2020年初级银行从业资格证法律法规备考习题（四）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、 商业银行因支付清算和业务合作等的需要，存放在同业及其他金融机构的款项叫做(　　)。

　　A 、 同业拆入

　　B 、 同业拆出

　　C 、 存放同业

　　D 、 同业存放

　　答案： C

　　解析： 同业存款也称同业存放，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项，同业存放属于商业银行的负债业务。与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他金融机构的款项，属于商业银行的资产业务。故选项C符合题意。

　　2、 下列关于商业银行备用信用证业务的表述，正确的是(　　)。

　　A 、 开证行承担第一性付款责任

　　B 、 开证行在申请人履行义务时承担付款责任

　　C 、 实质是对借款人的担保行为

　　D 、 开证行承担不付款责任

　　答案： C

　　解析： 备用信用证是一种特殊形式的信用证，是开证银行对受益人承担一项义务的凭证。开证行保证在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票，并随附开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可得到开证行的偿付。在备用信用证业务中，开证行通常是第二付款人，承担第二性付款责任;开证行在申请人未履行义务时承担付款责任。

　　3、 下列行为不构成伪造金融票证罪的是(　　)。

　　A 、 伪造、变造汇票、本票、支票

　　B 、 伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

　　C 、 伪造信用证或者附随的单据、文件

　　D 、 伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

　　答案： D

　　解析： 伪造金融票证包括：①伪造、变造汇票、本票、支票;②伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;③伪造信用证或者附随的单据、文件;④伪造信用卡。故本题选D。

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　　4、 关于个人存款业务，以下说法不正确的是(　　)。

　　A 、 我国个人存款实行实名制

　　B 、 按存款期限可分为活期与定期存款

　　C 、 只有活期存款计算复利

　　D 、 活期存款通常10元起存

　　答案： D

　　解析： 在现实中，活期存款通常1元起存。故本题选D。

　　5、 银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是(　　)。

　　A 、 客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

　　B 、 提醒客户留意合约中的免责条款

　　C 、 根据客户需要推荐合适的产品

　　D 、 分别从利弊两个方面介绍产品

　　答案： A

　　解析： 银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示。对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。故A选项做法错误。

　　6、 下列关于信用卡消费信贷的特点的说法，错误的是(　　)。

　　A 、 具有无抵押无担保贷款性质

　　B 、 一般有最低还款额要求

　　C 、 通常是短期、大额、无指定用途的信用

　　D 、 我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期

　　答案： C

　　解析： 信用卡消费信贷具有以下特点：①循环信用额度。我国发卡银行一般给予持卡人25—56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币。②具有无抵押无担保贷款性质。③一般有最低还款额要求。④通常是短期、小额、无指定用途的信用。⑤信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。A、B、D三项说法正确，C选项说法错误。故本题选C。

　　7、 在我国，银行业金融机构的设立要经过(　　)批准。

　　A 、 中国银行业监督管理委员会

　　B 、 中国银行业协会

　　C 、 财政部

　　D 、 中国人民银行

　　答案： A

　　解析： 中国银行业监督管理委员会的监管职责包括依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。

　　8、下列机构从业人员中，不必遵守银行业从业人员职业操守的是(  )。

　　A 、 信托公司工作人员

　　B 、 基金管理公司工作人员

　　C 、 商业银行工作人员

　　D 、 村镇银行工作人员

　　答案： B

　　解析：银行业从业人员职业操守是银行业从业人员遵守职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守银行从业人员职业操守。A、C、D选项中工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守银行业从业人员职业操守。

　　9、 商业银行在业务经营中的预期损失需要银行的(　　)来覆盖。

　　A 、 会计资本

　　B 、 核心资本

　　C 、 拨备

　　D 、 经济资本

　　答案： C

　　解析： 拨备是对企业经营中可能已经构成的风险和损失作出准备。银行拨备指的是银行贷款损失准备和银行资产损失准备。

　　10、 下列不属于银监会的具体职责的是(　　)。

　　A 、 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

　　B 、 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

　　C 、 持有、管理、经营国有外汇储备、黄金储备

　　D 、 对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

　　答案： C

　　解析： A、B、D三项均属于银监会的职责，C选项中，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备属于中国人民银行的职责。故本题选C。

