2019初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力考点试题（二）

　　一、单选题

　　一、单选题(共32题，以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)

　　1.下列关于我国商业银行存款业务的说法中，不正确的是( )。

　　A.我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款

　　B.存款是商业银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债

　　C.存款是银行最主要的资金运用

　　D.存款是银行的传统业务，是商业银行业务经营的重要基础

　　答案：C

　　解析：贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。同时，也是最大、最明显的信用风险领域。选项C错误。

　　2.目前，我国各家商业银行多采用( )计算活期存款利息。

　　A.积数计息法

　　B.逐笔计息法

　　C.尾数计息法

　　D.单利计息法

　　答案：A

　　解析：目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息;多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。

　　3.根据不同的存取方式，定期存款分为四种，其中，最为常见，定期存款的典型代表是(　　)。

　　A.零存整取

　　B.整存零取

　　C.存本取息

　　D.整存整取

　　答案：D

　　解析：根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。

试题来源:[2019年银行从业(初级)考试题库 】 2019年银行从业初级取证班，送VIP题库 无基础通关 教材精讲班+考点强化班+模考预测班+习题班，助力一次取证！扫描二维码或直接咨询

　　4.下列有关教育储蓄存款的表述中，不正确的是(　　)。

　　A.六年期教育储蓄存款按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息

　　B.储户特定为在校小学四年级(含四年级)以上学生

　　C.教育储蓄存款存期灵活，属于零存整取定期储蓄存款，起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元

　　D.教育储蓄存款可提前支取部分存款金额

　　答案：D

　　解析：教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息。教育储蓄存款提前支取时，必须全额支取。

　　5.下列关于外币存款业务的表述中，不正确的是( )。

　　A.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则

　　B.现钞可以随便兑换成现汇

　　C.一般钞买价比汇买价要低

　　D.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元

　　答案：B

　　解析：现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。

　　6.一般只能用于外汇存取，不能进行转账的账户是( )。

　　A.境内个人外汇账户

　　B.外汇结算账户

　　C.资本项目账户

　　D.外汇储蓄账户

　　答案：D

　　解析：外汇储蓄存款按账户性质区分为外汇结算账户(用于转账汇款等资金清算支付)、资本项目账户及外汇储蓄账户(一般不得转账，但本人或与其直系亲属之间同一主体类别的储蓄账户的资金划转等情况除外)。

　　7.下列关于我国大额存单业务的说法中，错误的是( )。

　　A.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款

　　B.大额存单发行采用电子化的方式，发行利率以市场化方式确定

　　C.个人投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人则不低于1000万元

　　D.大额存单采用标准期限的产品形式

　　答案：C

　　解析：个人投资人认购的大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人则不低于1000万元。大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率(Shibor)为浮动利率基准计息。

　　8.商业银行的个人贷款业务最主要的组成部分是( )。

　　A.个人住房贷款

　　B.个人消费贷款

　　C.个人经营贷款

　　D.个人信用卡透支

　　答案：A

　　解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分。

　　9.个人住房装修贷属于(　　)。

　　A.个人住房贷款

　　B.个人消费贷款

　　C.个人经营贷款

　　D.个人信用卡透支

　　答案：B

　　解析：个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。

　　10.我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务是( )。

　　A.流动资金贷款

　　B.固定资产贷款

　　C.项目融资

　　D.房地产贷款

　　答案：A

　　解析：公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款。根据贷款用途、风险特征不同，公司贷款业务种类包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、房地产贷款、贸易融资等。其中，流动资金贷款是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。

　　11.信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款，指的是( )。

　　A.进口押汇 B.出口押汇

　　C.贴现 D.福费廷

　　答案：A

　　解析：进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。

　　出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。

　　12.一般来说，一笔贷款的管理流程分为9个环节，贷款全流程管理的首要环节是(　　)。

　　A.贷款申请

　　B.贷款回收与处置

　　C.受理与调查

　　D.风险评价

　　答案：A

　　解析：公司贷款流程基本包括：

　　(1)贷款申请;(2)受理与调查;(3)风险评价;(4)贷款审批;(5)合同签订;(6)贷款发放;

