2020年初级银行从业资格考试法律法规高频考题（四）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、合法代理行为的法律后果直接归属于(　) 。

　　A 、 被代理人

　　B 、 第三人

　　C 、 代理人

　　D 、 代理人和被代理人

　　答案： A

　　解析：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

　　2、关于个人存款业务，下列说法中正确的是(　) 。

　　A 、 存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

　　B 、 所有存款种类，均按复利计算利息

　　C 、 存款人必须使用实名

　　D 、 定期存款不能提前支取

　　答案： C

　　解析：根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》规定，从人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，由存款银行代扣代缴。故选项A错误。除活期存款在每季度结息日时将利息计人本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。故选项B错误。国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。故选项C正确。提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。故选项D错误。

　　3、近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下，(　)。

　　A 、 张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认

　　B 、 张某有责任告知李某他所知道的情况

　　C 、 未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

　　D 、 如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

　　答案： C

　　解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。故经单位允许和授权，张某不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访。

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　　4、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是(　)。

　　A 、 定期存款

　　B 、 协定存款

　　C 、 活期存款

　　D 、 通知存款

　　答案： D

　　解析：通知存款包括个人通知存款和单位通知存款。个人通知存款是指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

　　5、(　) 是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。

　　A 、 信用证

　　B 、 押汇

　　C 、 保理

　　D 、 福费廷

　　答案： D

　　解析：福费廷也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。

　　6、商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是(　) 。

　　A 、 转贴现

　　B 、 再贴现

　　C 、 贴现

　　D 、 背书

　　答案： C

　　解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。

　　7、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于(　) 。

　　A 、 指定代理

　　B 、 委托代理

　　C 、 业务代理

　　D 、 法定代理

　　答案： B

　　解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同(《合同法》第396条)，正是在此种意义上称为委托代理。题干中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。

　　8、下列关于商业银行贷款的表述，错误的是(　) 。

　　A 、 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

　　B 、 商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

　　C 、 商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款

　　D 、 商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

　　答案： D

　　解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。故选项D表述错误。

　　9、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例.通过代理行向借款人提供本外币贷款或授信业务的是(　) 。

　　A 、 流动资金贷款

　　B 、 固定资产贷款

　　C 、 房地产贷款

　　D 、 银团贷款

　　答案： D

　　解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

　　10、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于(　) 。

　　A 、 侵吞

　　B 、 窃取

　　C 、 骗取

　　D 、 夺取

　　答案： C

　　解析：侵占财物的行为一般表现为：①侵吞;②窃取;③骗取。所谓“侵吞”，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有。所谓“窃取”，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”。所谓“骗取”，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。

　　11、信托法律关系中的受益人由( )指定。

　　A 、 受托人

　　B 、 信托公司

　　C 、 委托人

　　D 、 信托财产管理人

　　答案： C

　　解析：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。

　　12、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是(　) 。

　　A 、 坚决不换岗位

　　B 、 服从所在机构管理

　　C 、 在公共场合发表对同业机构的负面言论

　　D 、 将原单位的专有技术透露给他人

　　答案： B

　　解析：“忠于职守”是银行业从业人员与机构间的职业操守之一，其要求为：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

　　13、甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为(　)

　　A 、 出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司

　　B 、 出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

　　C 、 出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司

　　D 、 出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司

　　答案： C

　　解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票，其中，银行汇票是由出票银行签发的。

　　14、某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成( )。

　　A 、 出售、购买、运输假币罪

　　B 、 伪造货币罪

　　C 、 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

　　D 、 持有、使用假币罪

　　答案： C

　　解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。

　　15、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起(　) 个月。

　　A 、 1

　　B 、 3

　　C 、 6

　　D 、 24

　　答案： C

　　解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年;持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月;持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起.6个月;持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。

　　16、陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问。下列对其兼职行为表述正确的是(　) 。

　　A 、 属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份

　　B 、 属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作

　　C 、 违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动

　　D 、 与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

　　答案： A

　　解析：银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。题干中陈某的兼职行为属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份。

　　17、下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是(　)。

　　A 、 商业银行无任何风险

　　B 、 客户与银行之间是租赁合同

　　C 、 客户与银行之间是保管合同

　　D 、 商业银行需要严格查验保管物品

　　答案： B

　　解析：代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品。银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物。故客户与银行之间是租赁合同。

　　18、下列关于定金和订金的表述中，错误的是( )。

　　A 、 定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能

　　B 、 定金具有预付款性质

　　C 、 收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金

　　D 、 订金的数额可由当事人之间自由约定

　　答案： B

　　解析：定金和订金的区别如下：①性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金;而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20%;而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。

　　19、下列不属于代理银行业务的是(　)。

　　A 、 代理保险业务

　　B 、 代理中央银行业务

　　C 、 代理政策性银行业务

　　D 、 代理商业银行业务

　　答案： A

　　解析：代理银行业务主要包括：①代理政策性银行业务;②代理中央银行业务;③代理商业银行业务。

　　20、银行风险是指( )。

　　A 、 已经确定的将来损失

　　B 、 可以避免的将来损失

　　C 、 银行资产和收益损失的可能性

　　D 、 银行已经发生的损失

　　答案： C

　　解析：银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。