2020年初级银行从业资格证法律法规备考习题（五）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、 下列关于银监会对银行业金融机构的监管措施的说法，正确的是(　　)。

　　A 、 接管的目的是使出现风险或可能出现风险的银行业金融机构退出市场

　　B 、 银行业金融机构重组失败的，银监会可以宣告其破产

　　C 、 银监会有权强制撤销严重危害金融秩序的银行业金融机构

　　D 、 根据《银行业监督管理法》规定，银监会对银行业金融机构的重组期限最长不得超过2年

　　答案： C

　　解析： 接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力。接管并不使金融机构退出市场，故A选项说法不正确。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院(不是银监会)按照法律规定的程序依法宣告破产。故B选项说法不正确。《银行业监督管理法》第39条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销，故C选项说法正确。《银行业监督管理法》没有限定银监会对银行业金融机构的重组期限，故D选项说法不正确。

　　2、 金融犯罪主体是(　　)。

　　A 、 可以是自然人，也可以是单位

　　B 、 金融企业

　　C 、 只能是单位

　　D 、 只能是自然人

　　答案： A

　　解析： 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。

　　3、 下列不属于中国人民银行职责的是(　　)。

　　A 、 发行人民币，管理人民币流通

　　B 、 维护支付、清算系统的正常运行

　　C 、 监管银行业金融机构

　　D 、 制定和执行货币政策

　　答案： C

　　解析： 《中国人民银行法》第4条规定了中国人民银行的职责，中国人民银行履行下列职责：(1)发布与履行其职责有关的命令和规章;(2)依法制定和执行货币政策;(3)发行人民币，管理人民币流通;(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;(6)监督管理黄金市场;(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;(8)经理国库;(9)维护支付、清算系统的正常运行;(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测;(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。监管银行业金融机构属于中国银行业监督管理委员会的职责。

　　4、 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括(　　)。

　　A 、 必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

　　B 、 如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

　　C 、 了解客户所在区域的信用环境

　　D 、 了解该企业所处的行业情况

　　答案： A

　　解析： “授信尽职”并不要求审核贷款企业管理人员的个人信息和隐私。

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　　5、 某商业银行销售人员在向客户推荐银行产品时，故意混淆预期收益率与保证率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率，该做法(　　)。

　　A 、 没有做到向客户充分提示风险

　　B 、 该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的

　　C 、 由于历史上该产品确实没有出过问题，也就不用向客户说明是否存在问题了

　　D 、 以上说法都不对

　　答案： A

　　解析： “风险提示”原则要求银行业从业人员不得为达成交易而隐瞒风险进行虚假或误导性陈述。

　　6、 在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于(　　)。

　　A 、 风险控制

　　B 、 风险计量

　　C 、 风险监测

　　D 、 风险识别

　　答案： A

　　解析： 风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

　　7、 下列关于空壳公司特点的表述，不正确的是(　　)。

　　A 、 为匿名的公司所有者提供服务

　　B 、 由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

　　C 、 被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

　　D 、 公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

　　答案： C

　　解析： 空壳公司的特点之一是被提名人对公司的真实所有人一无所知，C选项错误。其余选择均属于空壳公司的特点。

　　8、 下列关于汇率的说法错误的是(　　)。

　　A 、 汇率就是两种不同的货币之间兑换的价格

　　B 、 日元(JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=JPY10为直接标价法

　　C 、 英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法

　　D 、 在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值，在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值

　　答案： D

　　解析： 汇率是两种不同货币之间的兑换价格，按照汇率是以本国货币还是外国货币作为折算标准，汇率的标价法分为直接标价法和间接标价法。直接标价法下，汇率升高表示购买一定单位外币需要付出更多本国货币，即本国货币贬值;在间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值。

　　9、 下列不属于《票据法》中所指的票据的是(　　)。

　　A 、 支票

　　B 、 本票

　　C 、 发票

　　D 、 汇票

　　答案： C

　　解析： 《票据法》规定的票据包括汇票、本票、支票。故选C。

　　10、 下列业务中不属于商业银行资产业务的是(　　)。

　　A 、 贸易融资

　　B 、 债券投资

　　C 、 贷款业务

　　D 、 代理中央银行业务

　　答案： D

　　解析： 资产业务包括贷款业务、债券投资业务和现金资产业务。代理中央银行业务属于中间业务中的代理业务。贸易融资属于公司贷款业务，故属于商业银行贷款业务。

　　11、 根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为400亿元人民币，风险加权资产为3000亿元人民币，市场风险资本为80亿元人民币，则其资本充足率为(　　)。

　　A 、 7.8%

　　B 、 8.0%

　　C 、 8.7%

　　D 、 10.0%

　　答案： D

　　解析： 根据《巴塞尔新资本协议》，资本充足率=(资本一扣除项)/(风险加权资产+12.5×市场风险资本+12.5×操作风险资本)。我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：商誉;商业银行对未并表金融机构的资本投资;商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。因此，根据题中数据，其资本充足率=(400-0)/(3000+12.5×80)=10%。故答案选D。

　　12、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括(　　)。

　　A 、 记账式国债

　　B 、 凭证式国债

　　C 、 电子式国债

　　D 、 无记名国债

　　答案： D

　　解析：

　　银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债。故本题选D。

　　13、 直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对于中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为(　　)。

　　A 、 14

　　B 、 0.0714

　　C 、 3.5

　　D 、 0.2857

　　答案： A

　　解析： 套算汇率，即1英镑=2美元=14元人民币。直接标价法是用本币表示外币的价格，即将外币看作商品，计算1单位外币的本币价格。

　　14、 境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定?(　　)

　　A 、 美元

　　B 、 人民币

　　C 、 我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种

　　D 、 可自由兑换的任何外币

　　答案： A

　　解析： 境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。故本题选A。

　　15、 某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，下列做法中，符合职业操守要求的是(　　)。

　　A 、 为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息

　　B 、 在与对方探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

　　C 、 趁对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料

　　D 、 为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策

　　答案： B

　　解析： 银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密;不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业机密;不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

　　16、 洗钱的过程通常分为三个阶段，即(　　)。

　　A 、 获取阶段、处置阶段、融合阶段

　　B 、 处置阶段、培植阶段、融合阶段

　　C 、 获取阶段、处置阶段、培植阶段

　　D 、 处置阶段、融合阶段、使用阶段

　　答案： B

　　解析： 洗钱的过程通常被分为三个阶段：处置阶段、培植阶段、融合阶段。

　　17、 商业银行操作风险的特点是(　　)。

　　A 、 人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

　　B 、 操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小

　　C 、 操作风险是银行经营中最重要的风险

　　D 、 操作风险内容较信用风险、市场风险简单

　　答案： A

　　解析： 商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的。由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。所以，选项A是商业银行操作风险的特点。

　　18、 在委托贷款中，商业银行(　　)。

　　A 、 获取手续费收入

　　B 、 与借款人商定贷款条件

　　C 、 获取利益收入

　　D 、 承担贷款风险

　　答案： A

　　解析： 根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

　　19、 某银行核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资金为1500亿元人民币。则其资本充足率为(　　)。

　　A 、 10.0%

　　B 、 8.O%

　　C 、 6.7%

　　D 、 3.3%

　　答案： A

　　解析： 使用资本充足率公式计算。资本充足率=资本净额/表内、表外风险加权资产期末总额=(100+50)/1500×100%=10%。

　　20、 客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是(　　)。

　　A 、 临时存款账户

　　B 、 基本存款账户

　　C 、 一般存款账户

　　D 、 专用存款账户

　　答案： B

　　解析： 活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。