2020年初级银行从业资格证法律法规备考习题（一）

　　1、金融犯罪侵犯的客体是(　) 。

　　A 、 银行

　　B 、 金融管理秩序

　　C 、 银行从业人员

　　D 、 客户存款

　　答案： B

　　解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。

　　2、通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是(　)。

　　A 、 风险资本

　　B 、 会计资本

　　C 、 监管资本

　　D 、 经济资本

　　答案： B

　　解析：账面资本又称会计资本，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

　　3、 经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是(　) 。

　　A 、 经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本

　　B 、 经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

　　C 、 经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域

　　D 、 经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

　　答案： D

　　解析：经济资本本质上是一个风险概念，因而又称风险资本。经济资本是银行的一种内部管理工具，运用经济资本的方法，可以将银行不同类别的风险，进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于分析风险、考核收益和经营决策。故经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。

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　　4、按照《人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受(　) 元以上者。

　　A 、 500

　　B 、 5000

　　C 、 50000

　　D 、 500000

　　答案： B

　　解析：按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。

　　5、根据中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是(　) 。

　　A 、 转账

　　B 、 存入外汇

　　C 、 贷款

　　D 、 直接存入任何一种可自由兑换的外币

　　答案： B

　　解析：中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》规定：个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。

　　6、合同生效是指(　) 。

　　A 、 合同履行完毕

　　B 、 合同双方当事人按照约定履行义务

　　C 、 已经成立的合同具有法律约束力

　　D 、 合同订立过程的结束

　　答案： C

　　解析：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。

　　7、下列行业中，违反“公平竞争”原则的是(　) 。

　　A 、 某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

　　B 、 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分

　　C 、 与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

　　D 、 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人

　　答案： D

　　解析：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等为手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

　　8、在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于(　)。

　　A 、 投资

　　B 、 政府消费

　　C 、 私人消费

　　D 、 净出口

　　答案： A

　　解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分;投资也称资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;净出口是出口额减去进口额形成的差额。私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。

　　9、根据《商业银行法》的规定，商业银行的注册资本最低限额为( )。

　　A 、 认缴资本五千万元人民币

　　B 、 认缴资本一千万元人民币

　　C 、 实缴资本一千万元人民币

　　D 、 实缴资本五千万元人民币

　　答案： D

　　解析：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币;设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币;设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

　　10、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于(　) 。

　　A 、 客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

　　B 、 保管物品的金额不同

　　C 、 保管物品的种类不同

　　D 、 保管期限不同

　　答案： A

　　解析：代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。