　　(7)贷款支付;(8)贷后管理;(9)贷款回收与处置。贷款申请是贷款全流程管理的首要环节。

　　13.下列选项中，不属于对商业银行贷款管理工作相关监管管理要求的是(　　)。

　　A.严禁违反宏观调控政策，向产能过剩领域等限制领域或禁止性领域违规发放贷款

　　B.坚持集中度管理，防止出现多头授信、过度授信、不当分配授信额度等情形

　　C.不得超授权额度审批并发放贷款，不得接受壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保等

　　D.可以发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资

　　答案：D

　　解析：不得违规发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资。选项D错误。

　　14.贷后管理是银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为，其主要内容不包括(　　)。

　　A.监督借款人的贷款使用情况

　　B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

　　C.信贷档案管理

　　D.检查贷款抵押品和担保权益的完整性

　　答案：C

　　解析：贷后管理是银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等三个方面。

　　15.支付结算遵循的原则不包括(　　)。

　　A.恪守信用，履约付款 B.收支两条线

　　C.谁的钱进谁的账，由谁支配 D.银行不垫款

　　答案：B

　　解析：支付结算应遵循恪守信用、履约付款;谁的钱进谁的账，由谁支配;银行不垫款的原则。

　　16.异地结算中最广为使用的一种方式是( )。

　　A.汇兑 B.托收承付

　　C.委托收款 D.支票

　　答案：A

　　解析：汇兑能够及时、安全地将款项汇划至指定账户，操作环节相对简单，仅包括汇款人汇款、银行划款、解付款项等三个环节，是异地结算中最广为使用的一种方式。

　　17.下列关于个人结算账户的说法中，错误的是( )。

　　A.个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户

　　B.Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户均可用于限定金额的消费和缴费支付

　　C.Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户均可存取现金

　　D.个人结算账户原则上应当由开户申请人本人亲自办理，符合条件的，可以由他人代理办理

　　答案：C

　　解析：银行不得通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务，不得为Ⅱ类户和Ⅲ类户发放实体介质。

　　18.在托收结算方式中，委托人的主要责任是(　　)。

　　A.出具表述清晰的委托申请书、支付托收费用

　　B.核对托收行的委托书签字，审核单据种类及份数

　　C.核查汇票上承兑的形式、受到拒绝付款或拒绝承兑的通知时毫不延误地通知托收行

　　D.选择一家与付款人有业务往来关系的银行提示单据

　　答案：A

　　解析：选项“A出具表述清晰的委托申请书、支付托收费用”是委托人的主要责任。

　　选项“B核对托收行的委托书签字，审核单据种类及份数”;选项 “D选择一家与付款人有业务往来关系的银行提示单据”属于代收行的主要职责。

　　选项“C核查汇票上承兑的形式、受到拒绝付款或拒绝承兑的通知时毫不延误地通知托收行”是提示行的主要责任。

　　19.资产托管业务中作为托管人的是(　　)。

　　A.具备托管资格的信托机构 B.投资银行

　　C.基金公司 D.具备托管资格的商业银行

　　答案：D

　　解析：资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。

　　我国于1997年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度，中国工商银行获得中国人民银行和中国证监会的联合批复，首家开办托管业务。

　　20.下列关于代保管业务的说法中，错误的是( )。

　　A.近年来，出租保管箱业务成为代保管业务的主要产品，代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务

　　B.露封保管业务主要使用于金银珠宝、珍贵文物、契约文件等物品的保管

　　C.银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物

　　D.露封保管业务和密封保管业务的区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封

　　答案：B

　　解析：露封保管业务主要使用于股票、债券和银行存折等有价证券和单证的代保管。

　　密封保管业务主要使用于金银珠宝、珍贵文物、契约文件等物品的保管。

　　21.下列关于银行卡交易参与主体的说法中，错误的是( )。

　　A.银行卡交易主要包括五个参与主体：持卡人、合作商户、发卡机构、收单机构和银行卡组织

　　B.持卡人，是银行卡交易的发起方

　　C.合作商户，向持卡人提供银行卡交易的受理渠道

　　D.发卡机构只能是银行

　　答案：D

　　解析：银行卡交易主要包括五个参与主体，即：持卡人、合作商户、发卡机构(银行或其他机构)、收单机构(银行或其他机构)和银行卡组织(国内主要是中国银联;国际上两个最大的是维萨和万事达)。

