2019初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力考点试题（三）

　　第三部分 银行管理

　　一、单选题

　　一、单选题 (共31题，以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)

　　1.总行对分行、分行对支行赋予适度的经营管理自主权，既能保证总行的统一指挥，又能调动分行、支行拓展各项业务、实现经营目标的主动性和积极性的组织架构是(　　)。

　　A.矩阵型组织架构

　　B.多法人制组织架构

　　C.以区域管理为主的总分行型组织架构

　　D.以业务线管理为主的事业部制组织架构

　　答案：C

　　解析：以区域管理为主的总分行型组织架构的优点是总行对分行、分行对支行赋予适度的经营管理自主权，既能保证总行的统一指挥，又能调动分行、支行拓展各项业务、实现经营目标的主动性和积极性。

　　2.个人客户的基础金融服务由(　　)负责。

　　A.零售业务

　　B.财富管理业务

　　C.商业银行业务

　　D.投行业务

　　答案：A

　　解析：发达国家商业银行建立以客户需求为基础的五大业务线：①零售业务;②财富管理业务;③商业银行业务;④金融市场业务;⑤投行业务。

　　“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责;公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。

　　3.当前发达国家商业银行采用不同的顶层组织架构设计，不包括(　　)。

　　A.以区域管理为主的总分行组织架构

　　B.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

　　C.根据客户需求层次来组合业务板块

　　D.根据业务线职能设置组织架构

　　答案：A

　　解析：在顶层的业务板块管理上，大体可以分为三种模式：

　　①采用“大个金”( 为个人客户提供服务的零售业务和财富管理业务)和“大公金”(为企业和机构客户提供服务的商业银行业务、金融市场业务和投行业务)两大业务板块;

　　②根据客户需求层次来组合业务板块;

　　③根据业务线职能设置组织架构。

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　　4.根据客户需求层次来组合业务板块的典型银行是( )。

　　A.法国巴黎银行 B.摩根大通银行

　　C.巴克莱银行 D.苏格兰皇家银行

　　答案：A

　　解析：根据客户需求层次来组合业务板块，这种模式根据客户的基础金融需求和高端金融需求来划分业务板块。法国巴黎银行是这种模式的典型代表。

　　5.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用(　　)。

　　A.统一法人制组织架构

　　B.多法人制组织架构

　　C.以业务线管理为主的事业部制组织架构

　　D.矩阵型组织架构

　　答案：A

　　解析：从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构。

　　从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。

　　6.下列选项中，不属于银行规模指标的是(　　)。

　　A.定活比 B.市场份额

　　C.资产规模 D.存贷款规模

　　答案：A

　　解析：选项“A定活比”属于银行的结构指标。银行业的规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面，总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。

　　7.进行存款资金成本分析时最受关注的指标是(　　)。

　　A.生息资产 B.贷款结构

　　C.定活比 D.收入结构

　　答案：C

　　解析：定期存款与活期存款占总存款的比重(定活比)，是进行存款资金成本分析时最受关注的指标。计算公式为：

　　8.银行的客户分为大客户与中小客户，高净值客户与普通客户，其中对于客户的“二八定律”表述正确的是( )。

　　A.20%左右的客户业务占银行总业务的80%左右

　　B.20%左右的客户存款，占银行总存款中的80%左右

　　C.20%左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80%左右

　　D.20%左右的银行业务，80%左右的客户不会涉及到

　　答案：C

　　解析：在公司客户中分为大客户与中小客户;在零售客户中，分为高净值客户与普通客户。根据“二八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80%左右。

　　9.下列关于商业银行流动性指标说法错误的是( )。

　　A.流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%

　　B.净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100%

　　C.流动性匹配率和优质流动性资产充足率的最低监管标准都是不低于100%

　　D.流动性比例应当不低于100%

　　答案：D

　　解析：流动性比例用于测量企业偿还短期债务的能力，计算公式为：流动性比例=流动性资产余额÷流动性负债余额。流动性比例越高，企业偿还短期债务的能力越强，商业银行的流动性比例应当不低于25%。

　　10.下列选项中，更真实地反映了收益水平，是银行价值管理的核心指标的是(　　)。

　　A.风险调整后资本回报率

　　B.净资产回报率

　　C.净利息收益率

　　D.总资产回报率

　　答案：A

　　解析：风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。

　　11.银行公司治理的基本文件是( )。

　　A.合规报告

　　B.银行章程

　　C.银行规章制度

　　D.内部控制文件

　　答案：B

　　解析：银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。

　　12.下列关于商业银行内部控制目标的说法中，不正确的有(　　)。

　　A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

　　B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

　　C.保证商业银行风险管理的有效性

　　D.保证商业银行利润最大化

　　答案：D

　　解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面：

　　(1)保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;

　　(2)保证商业银行发展战略和经营目标的实现;

　　(3)保证商业银行风险管理的有效性;

　　(4)保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

　　13.内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，体现的是( )。

　　A.制衡性原则

　　B.全覆盖原则

　　C.相匹配原则

　　D.审慎性原则

　　答案：C

　　解析：相匹配原则是指内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

　　14.负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估的是(　　)。

　　A.董事会 B.监事会

　　C.股东大会 D.高级管理层

　　答案：D

　　解析：董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。

　　监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。

　　高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

　　内部审计部门履行内部控制的监督职能。

　　15.在我国商业银行合规管理方面，商业银行要建立有利于合规风险管理的基本制度，不包括(　　)。

　　A.在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念

　　B.建立对管理人员合规绩效的考核制度

　　C.建立有效的合规问责制度

　　D.建立诚信举报制度

　　答案：A

　　解析：选项A属于建设强有力的合规文化的内容。

　　有利于合规风险管理的基本制度，主要包括三项：

　　(1)建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念。

　　(2)建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。

　　(3)建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。