2019初级银行从业资格证法律法规模考试卷（十二）

　　一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　1.下列关于资产支持证券的表述，不正确的是( )。

　　A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国大陆

　　B.我国资产支持证券的投资仅限于银行间债券市场的参与者

　　C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易

　　D.商业银行是资产支持证券的主要投资者

　　正确答案:C

　　解析: 资产支持证券是资产证券化产生的资产，2005年12月15日，国家开发银行发行的开元信贷资产支持证券和中国建设银行发行的建元个人住房抵押贷款支持证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆。我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，因此，商业银行是主要投资者。

　　2.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过( )进行管理”。

　　A.现汇账户

　　B.外汇结算账户

　　C.资本项目账户

　　D.外汇储蓄账户

　　正确答案:D

　　解析: 《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”

　　3.甲公司由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，甲公司尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以甲公司的办公楼为担保。甲公司变价出售后的总破产财产2亿元，其中办公楼清算价位为8000万元。甲公司的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回( )。

　　A.5000万元

　　B.8000万元

　　C.9000万元

　　D.1亿元

　　正确答案:B

　　解析: 根据《破产法》第一百一十三条的规定：破产财产在优先清偿破产费用和公益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付职工的补偿金;②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款;③比例配。破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算。该公司首先应付给职工工资及保险费用4000万元，再偿还欠缴税款8000万元。银行贷款是以甲公司的办公楼为担保，银行可获得办公楼清算价为8000万元。

　　4.中央银行的( )、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

　　A.风险准备金制度

　　B.保证金制度

　　C.最后贷款人制度

　　D.货币政策

　　正确答案:C

　　解析: 中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

　　5.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。

　　A.货币供应量;基础货币

　　B.基础货币;高能货币

　　C.基础货币;流通中现金

　　D.基础货币;货币供应量

　　正确答案:D

　　解析: 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。

　　6.下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是( )。

　　A.本罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，获取违法所得的行为

　　B.本罪侵犯的客体是金融机构的信贷资金

　　C.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

　　D.具有贷款业务经营权的金融机构不属于本罪主体

　　正确答案:B

　　解析:本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。

　　7.下列关于股票分类错误的是( )。

　　A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

　　B.B股是以外币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票

　　C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

　　D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票

　　正确答案:B

　　解析:根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为A股，指国内投资者，以人民币标明面值、认购和交易;B股，指国内外投资者，2001年2月28日允许国内投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易;H股，指中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票;N股指中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票。

　　8.汇票上可以记载( )，但这些事项不具有汇票上的效力。

　　A.绝对记载事项

　　B.相对记载事项

　　C.法定记载事项

　　D.非法定记载事项

　　正确答案:D

　　解析:汇票上可以记载非法定记载事项，但这些事项不具有汇票上的效力。

　　9.下列关于内部控制措施的表述，错误的是( )。

　　A.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估

　　B.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施.执行标准统一的业务流程和管理流程.确保规范运作

　　C.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

　　D.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度：不相容岗位人员之间可以轮岗

　　正确答案:D

　　解析:根据《商业银行内部控制指引》第十四条规定，“商业银行应当建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估。”选项A正确。第十五条规定，“商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作，”选项B正确。第二十一条规定，“商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整。”选项C正确。第十九条规定，“商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。”选项D错误。

　　10.下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是( )。

　　A.允许复制抄写资料

　　B.允许借取资料

　　C.凭县级以上人民政府签发的“协查通知”

　　D.凭身份证查询

　　正确答案:A

　　解析:司法机关到银行查询单位存款时，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。

　　11.中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控()来影响社会经济活动。

　　A.国内生产总值

　　B.货币供给量

　　C.国民生产总值

　　D.货币需求量

　　正确答案:B

　　解析:中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控货币供给量来影响社会经济活动。

　　12.货币政策的传导过程是()。

　　A.中央银行→操作目标→中介目标→最终目标

　　B.中央银行→中介目标→操作目标→最终目标

　　C.中央银行→操作目标→最终目标→中介目标

　　D.中央银行→中介目标→最终目标→操作目标

　　正确答案:A

　　解析:制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的最终目标。中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。

　　13.根据中国银行业监督管理委员会《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以()业务为主。

　　A.经营租赁

　　B.商品租赁

　　C.融资租赁

　　D.转租赁

　　正确答案:C

　　解析:在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

　　14.根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的()。

　　A.第三方账户

　　B.借款人账户

　　C.借款人交易对象

　　D.任意账户

　　正确答案:C

　　解析:实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

　　15.中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价是()。

　　A.现钞卖出价

　　B.中间价

　　C.现汇买入价

　　D.现钞买入价

　　正确答案:B

　　解析:中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价是中间价(基准价)。

　　16.如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是()。

　　A.外汇储备规模增加

　　B.外汇储备的实际价值减少

　　C.外汇储备的实际价值增加

　　D.外汇储备规模减小

　　正确答案:C

　　解析:储备货币的汇率变动影响一国外汇储备的实际价值。储备货币汇率上升，会使该种储备货币的实际价值增加，储备货币汇率下降，会使该种货币的实际价值减少。外汇储备实际是一种国际购买力的储备。

　　17.支付结算业务属于商业银行()。

　　A.资产业务

　　B.中间业务

　　C.负债业务

　　D.其他业务

　　正确答案:B

　　解析:支付结算业务属于商业银行的中间业务。

　　18.下列属于商业银行的非利息收入的业务是()。

　　A.个人贷款业务

　　B.托管、支付结算业务

　　C.债券投资业务

　　D.公司贷款业务

　　正确答案:B

　　解析:中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

　　19.权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利称为()。

　　A.物权

　　B.所有权

　　C.占有权

　　D.处置权

　　正确答案:A

　　解析:物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。

　　20.甲公司于2016年3月2日签发同城使用的支票1张给乙公司，金额为10万元人民币，付款人为丁银行。次日，乙公司将支票背书转让给丙公司。2016年3月17日，丙公司请求丁银行付款时遭拒绝。丁银行拒绝付款的正当理由是()。

　　A.甲公司在丁银行账户上的存款仅有2万元人民币

　　B.甲公司未按期提示付款

　　C.丁银行不是该支票的债务人

　　D.该支票的债务人应该是甲公司和乙公司

　　正确答案:B

　　解析:根据《人民共和国票据法》第九十一条的规定，支票的持票人应当自出票日起十日内提示付款;异地使用的支票，其提示付款的期限由中国人民银行另行规定。超过提示付款期限的，付款人可以不予付款;付款人不予付款的，出票人仍应当对持票人承担票据责任。丙公司请求付款时，提示付款期限已经超过10天，故丁银行拒绝付款。