　　发卡机构指向持卡人发行银行卡的机构，可以是银行，也可以是其他非银行机构(例如美国运通公司等)。

　　22.借记卡的功能不包括(　　)。

　　A.预借现金

　　B.资产管理

　　C.转账汇款

　　D.刷卡消费

　　答案：A

　　解析：预借现金功能是信用卡的功能，选项A错误。持卡人刷卡消费可享受免息还款期服务，预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇。

　　借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款后使用的银行卡。借记卡具有存取现金、转账汇款、刷卡消费、代收代付、资产管理及其他服务等功能。

　　23.按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为(　　)。

　　A.发卡业务和收单业务

　　B.个人卡和单位卡

　　C.借记卡和贷记卡

　　D.贷记卡和准贷记卡

　　答案：D

　　解析：按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类。

　　贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡。目前，市场上发行的信用卡主要都是贷记卡产品，一般所说的信用卡即指的是贷记卡产品。

　　准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

　　24.信用卡的特点不包括(　　)。

　　A.具有支付和信贷双重属性

　　B.功能丰富多样

　　C.易用及普及

　　D.信用属性强，一般具有无抵押、无担保贷款性质

　　答案：C

　　解析：选项“C易用及普及”是借记卡的特点。

　　信用卡的主要特点包括：(1)信用属性强;

　　(2)功能丰富多样;(3)具有支付和信贷双重属性。

　　25.在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过(　　)。

　　A.1年 B.2年

　　C.3年 D.5年

　　答案：D

　　解析：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

　　26.下列关于理财产品分类的说法中，错误的是(　　)。

　　A.商业银行根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品

　　B.商业银行根据运作方式的不同，将理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品

　　C.商业银行根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品

　　D.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于85%

　　答案：D

　　解析：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。选项D错误。

　　商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。

　　商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。

　　商业银行应当根据运作方式的不同，将理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品。

　　27.商业银行开展理财业务应当满足的管理要求不包括( )。

　　A.分散管理 B.业务隔离

　　C.风险隔离 D.市场交易和公平交易

　　答案：A

　　解析：商业银行开展理财业务应当满足以下管理要求：(1)集中统一管理。(2)业务隔离。(3)风险隔离。(4)市场交易和公平交易。

　　28.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于( )人民币。

　　A.1万元 B.5万元

　　C.30万元 D.40万元

　　答案：C

　　解析：商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。

　　29.经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为，指的是(　　)。

　　A.同业拆借 B.同业借款

　　C.同业代付 D.买入返售(卖出回购)

　　答案：A

　　解析：同业业务是指人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。

　　同业拆借业务，是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

　　30.非银借款业务最长期限为( )，业务到期后不得展期。

　　A.1年

　　B.3年(含)

　　C.5年

　　D.10年

　　答案：B

　　解析：非银借款业务最长期限为3年(含)，业务到期后不得展期。

　　同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过3年。

　　31.开展特定目的载体同业投资业务应坚持的原则不包括(　　)。

　　A.风险收益匹配原则

　　B.实质重于形式原则

　　C.依法合规原则

　　D.分散管理及总量控制原则

　　答案：D

　　解析：开展特定目的载体同业投资业务应坚持的原则包括依法合规原则、风险收益匹配原则、集中管理及总量控制原则和实质重于形式原则。

　　32.下列关于同业代付的说法中，不正确的是(　　)。

　　A.同业代付分为境内同业代付和海外同业代付，业务实质均属贸易融资方式

　　B.银行开展同业代付业务应体现真实受托支付

　　C.代付行为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，贷款本息到期由借款人无条件偿还

　　D.从业务实质看，委托行是客户的债权人，直接承担借款人的信用风险，到期向借款人收回贷款本息

　　答案：C

　　解析：代付行为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。选项C错误。

　　二、多选题(共31题，以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)

