2019初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力考点试题（十五）

　　【例题1：单选】商业银行理财业务是商业银行的( )。

　　A.资产业务

　　B.负债业务

　　C.债券投资业务

　　D.表外业务

　　【答案】D

　　【解析】理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，商业银行不得以任何形式垫资兑付。

　　【例题2：单选】下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是( )。

　　A.理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益

　　B.理财业务出现兑付困难时，商业银行应该垫资兑付

　　C.商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平

　　D.商业银行开展理财业务，应当诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，投资者自担投资风险并获得收益

　　【答案】B

　　【解析】理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，商业银行不得以任何形式垫资兑付。

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　　【例题3：单选】合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织，下列选项中不属于合格投资者的是( )。

　　A.具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元人民币的自然人

　　B.具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人

　　C.具有2年以上投资经历，家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人

　　D.最近1年末净资产不低于500万人民币，不高于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织

　　【答案】D

　　【解析】最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织，属于合格投资者。

　　【例题4：多选】商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为( )。

　　A.封闭式理财产品

　　B.开放式理财产品

　　C.公募理财产品

　　D.私募理财产品

　　E.权益类理财产品

　　【答案】CD

　　【解析】商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。

　　【例题5：单选】固定收益类理财产品投资于( )的比例不低于80%。

　　A.商品

　　B.金融衍生品

　　C.债权类资产

　　D.权益类资产

　　【答案】C

　　【解析】固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。

　　【例题6：判断】开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定，投资者可以按照协议约定的开放日和场所，进行认购或者赎回的理财产品。

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协议约定的开放日和场所，进行认购或者赎回的理财产品。

　　封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。

　　【例题7：多选】商业银行开展理财业务应当满足的管理要求包括( )。

　　A.集中统一管理 B.业务隔离

　　C.风险隔离 D.市场交易

　　E.公平交易

　　【答案】ABCDE

　　【解析】商业银行开展理财业务应当满足以下管理要求：(1)集中统一管理。(2)业务隔离。(3)风险隔离。(4)市场交易和公平交易。

　　【例题8：单选】商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于( )人民币。

　　A.1万元 B.5万元 C.30万元 D.40万元

　　【答案】A

　　【解析】商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。

　　【例题9：多选】商业银行从事理财产品销售活动，下列情形中不得有的是( )。

　　A.将存款作为理财产品销售，将理财产品作为存款销售，将理财产品与存款进行强制性搭配销售，将理财产品与其他产品进行捆绑销售

　　B.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

　　C.销售人员代替投资者签署文件

　　D.挪用投资者资金

　　E.国务院银行业监督管理机构规定禁止的其他情形

　　【答案】ABCDE

　　【解析】商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：

　　(1)将存款作为理财产品销售，将理财产品作为存款销售，将理财产品与存款进行强制性搭配销售，将理财产品与其他产品进行捆绑销售;

　　(2)采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品;

　　(3)销售人员代替投资者签署文件;

　　(4)挪用投资者资金;

　　(5)国务院银行业监督管理机构规定禁止的其他情形。