2019初级银行从业资格证法律法规模考试卷（十一）

　　一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)

　　1.某非政府的民间金融组织确定的利率属于( )。

　　A.市场利率

　　B.公定利率

　　C.官方利率

　　D.法定利率

　　正确答案:B

　　解析:公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。

　　2.下列不属于商业银行不正当竞争的行为的是( )。

　　A.有奖储蓄

　　B.放松现金管制

　　C.对其他金融机构采取压票或退票

　　D.降低利率，吸收储蓄

　　正确答案:D

　　解析:商业银行的竞争必须是正当的，不得从事不正当竞争行为。目前，我国商业银行不正当竞争行为的具体表现为：一是利率方面的不正当竞争(贴息、放松现金管制);二是金融服务方面的不正当竞争(封锁有关金融信息，对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式)。现实中常见到的不正当竞争行为主要有有奖储蓄，储蓄赠送物品、现金等。

　　3.下列选项中。不属于企业法人的是( )。

　　A.全民所有制企业

　　B.全民所有制企业的子公司

　　C.股份有限公司

　　D.股份有限公司的分公司

　　正确答案:D

　　解析:此题的争论点在选项B和D，即子公司和分公司上，其中分公司是非法人经济组织，不具有法人资格。分公司是本公司的一种代理机构，它以自己的名义在总公司的营业范围内开展营业活动。而母公司、子公司各为独立的法人。只是子公司受母公司的实际控制。

　　4.下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是( )。

　　A.消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本

　　B.从2001年起，我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数

　　C.消费者价格指数(CPI)是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标

　　D.生产者价格指数(PPI)是用来衡量日常消费品价格变化的指数

　　正确答案:D

　　解析:生产者价格指数(PPI)是用来衡量生产成本变化的指数，它的计算仅考虑有代表性的生产投入品，如原材料、半成品和工资等。故选项D表述不正确。

　　5.货币经纪公司的服务对象是( )。

　　A.地方政府

　　B.事业单位

　　C.金融机构

　　D.上市公司

　　正确答案:C

　　解析:货币经纪公司的服务对象是境内外金融机构。它可以从事的业务包括：境内外的外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易。

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　　6.贸易从属费用的收款一般采用( )。

　　A.出口托收

　　B.进口托收

　　C.光票托收

　　D.跟单托收

　　正确答案:C

　　解析: A项我国出口托收只限于滞销商品和新、小商品及要进入竞争激烈市场的商品;B项出口托收购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收;C项光票托收是指仅附金融单据，用于非贸易结算或贸易从属费用的收款;D项跟单托收是指附有金融单据和发票等商业单据，用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。

　　7.张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为( )。

　　A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

　　B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡

　　C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡

　　D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

　　正确答案:C

　　解析: 张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但其并没有冒用他人的信用卡。

　　8.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列不属于违规的是( )。

　　A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

　　B.对推荐产品及服务涉及的法律风险没有进行充分的提示

　　C.为达成交易而隐瞒风险

　　D.提醒客户留意合约中的免责条款

　　正确答案:D

　　解析:

　　9.从支出的角度来看，下列不属于GDP构成部分的是( )。

　　A.生产

　　B.消费

　　C.投资

　　D.净出口

　　正确答案:A

　　解析: 从支出的角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。

　　10.下面有关保理业务说法不正确的是( )。

　　A.分为单保理和双保理

　　B.保理业务的全称是保付代理业务

　　C.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务

　　D.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议

　　正确答案:D

　　解析: 国际保理按进出口双方是否都要求银行保理分为单保理和双保理。单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承担保理业务;双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议，D选项错误。

　　11.银行风险中的国家风险不包括( )。

　　A.政治风险

　　B.社会风险

　　C.汇率风险

　　D.经济风险

　　正确答案:C

　　解析:国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。

　　12.洗钱的过程通常被分为三个阶段，即( )。

　　A.处置阶段、融合阶段、培植阶段

　　B.处置阶段、培植阶段、融合阶段

　　C.获取阶段、处置阶段、融合阶段

　　D.获取阶段、培植阶段、处置阶段

　　正确答案:B

　　解析:洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。处置阶段，是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份，融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖。在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。

　　13.发放( )时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。

　　A.公司贷款

　　B.项目贷款

　　C.关联企业贷款

　　D.助学贷款

　　正确答案:A

　　解析:发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。

　　14.采用加押电传进行付款方式是( )。

　　A.电汇

　　B.信汇

　　C.邮汇

　　D.票汇

　　正确答案:A

　　解析:电汇是汇款人将一定款项交存汇款银行，汇款银行通过电报或电传给目的地的分行或代理行(汇入行)，指示汇入行向收款人支付一定金额的一种汇款方式。

　　15.贷款业务是( )。

　　A.银行最主要的资金来源

　　B.银行的负债业务

　　C.银行的中间业务

　　D.银行最主要的资金运用

　　正确答案:D

　　解析:存款业务是银行最主要的资金来源。也是银行的负债业务。而贷款业务则是银行最主要的资金运用。银行资金除用于贷款业务外，也用于投资业务。而银行的中间业务则是向客户提供服务。

　　16.以下( )不属于风险控制的目标。

　　A.风险管理战略和策略符合经营目标的要求

　　B.所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益的基础上保持有效性

　　C.分析风险诱因，发现管理中的问题。以完善风险管理程序

　　D.确保银行流动性，满足客户流动性需求，避免出现挤兑现象

　　正确答案:D

　　解析:D项不属于风险控制的目标。

　　17.按照我国《资本办法》规定，商业银行的核心一级资本不包括( )。

　　A.实收资本

　　B.优先股

　　C.资本公积

　　D.少数股权股东资本可计入部分

　　正确答案:B

　　解析:按照我国《资本办法》规定，商业银行的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。

　　18.为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循( )原则。

　　A.成本最低

　　B.成本可算

　　C.成本可控

　　D.目标成本

　　正确答案:B

　　解析:为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循成本可算原则。

　　19.通货膨胀率是衡量( )的宏观经济指标。

　　A.经济增长

　　B.充分就业

　　C.国际收支平衡

　　D.物价稳定

　　正确答案:D

　　解析:通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续的普遍的上涨。通货膨胀率反映了这一上涨的水平，是衡量物价稳定的宏观经济指标。

　　20.我国商业银行的主要业务对象是( )。

　　A.消费者

　　B.政府

　　C.企业

　　D.投资者

　　正确答案:C

　　解析:我国商业银行的主要业务对象是企业。