　　1.根据《人民共和国商业银行法》的规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则是(　　)。

　　A.存款自愿

　　B.取款自由

　　C.存款有息

　　D.为存款人保密

　　E.保证存款人收益

　　答案：ABCD

　　解析：《人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

　　2.下列关于我国个人活期储蓄存款的说法中，正确的有( )。

　　A.在现实中，个人活期储蓄存款通常50元起存

　　B.目前，个人活期储蓄存款按季结息，每季度末月的20日为结息日，当日付息

　　C.目前，各家银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息

　　D.个人活期储蓄存款的计息起点为元，元以下角分不计利息

　　E.除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利

　　答案：DE

　　解析：在现实中，个人活期储蓄存款通常1元起存。个人定期储蓄存款中的整存整取是50元起存。选项A错误。

　　从2005年9月21日起，我国对个人活期储蓄存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。选项B错误。

　　目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。选项C错误。

　　3.除(　　)存款外，国内银行的其他存款，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握。

　　A.活期存款

　　B.定期整存整取存款

　　C.通知存款

　　D.协定存款

　　E.定活两便

　　答案：AB

　　解析：《通知》中规定：除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握。

　　4.下列关于定期存款的说法中，正确的有( )。

　　A.定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高

　　B.如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

　　C.提前支取部分定期存款按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取

　　D.逾期支取定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

　　E.定期存款存期内遇有利率调整，按调整后的定期存款利率计息

　　答案：ABCD

　　解析：定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

　　5.下列关于其他种类的储蓄存款的说法中，正确的有( )。

　　A.定活两便存款开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息

　　B.个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额

　　C.教育储蓄存款的储户特定为在校小学四年级(不含四年级)以上学生

　　D.目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种，一般5万元起存

　　E.其他种类的储蓄存款包括定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款

　　答案：ABDE

　　解析：教育储蓄存款的储户特定为在校小学四年级(含四年级)以上学生。

　　6.下列关于单位活期存款的说法中，正确的有( )。

　　A.单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户

　　B.基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

　　C.一般存款账户可以办理日常转账结算和现金收付

　　D.为了特定用途的资金专项管理，单位可以开立专用存款账户

　　E.公司在设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资时资可以开立临时存款账户，该账户有效期最长不得超过两年

　　答案：ABDE

　　解析：一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。基本存款账户可以办理日常转账结算和现金收付。故C选项说法错误。

　　7.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为( )。

　　A.银行承兑汇票保证金

　　B.商业承兑汇票保证金

　　C.信用证保证金

　　D.黄金交易保证金

　　E.远期结售汇保证金

　　答案：ACDE

　　解析：单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。

　　8.下列选项中，属于单位资本项目外汇账户的有(　　)。

　　A.B股交易专户 B.贷款(外债及转贷款)专户

　　C.还贷专户 D.发行外币股票专户

　　E.单位经常项目外汇账户

　　答案：ABCD

　　解析：单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。

　　9.商业银行向中央银行借款的途径有(　　)。

　　A.贷款

　　B.再贷款

　　C.贴现

　　D.再贴现

　　E.转贴现

　　答案：BD

　　解析：商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。

　　10.我国发行的金融债券主要包括商业银行债券，政策性金融债券，其他金融债券，下列属于商业银行债券的有( )。

　　A.普通债券 B.次级债券

　　C.混合资本债券 D.可转换债券

　　E.金边债券

　　答案：ABCD

　　解析：金边债券指的是政府债券，不属于商业银行债券。选项E错误。

　　商业银行债券，包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等。

　　11.根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有(　　)。

　　A.风险监管指标符合监管机构的有关规定 B.核心资本充足率不低于4%

　　C.贷款损失准备计提充足 D.最近三年没有重大违法、违规行为

　　E.具有良好的公司治理机制

　　答案：ABCDE

　　解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：

　　(1)具有良好的公司治理机制;

　　(2)核心资本充足率不低于4%;

