2020初级银行从业资格证法律法规模考试卷（十一）

　　一、单选题

　　1、依据《人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指(　　)。

　　A 、 转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

　　B 、 当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行

　　C 、 持有票据即能行使票据权利，不问取得票据的原因

　　D 、 取得票据无须合法原因

　　答案： C

　　解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。

　　2、中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》规定，对个人非经营性外汇收付统一通过(　　)进行管理。

　　A 、 经常项目账户

　　B 、 外汇储蓄账户

　　C 、 外汇结算账户

　　D 、 资本项目账户

　　答案： B

　　解析：中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》(以下简称《办法》，从2007年2月1日起施行)规定：“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外收付统一通过外汇储蓄账户进行管理”。

　　3、银行从业人员在向客户进行营销活动时，下列行为不符合“风险提示”相关规定的是(　　)。

　　A 、 在客户提出问题时，本着诚实信用的原则解答

　　B 、 用不足以引起客户注意的方式提示免责条款

　　C 、 对产品涉及的主要风险进行特别提示

　　D 、 从不利和有利两个方面向客户做出全面的产品介绍

　　答案： B

　　解析：从业人员的下述做法不符合“风险提示”相关规定：(1)因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要;(2)仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒;(3)不以足以引起客户注意的方式提示免责条款;(4)对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。

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　　4、2014年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利和替代现金红利，该措施可以(　　)。

　　A 、 增加商业银行风险加权资产

　　B 、 增加商业银行一级资本

　　C 、 增加商业银行资产规模

　　D 、 增加商业银行盈利

　　答案： B

　　解析：以股票红利和替代现金红利，增加了股东权益，增加了商业银行一级资本。

　　5、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提存的大额交易和可疑交易报告信息是(　　)的职责之一。

　　A 、 中国银行业协会

　　B 、 中国银行业监督管理委员会

　　C 、 中国人民银行

　　D 、 商业银行

　　答案： C

　　解析：建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提存的大额交易和可疑交易报告信息是中国人民银行的职责之一。

　　6、我国金融资产管理公司的主要经营目标是(　　)。

　　A 、 对商业银行提供资金支持

　　B 、 最大限度保全资产、减少损失

　　C 、 保持金融稳定

　　D 、 以盈利为目标

　　答案： B

　　解析：我国金融资产管理公司的主要经营目标是最大限度保全资产、减少损失。

　　7、下列关于信用卡的表述，错误的是(　　)。

　　A 、 信用卡具有消费信贷、转账结算等功能

　　B 、 信用卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

　　C 、 持卡人可在信用额度内先使用后还款

　　D 、 信用卡消费信贷一般有最低还款额要求

　　答案： B

　　解析：选项B描述的是准贷记卡的业务。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。信用卡具有购物消费功能、转账结算、储蓄、小额信贷、信用卡取现、汇兑结算和分期付款功能。

　　8、中央银行增加货币供应量可以采取的货币政策工具是(  )。

　　A 、 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

　　B 、 提高再贴现率

　　C 、 提高存款准备金率

　　D 、 在公开市场上买入有价证券

　　答案： D

　　解析：中央银行一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。中央银行通过在公开市场上买入有价证券，在市场中投入货币收回有价证券来增加货币供应量。

　　9、有限责任公司股东会由全体股东组成，股东会是公司的(　　)。

　　A 、 权力机构

　　B 、 决策机构

　　C 、 监督机构

　　D 、 经营机构

　　答案： A

　　解析：股东会是公司的权力机构。

　　10、在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产的(  )。

　　A 、 价格

　　B 、 价值

　　C 、 面值

　　D 、 交易

　　答案： A

　　解析：在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产的价格。

　　11、下列关于国家风险的表达，正确的是(　　)。

　　A 、 个人不会遭受国家风险带来的损失

　　B 、 通常在债权人的控制范围之内

　　C 、 在同一国家范围内经济金融活动不存在国家风险

　　D 、 国家风险由债权人所在国家的行为引起

　　答案： C

　　解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性;国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人控制范围;此外，国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

　　12、上市银行的董事会应该对(　　)负责。

　　A 、 监事会

　　B 、 职工代表大会

　　C 、 股东大会

　　D 、 行长

　　答案： C

　　解析：上市银行的董事会应该对股东大会负责。

　　13、目前我国对商业银行的人民币贷款利率的管理规定是(　　)。

　　A 、 上下限均完全放开

　　B 、 下限放开，实行上限管理

　　C 、 上限放开，实行下限管理

　　D 、 只能执行基准利率

　　答案： C

　　解析：目前我国对商业银行的人民币贷款利率的管理规定是上限放开，实行下限管理，下限为不得低于同业的0.9倍。

　　14、《人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指(　　)。

　　A 、 没收其所有资产

　　B 、 限制其所有业务

　　C 、 终止其法人资格

　　D 、 取消高管资格

　　答案： C

　　解析：《人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指终止其法人资格。

　　15、下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是(　　)。

　　A 、 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外

　　B 、 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定除外

　　C 、 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律、行政法规有规定的除外

　　D 、 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定除外

　　答案： D

　　解析：对单位和个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序占《商业银行法》规定，对个人储蓄存款，除法律另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。对单位存款，除法律、行政法规另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询;除法律另有规定外，有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划。在D中偷换了概念，将行政法规偷换成了部门规章。

　　16、《人民共和国物权法》确立的两类质押是(  )。

　　A 、 财产质押和票据质押

　　B 、 动产质押和权利质押

　　C 、 动产质押和不动产质押

　　D 、 权利质押和义务质押

　　答案： B

　　解析：《人民共和国物权法》确立的两类质押是动产质押和权利质押。

　　17、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自(　　)之日起设立。

　　A 、 转让

　　B 、 出质

　　C 、 登记

　　D 、 订立

　　答案： C

　　解析：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。

　　18、我国《民法通则》规定了法人应当具备的条件，下列不属于法人成立要件的是(　　)。

　　A 、 有自己的名称、组织机构和场所

　　B 、 依照法律规定成立

　　C 、 有必要的财产和经费

　　D 、 以盈利为目的

　　答案： D

　　解析：法人成立要件包括：①依法成立。②有必要的财产和经费。③有自己的名称、组织机构和场所。④能够独立承担民事责任。

　　19、下列行为中，违反银行业人员职业操守关于“了解客户”的规定的是(　　)。

　　A 、 为客户开立匿名账户

　　B 、 了解客户风险承受能力

　　C 、 大额取款要求客户提供身份证件

　　D 、 了解客户财务状况

　　答案： A

　　解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务。了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。本规定要求银行业从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核身份义务的情况下接受客户指令，办理业务。

　　20、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理(  )。

　　A 、 转账结算

　　B 、 现金支取

　　C 、 整存整取

　　D 、 定活两便

　　答案： B

　　解析：单位活期存款账户分为：基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。一般存款账户可以办理现金缴存，不得办理现金支取。而定活两便属于个人存款业务的内容。转账结算不属于存款业务内容。