2020年初级银行从业资格考试法律法规高频考题（十五）

　　一、单项选择题

　　1、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是(　) 。

　　A 、 只能是金融机构工作人员或金融机构

　　B 、 只能是金融机构工作人员

　　C 、 只能是金融机构

　　D 、 可以是任何单位和个人

　　答案： D

　　解析：中国人民银行接受单位和个人对洗钱活动的举报。

　　2、下列不属于银行业从业基本准则的是(　) 。

　　A 、 逃避监管

　　B 、 守法合规

　　C 、 勤勉尽职

　　D 、 保护商业秘密与客户隐私

　　答案： A

　　解析：银行业从业准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。

　　3、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是(　) 。

　　A 、 货币经纪公司

　　B 、 证券公司

　　C 、 信托公司

　　D 、 投资银行

　　答案： A

　　解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

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　　4、下列各项中，属于导致银行业金融机构法人资格被撤销的原因的是(　) 。

　　A 、 不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益

　　B 、 该金融机构资本利润率低于同行业水平

　　C 、 该金融机构为非法成立

　　D 、 该金融机构收入低

　　答案： A

　　解析：银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。

　　5、与一般企业相比，商业银行的突出特点是(　) 。

　　A 、 低负债经营

　　B 、 全负债经营

　　C 、 中负债经营

　　D 、 高负债经营

　　答案： D

　　解析：与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。

　　6、下列不属于贷款承诺业务的是(　)。

　　A 、 项目贷款承诺

　　B 、 客户授信额度

　　C 、 融资租赁

　　D 、 开立信贷证明

　　答案： C

　　解析：贷款承诺是指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。

　　7、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起(　) 个月内要求保证人承担保证责任。

　　A 、 6

　　B 、 12

　　C 、 24

　　D 、 36

　　答案： A

　　解析：根据《担保法》第26条的规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。

　　8、下列关于无效合同，表述正确的是(　) 。

　　A 、 合同部分无效，不影响其他部分效力

　　B 、 合同部分无效，整体无效

　　C 、 有过错一方不需承担缔约过失责任

　　D 、 合同无效自判定无效起无效

　　答案： A

　　解析：选项B，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效。选项C，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。选项D，无效的合同自始没有法律约束力。

　　9、下列不可开立基本存款账户的是(　) 。

　　A 、 非法人组织

　　B 、 事业单位法人

　　C 、 自然人

　　D 、 法人

　　答案： C

　　解析：基本存款账户是单位活期存款账户中的一种，开立账户的人必须是单位，包括企业、事业单位、社会团体、其他组织等，自然人不能开立基本存款账户。

　　10、 下列关于内部控制措施的表述，错误的是( )。

　　A 、 合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作

　　B 、 建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

　　C 、 明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗

　　D 、 建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估

　　答案： C

　　解析：内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。在岗位设置上，商业银行的内部控制措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求;对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。选项C表述错误。

　　11、金融犯罪的主体是(　) 。

　　A 、 只能是自然人

　　B 、 金融企业

　　C 、 可以是自然人，也可以是单位

　　D 、 只能是单位

　　答案： C

　　解析：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。

　　12、下列国际结算方式中，具有融资功能的是(　)。

　　A 、 信用证

　　B 、 汇款

　　C 、 跟单托收

　　D 、 光票托收

　　答案： A

　　解析：商业银行主要的贸易融资工具包括：信用证、押汇、保理和福费廷。其中，信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。

　　13、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是(　) 万元。

　　A 、 93.5

　　B 、 95.5

　　C 、 97.5

　　D 、 99.5

　　答案： D

　　解析：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100×3%×60/360=0.5(万元);贴现价格=100-0.5=99.5(万元)。

　　14、下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是(　) 。

　　A 、 票汇

　　B 、 电汇

　　C 、 信用证

　　D 、 信汇

　　答案： C

　　解析：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。信用证除用于贸易结算外，还可为出口商提供打包融资服务，对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务。

　　15、我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过(　)年。

　　A 、 2

　　B 、 3

　　C 、 4

　　D 、 1

　　答案： A

　　解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过2年。

　　16、下列关于金融犯罪的表述，错误的是(　) 。

　　A 、 金融犯罪一定以非法占有为目的

　　B 、 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

　　C 、 金融犯罪的主观方面只能是故意的

　　D 、 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

　　答案： A

　　解析：从犯罪主观方面来看，金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。故选项A表述错误。

　　17、下列选项中，属于通货紧缩产生原因之一的是(　) 。

　　A 、 货币供给过多

　　B 、 经济结构不合理，存在过多的无效供给

　　C 、 外资流入增加

　　D 、 有效需求过大

　　答案： B

　　解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通货紧缩产生的原因有：①货币供给减少。②有效需求不足。③供需结构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时，必然加剧供求之间的矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。④国际市场的冲击。对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降。

　　18、( )作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

　　A 、 股东大会

　　B 、 董事会

　　C 、 公司经理

　　D 、 监事会

　　答案： A

　　解析：股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。

　　19、备用信用证的实质是银行对借款人的一种(　) 。

　　A 、 承诺业务

　　B 、 代理业务

　　C 、 担保行为

　　D 、 理财业务

　　答案： C

　　解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

　　20、下列选项中，不属于非银行金融机构的是(　)。

　　A 、 货币经纪公司

　　B 、 金融租赁公司

　　C 、 信托公司

　　D 、 村镇银行

　　答案： D

　　解析：非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。选项D，村镇银行属于银行类金融机构。