　　(3)最近三年连续盈利;

　　(4)贷款损失准备计提充足;

　　(5)风险监管指标符合监管机构的有关规定;

　　(6)最近三年没有重大违法、违规行为;

　　(7)中国人民银行要求的其他条件。

　　12.下列关于贷款的表述中，正确的有(　　)。

　　A.贷款是银行最主要的资产 B.贷款是银行最主要的资金运用

　　C.贷款是最大、最明显的信用风险领域 D.绝大多数个人贷款主要用于消费

　　E.贷款是银行最主要的资金来源

　　答案：ABCD

　　解析：存款是银行最主要的资金来源。选项E错误。

　　贷款是银行最主要的资产，最主要的资金运用，也是最大、最明显的信用风险领域。绝大多数个人贷款主要用于消费。

　　13.根据中国人民银行、中国银监会《汽车贷款管理办法》(2017年修订)规定，下列关于个人汽车贷款的表述中，正确的有(　　)。

　　A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%

　　B.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%

　　C.二手车贷款最高发放比例为70%

　　D.汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年

　　E.经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1年

　　答案：ABCE

　　解析：汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1年。选项D错误。

　　14.根据贷款用途、风险特征不同，公司贷款业务种类包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、房地产贷款、贸易融资等。下列关于公司贷款的表述中，正确的有(　　)。

　　A.流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足，不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途

　　B.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式

　　C.在国内外商业实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目，以及不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资的方式筹措资金

　　D.房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款两大类，对住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款

　　E.贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇

　　答案：ABCE

　　解析：房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款两大类，对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。选项D错误。

　　15.下列关于福费廷的说法中，正确的有( )。

　　A.福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务

　　B.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现

　　C.福费廷业务分为有追索与无追索两种，属于中长期融资

　　D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质

　　E.票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格

　　答案：ABDE

　　解析：福费廷不同于一般的票据贴现业务，银行(包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资。选项C错误。

　　16.下列关于信用证和备用信用证的说法中，正确的有(　　)。

　　A.信用证业务所涉及的基本当事人为开证申请人、开证行和受益人

　　B.在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物

　　C.在备用信用证业务关系中，开证行通常是需要承担对借款人的第一付款责任

　　D.备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为

　　E.按信用证项下的汇票是否附金融单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证

　　答案：ABD

　　解析：在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。选项C错误。

　　按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。选项E错误。

　　17.银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类，以下选项中属于融资类保函的是(　　)。

　　A.借款保函 B.预付款保函

　　C.即期付款保函 D.融资租赁保函

　　E.延期付款保函

　　答案：ADE

　　解析：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函和延期付款保函属于融资类保函;

　　投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函和经营租赁保函属于非融资类保函。

　　18.下列属于贷款承诺业务的是(　　)。

　　A.项目贷款承诺 B.备用信用证

　　C.客户授信额度 D.票据发行便利

　　E.信贷证明

　　答案：ACDE

　　解析：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。

　　19.下列结算方式中，可以异地使用的有( )。

　　A.银行汇票 B.商业汇票

　　C.银行本票 D.托收承付

　　E.支票

　　答案：ABD

　　解析：只适用于同城的结算方式：银行本票、支票。

　　只适用于异地的结算方式：银行汇票、汇兑、托收承付、信用证。

　　同城、异地均适用的结算方式：商业汇票、信用卡、委托收款。

　　20.下列关于汇票的说法中，正确的有(　　)。

　　A.银行汇票无须承兑，见票即付，可以背书转让

　　B.单位和个人均可使用银行汇票，银行汇票可以用于转账，填明“现金”字样的银行汇票可以用于支取现金

　　C.代理付款银行不得受理未在本行开立存款账户的持票人为单位直接提交的银行汇票

　　D.商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月，提示付款期限自汇票到期日起10日

　　E.银行承兑汇票(纸质)期限自出票之日起最长不得超过3个月

　　答案：ABCD

　　解析：银行承兑汇票(纸质)期限自出票之日起最长不得超过6个月。选项E错误。

　　21.下列有关银行本票和支票的说法中，正确的有( )。

　　A.银行本票见票即付，一律记名，允许背书转让

　　B.银行本票的提示付款期限为1个月

　　C.支票一律记名，禁止签发空头支票

　　D.支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日

　　E.普通支票只能用于支取现金，不可以用于转账

　　答案：ACD

　　解析：银行本票的提示付款期限为2个月。选项B错误。

　　支票分为现金支票、转账支票和普通支票，其中普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。选项E错误。

