　解析： A选项说的是会计资本。经济资本，也称为风险资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线，BD说的是经济资本。

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　　4、 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其(　　)蒙受损失的可能性。

　　A 、 存款

　　B 、 资产和预期收益

　　C 、 声誉

　　D 、 自有资本金

　　答案： B

　　解析： 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。

　　5、 下列属于固定收益证券的金融工具是(　　)。

　　A 、 货币市场基金

　　B 、 普通股票

　　C 、 优先股票

　　D 、 国债

　　答案： D

　　6、 下列不属于银行国家风险的是(　　)。

　　A 、 政治风险

　　B 、 经济风险

　　C 、 社会风险

　　D 、 法律风险

　　答案： D

　　解析： 国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类，故D为正确答案。

　　7、 商业银行的长期借款一般采用(　　)。

　　A 、 抵押贷款形式

　　B 、 发行金融债券形式

　　C 、 向中央银行借款形式

　　D 、 质押借款形式

　　答案： B

　　解析： 长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式。

　　8、 监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、(　　)五个阶段。

　　A 、 检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理

　　B 、 检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施

　　C 、 检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理

　　D 、 检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施

　　答案： C

　　解析： 规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。

　　9、 个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是(　　)。

　　A 、 个人助学贷款

　　B 、 个人汽车贷款

　　C 、 信用卡透支

　　D 、 个人住房贷款

　　答案： C

　　解析： 信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障。个人住房贷款、汽车贷款通过抵押和质押来保障还款，个人助学贷款的还款保障是国家提供风险补偿专项资金。

　　10、 我国上市银行的经营目标普遍为(　　)。

　　A 、 资产最大化

　　B 、 利润最大化

　　C 、 股东价值最大化

　　D 、 公司价值最大化

　　答案： C

　　解析： 我国改制上市以后的银行均把股东价值最大化作为其核心经营目标，股东价值最大化目标比利润最大化目标更有前瞻性，也更加全面和客观。

　　11、 以下财产不可以抵押的是(　　)。

　　A 、 抵押人所有的债券

　　B 、 抵押人所有的房屋

　　C 、 抵押人所有的土地使用权

　　D 、 抵押人所有的交通运输工具

　　答案： A

　　解析： A属于质押物。根据《担保法》规定，下列财产可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物;②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;⑥依法可以抵押的其他财产。

　　12、 企业信用程度的标志是(　　)。

　　A 、 企业会计报表

　　B 、 企业营业执照

　　C 、 企业资信等级

　　D 、 企业担保情况

　　答案： C

　　解析： 企业资信等级是企业信用程度的标志。

　　13、 专项贷款最主要的还款来源是(　　)。

　　A 、 经营产生的现金流

　　B 、 拍卖其抵押物或质押物得到的现金

　　C 、 再贷款取得的现金

　　D 、 融资获得的现金

　　答案： A

　　解析： 专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。

　　14、 个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括(　　)。

　　A 、 掌握个人汽车贷款的规章制度

　　B 、 详细调查客户的还款能力

　　C 、 熟悉关于操作风险的管理政策

　　D 、 规范业务操作

　　答案： B

　　解析： B是信用风险的防范措施。

　　15、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是(  )。

　　A 、 1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法

　　B 、 1985年中国建设银行开展住房贷款业务

　　C 、 1997年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布

　　D 、 1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

　　答案： C

　　解析：1997年，中国人民银行先后颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。