2019初级银行从业资格证法律法规密训试题（二）

　　一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)

　　1、 理财师工作流程的最后一步是(　　)。

　　A.理财规划方案的执行 　B.明确客户理财目标

　　C.建立投资组合 　 D.后续跟踪服务

　　答案： D

　　解析：方案执行后的后续跟踪服务是整个工作流程的末位。

　　2、以下对个人理财业务的理解，不正确的是(　　)。

　　A.专业人员提供资产管理服务。

　　B.个性化综合金融服务和非金融服务。

　　C.其最终结果都是要获得资产增值。

　　D.针对客户一生的理财过程。

　　答案：C

　　解析：资产增值是常见的投资理财目标，但不是唯一目标。

　　3、下列对于综合理财服务的理解，错误的是(　　)。

　　A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

　　B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

　　C.私人银行业务属于综合理财业务的一种

　　D.私人银行业务不是个人理财业务

　　答案： D

　　解析：私人银行业务属于综合理财业务，因此也属于个人理财业务。

　　4、根据监管机构相关规定，商业银行应建立理财从业人员(　　)管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

　　A.绩效激励 B.风险评估

　　C.持证上岗 D.业务考核

　　答案： C

　　解析：准入机制，即相关从业人员具有从事这项工作的资格，即持证上岗。

试题来源:[银行从业2019年银行从业《个人理财(初级)》考试题库 】 2019年银行从业初级取证班，送VIP题库 无基础通关 教材精讲班+考点强化班+模考预测班+习题班，助力一次取证！扫描二维码或直接咨询

　　5、林女士将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为20%，项目投资期限为3年，每年年末支付一次利息，林女士选择了利息再投资，最后林女士可以获得本金和利息共(　　)元。

　　A.17000 B.17280

　　C.17400 D.17500

　　答案： B

　　解析： 1*(1+20%)³=1.728万元

　　6、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是(　　)万元。

　　A.2.6 B.2

　　C.3 D.2.5

　　答案： A

　　解析：20%*(4/10)+30%*(6/10)=26%

　　7、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议恰当的是(　　)。

　　A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

　　B.李氏夫妇应首先考虑利用护理险为自己退休后生活进行规划

　　C.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

　　D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

　　答案： D

　　解析：李先生家处于家庭成长期，供养孩子读大学，支出不会减少。全部投资于储蓄，收益率过低。护理险不是家庭成长期应首要关注的内容。

　　8、下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是(　　)。

　　A.销售储蓄存款产品

　　B.销售信贷产品

　　C.对外营销宣传活动

　　D.提供财务分析与规划服务

　　答案： D

　　解析：ABC均属于普通的银行销售咨询业务。

　　9、同业拆借市场是指(　　)。

　　A.企业之间资金调剂市场

　　B.金融机构之间资金调剂市场

　　C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场

　　D.银行与企业之间资金调剂市场

　　答案： B

　　解析：同业拆借是金融机构之间调剂资金余缺的市场。

　　10、下列一般不属于商业票据的主要投资者的是(　　)。

　　A.商业银行

　　B.证券公司

　　C.保险公司

　　D.个人投资者

　　答案： D

　　解析：商业票据金额较大，一般不适合个人投资者。

　　11、下列不属于个人理财业务监管机构的是(　　)。

　　A.商业银行内审部门

　　B.银行保险监督管理委员会

　　C.国务院金融稳定发展委员会

　　D.人民银行

　　答案： A

　　解析：商业银行的内审部门属于商业银行自身的部门，不属于监管机构。

　　12、某交易者预期某公司的股票价格将上涨，在市场上购买了该公司的看涨期权。期权费为10美元，执行价格是160美元，加入到期日该公司股票的市场价格涨到了180美元，那么，交易者选择执行期权，获得的收益是(　　)。

　　A.10美元 B.20美元

　　C.60美元 D.180美元

　　答案： A

　　解析：市场价-执行价-期权费=10

　　13、(　　)类产品投资期限相对固定，起点门槛高，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。

　　A.基金

　　B.股票

　　C.国债

　　D.信托

　　答案： D

　　解析：题干描述属于信托类产品的特征。

　　14、贷款类银行信托理财产品的收益来源于(　　)。

　　A.同业拆借利率

　　B.存款利息

　　C.贷款利息

　　D.汇率差异

　　答案： C

　　解析：贷款类产品的收益来源于贷款的利息。

　　15、从赎回角度看，下列(　　)流动性最高。

　　A.股票型基金 B.债券型基金

　　C.混合型基金 D.货币型基金

　　答案： D

　　解析：货币型基金到账速度最快，为T+1，甚至T+0

　　16、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是(　　)。

　　A.到期收益率 B.信用评级

　　C.债券价格波动率 D.资产负债表

　　答案： B

　　解析：信用评级是用来衡量公司违约风险的指标。

　　17、关于基金投资的风险，下列说法错误的是(　　)。

　　A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

　　B.基金的风险取决于基金资产的运作

　　C.基金的资产运作无法消灭风险

　　D.基金的非系统性风险为零

　　答案： D

　　解析：基金投资可以尽可能的分散风险，如果分散的得当，我们可视为完全分散掉，因此非系统性风险，也就是可分散风险为零。

　　18、偿还期在1年以上10年以下的国债是(　　)。

　　A.短期国债

　　B.中期国债

　　C.长期国债

　　D.中长期国债

　　答案： B

　　解析：国债期限的时间间隔点为1年，10年。

　　19、商业银行固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于(　　)。

　　A.50%

　　B.60%

　　C. 80%

　　D.100%

　　答案： C

　　解析：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%

　　20、商业银行为客户提供的理财计划顾问是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是(　　)。

　　A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

　　B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

　　C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划

　　D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议

　　答案： B

　　解析：本题考查的是理财顾问服务的定义。