　　11、 下列关于政策性银行的说法错误的是(　　)。

　　A 、 中国农业发展银行成立于1994年11月

　　B 、 中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司

　　C 、 向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务

　　D 、 2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革

　　答案： B

　　解析： 国家开发银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司，而不是中国进出口银行。故B项错误。

　　12、 银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程是(　　)。

　　A 、 交易

　　B 、 清算

　　C 、 负债

　　D 、 结算

　　答案： B

　　解析： 银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

　　13、下列关于商业银行借记卡的使用，表述不正确的是(　　)。

　　A 、 不可转账结算

　　B 、 不可以直接刷卡消费

　　C 、 可以透支

　　D 、 可以从ATM机取现

　　答案： C

　　解析：借记卡是一种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具，它还附加了转账、买卖基金、炒股、缴费等众多功能，还提供了大量增值服务。借记卡也可以透过ATM转账和提款，不能透支。

　　14、 从支出角度看，不属于国内生产总值(GDP)构成内容的是(　　)。

　　A 、 消费

　　B 、 税收

　　C 、 净出口

　　D 、 投资

　　答案： B

　　解析： 税收属于收入。

　　15、 根据《商业银行法》，下列关于我国商业银行资产负债比例管理的说法，不正确的是(　　)。

　　A 、 资本充足率不得低于8%

　　B 、 负债余额与资产余额的比例不得超过75%

　　C 、 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%

　　D 、 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

　　答案： B

　　解析： 《商业银行法》第39条规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于8%;②贷款余额与存款余额的比例不得超过75%;③流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%;④对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%;⑤国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。故A、C、D选项说法正确，B选项说法不正确。

　　16、 符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是(　　)。

　　A 、 向同事打听与自身工作无关的信息

　　B 、 将自己保管的印章交给同事保管

　　C 、 除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行

　　D 、 出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

　　答案： C

　　解析： 银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：①不打听与自身工作无关的信息;②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行;③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息、交与或告知其他人员。因此，A、B、D选项均不符合。

　　17、 我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的(　　)。

　　A 、 培植阶段

　　B 、 处置阶段

　　C 、 融合阶段

　　D 、 清洗阶段

　　答案： B

　　解析： 洗钱的过程通常分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。题中所述符合处置阶段的特征。

　　18、 按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，我国商业银行对活期存款按季度结息，其中结息日为()。

　　A 、 每季度末月的10日

　　B 、 每季度末月的15日

　　C 、 每季度末月的25日

　　D 、 每季度末月的20日

　　答案： D

　　解析： 《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，单位活期存款按日计息，按季结息，计息期间遇利率调整分段计息，每季末月的20日为结息日。

　　19、某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是(  )元。

　　A 、 1000.48

　　B 、 1000.60

　　C 、 1000.56

　　D 、 1000.45

　　答案： D

　　解析：若使用积数计息法，则计息天数为28天。税后利息为：1000×(0.72%÷360)×28=0.56(元)。扣掉利息税后为0.448。故取回的全部金额1000+0.448=1000.4448≈1000.45(元)。

　　20、 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“争议处理”规定的是(　　)。

　　A 、 对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起行政诉讼

　　B 、 因工资发生纠纷的，只能向法院起诉

　　C 、 因工资发生纠纷的，只能内部调解

　　D 、 因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁

　　答案： D

　　解析： 受到行政处分的国家工作人员不能提起行政复议或行政诉讼，只能通过申诉的途径解决。因被所在机构开出、除名、辞退或因工资、福利发行的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起15日内，可以向人民法院起诉;期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。