　　22.汇款业务的基本当事人一般包括( )。

　　A.汇款人 B.收款人

　　C.汇出行 D.汇入行

　　E.付款人

　　答案：ABCD

　　解析：汇款业务一般有四个基本当事人，即汇款人、收款人、汇出行、汇入行。

　　托收方式的四个基本当事人，即委托人、托收行、代收行和付款人。除此之外，还可以有提示行和需要时的代理两个其他当事人。

　　23.商业银行的代理业务主要包括代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务及其他代理业务，下列关于商业银行代理业务的说法中，正确的有( )。

　　A.代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等，目前主要是委托收款和托收承付两类

　　B.根据政策性银行的需求，代理政策性银行业务现在主要提供代理资金结算业务和代理专项资金管理业务

　　C.代理中央银行业务主要包括代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务

　　D.代理商业银行业务包括代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等，其中主要是代理结算业务(代理银行汇票业务最具典型性)

　　E.包括金融机构在内，凡持有有效身份证件的个人以及企业或事业社团法人，均可在商业银行柜台开立国债托管账户并进行国债买卖

　　答案：ABCD

　　解析：除金融机构外，凡持有有效身份证件的个人以及企业或事业社团法人，均可在商业银行柜台开立国债托管账户并进行国债买卖。

　　24.下列关于银行卡的表述中，正确的有(　　)。

　　A.银行卡具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷等功能

　　B.银行卡按持卡人地位和责任分为主卡、附属卡，附属卡持卡人一般不对自身持信用卡的各项款项支付承担清偿责任，而是由主持卡人来承担

　　C.银行卡按合作单位性质分为联名卡、认同卡，联名卡是由发卡机构与非营利机构合作发行的银行卡产品

　　D.按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡

　　E.银行卡按发行对象分为单位卡(商务卡)、个人卡

　　答案：ABDE

　　解析：银行卡按合作单位性质分为联名卡、认同卡。

　　联名卡是商业银行与营利性机构合作发行的银行卡产品;选项C错误。

　　认同卡是由发卡机构与非营利机构合作发行的银行卡产品。

　　联名卡和认同卡的卡面上一般会印有合作双方的名称和品牌标识。

　　25.下列关于信用卡和借记卡的说法中，正确的有( )。

　　A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款，贷记卡根据发卡银行规定，需进行必要的资信审查

　　B.借记卡、准贷记卡有存款利息，贷记卡没有存款利息

　　C.借记卡存多少，用多少，不能透支

　　D.贷记卡可以透支，先消费、后还款

　　E.借记卡也有一定的信用额度

　　答案：ABCD

　　解析：借记卡没有信用额度，选项E错误。

　　26.借记卡的特点有( )。

　　A.申请简便 B.安全可靠

　　C.易用性 D.广泛的普及性

　　E.具有支付和信贷双重属性

　　答案：ABCD

　　解析：选项“E具有支付和信贷双重属性”属于信用卡的主要特点。

　　借记卡的特点包括：

　　(1)申请简便;(2)安全可靠;(3)易用与普及。

　　27.信用卡业务主要包括( )。

　　A.发卡业务

　　B.收单业务

　　C.分期付款业务

　　D.分期收款业务

　　E.理财业务

　　答案：ABC

　　解析：信用卡业务主要包括发卡业务、收单业务和分期付款业务。

　　28.除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括来自持卡人的风险，来自商户的风险，来自第三方的风险。其中来自商户的风险有( )。

　　A.恶意透支

　　B.恶意信用卡套现

　　C.不法商户欺诈

　　D.内外部勾结

　　E.盗窃卡、克隆卡、ATM欺诈、伪冒卡、虚假申报

　　答案：CD

　　解析： 除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括：

　　(1)来自持卡人的风险(恶意透支、恶意信用卡套现);

　　(2)来自商户的风险(不法商户欺诈，内外部勾结);

　　(3)来自第三方的风险(具体包括盗窃卡、克隆卡、ATM欺诈、伪冒卡、虚假申报等)。

　　29.下列关于商业银行理财业务的说法中，正确的有(　　)。

　　A.理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益

　　B.理财业务出现兑付困难时，商业银行应该垫资兑付

　　C.商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平

　　D.商业银行开展理财业务，应当诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，投资者自担投资风险并获得收益

　　E.商业银行开展理财业务，应当遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，严格遵守投资者适当性管理要求，保护金融消费者合法权益

　　答案：ACDE

　　解析：理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，商业银行不得以任何形式垫资兑付。选项B错误。

　　30.商业银行从事理财产品销售活动，不得有的情形包括( )。

　　A.将存款作为理财产品销售，将理财产品作为存款销售，将理财产品与存款进行强制性搭配销售，将理财产品与其他产品进行捆绑销售

　　B.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

　　C.销售人员代替投资者签署文件

　　D.挪用投资者资金

　　E.国务院银行业监督管理机构规定禁止的其他情形

　　答案：ABCDE

　　解析：商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：

　　(1)将存款作为理财产品销售，将理财产品作为存款销售，将理财产品与存款进行强制性搭配销售，将理财产品与其他产品进行捆绑销售;

　　(2)采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品;

　　(3)销售人员代替投资者签署文件;

　　(4)挪用投资者资金;

　　(5)国务院银行业监督管理机构规定禁止的其他情形。

　　31.销售人员从事理财产品销售活动不得有的情形包括( )。

　　A.挪用投资者交易资金或理财产品，擅自更改投资者交易指令

　　B.违规对投资者作出盈亏承诺，或与投资者以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担

　　C.散布虚假信息，扰乱市场秩序，诋毁其他机构的理财产品或销售人员

　　D.违规接受投资者全权委托，私自代理投资者进行理财产品认购、赎回等交易

　　E.提醒投资者阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知

　　答案：ABCD

　　解析：选项“E提醒投资者阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知”属于销售人员在为投资者办理购买理财产品手续前，应当特别注意的事项。

　　三、判断题

　　三、判断题(共30题，请判断以下各小题的对错，正确的用“A”表示，错误的用“B”表示)

　　1.定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　答案：A

　　解析：定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高。

　　2.储蓄业务客户群体大，其主要风险操作风险较为明显，需要切实防范。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　答案：A

　　解析：储蓄业务客户群体大，其主要风险操作风险较为明显，需要切实防范。

　　3.凡符合开户条件的单位可申请开立多个基本存款账户。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　答案：B

　　解析：基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

　　4.单位协定存款对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息。(　　)

　　A.正确 B.错误

　　答案：A

　　解析：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

　　5.存放同业是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。(　　)

　　A.正确 B.错误

　　答案：B

　　解析：同业存款，也称同业存放，属机构存款，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。属于商业银行的负债业务;

　　存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。

　　6.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　答案：A

　　解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

　　7.存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、期限，单期发行金额没有限制。(　　)

　　A.正确 B.错误

　　答案：B

　　解析：存款类金融机构发行同业存单，应当于每年首只同业存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划。存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币。

　　8.个人住房组合贷款是银行自营性贷款。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　答案：B

　　解析：个人住房组合贷款，是指银行以公积金存款和信贷资金为来源，向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和银行自营性贷款的组合。

　　9.个人消费额度贷款，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的70%。(　　)

　　A.正确 B.错误

　　答案：B

　　解析：个人消费额度贷款，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%;抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70%;保证额度和信用额度根据借款人的信用等级确定。

　　10.根据相关规定，银行不得发放“首付贷”和首付不合规的个人住房贷款，各类消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等不得用于购房。(　　)

　　A.正确 B.错误

　　答案：A

　　解析：根据《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》(银监发[2018]4号)规定，不得发放“首付贷”和首付不合规的个人住房贷款，各类消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等不得用于购房。

　　11.保理是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　答案：B

　　解析：保理融资简单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。

　　福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

　　12.票据再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　答案：B

　　解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。

　　票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

　　贴现银行可持未到期的商业汇票向中国人民银行申请再贴现。

　　13.三方或以上交易对手之间的类似交易不得纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　答案：A

　　解析：买入返售(卖出回购)是指两家金融机构之间按照协议约定先买入(卖出)金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售(回购)的资金融通行为。三方或以上交易对手之间的类似交易不得纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算。开展买入返售(卖出回购)业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。

　　14.票据发行便利是一种具有法律约束力的短期周转性票据发行融资承诺。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　答案：B

　　解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资承诺。

　　15.在商业银行历史上，存款业务和贷款业务是商业银行最古老的业务，结算业务是在此基础上产生并衍生而来。(　　)

　　A.正确 B.错误

　　答案：B

　　解析：结算业务是商业银行最古老的业务，在商业银行历史上，存款业务和贷款业务是在汇款业务(汇款，就是支付结算业务)基础上产生并衍生而来。

　　16.托收承付是一种先发货后收款的结算方式，分为邮划和电划两种，由付款单位选择采用。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　答案：B

　　解析：托收承付是一种先发货后收款的结算方式，分为邮划和电划两种，由收款单位选择采用。

　　17.委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。(　　)

　　A.正确 B.错误

　　答案：A

　　解析：委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。

　　18.光票托收是指不附带金融票据的托收，跟单托收是指附有商业单据的托收。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　答案：B

　　解析：托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收。光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收;跟单托收是指附有商业单据的托收。

　　19.常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　答案：A

　　解析：常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。

　　20.不同银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行，跨系统联行往来的资金清算必须通过中国银行办理。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　答案：B

　　解析：同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务，跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

　　21.一级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。(　　)

　　A.正确 B.错误

　　答案：B

　　解析：商业银行代理证券资金清算业务主要包括：

　　一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。

　　二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。

　　22.委托贷款业务中，贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　答案：A

　　解析：委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

　　23.开放式基金是指经核准的基金规模(基金份额总额)在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　答案：B

　　解析：封闭式基金是指经核准的基金规模(基金份额总额)在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。

　　开放式基金是指基金规模(基金份额总额)不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的一种基金运作方式。

　　24.根据相关规定，同一客户、同一代理人代理开卡在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过3张。(　　)

　　A.正确 B.错误

　　答案：B

　　解析：各银行业金融机构要严格执行《个人存款账户实名制规定》(国务院令第285号)，同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张;同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张。

　　25.客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信用卡产品。营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存5年备查。(　　)

　　A.正确 B.错误

　　答案：B

　　解析：客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信用卡产品。营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存2年备查。

　　对申领首张信用卡的客户，发卡银行在信用卡营销过程中，要对客户亲访亲签，不得采取全程自助发卡方式，必须执行三亲见规定，即“亲见客户本人、亲见身份证及证明材料的原件、亲见客户本人签名”。

　　26.商业银行个人信用卡(不含服务“三农”的惠农信用卡)透支既可用于消费领域，又可用于生产经营、投资等非消费领域。(　　)

　　A.正确 B.错误

　　答案：B

　　解析：商业银行个人信用卡(不含服务“三农”的惠农信用卡)透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。

　　27.商业银行销售理财产品时应向客户推荐高收益的产品。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案：B

　　解析：商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品，只能向投资者销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。

　　28.商业银行可以通过本行渠道(含营业网点和电子渠道)，也可以通过电视、电台、互联网等渠道对具体理财产品进行宣传。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案：B

　　解析：商业银行只能通过本行渠道(含营业网点和电子渠道)销售理财产品，或者通过其他商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构代理销售理财产品;不得通过电视、电台、互联网等渠道对具体理财产品进行宣传，本行渠道(含营业网点和电子渠道)除外。

　　29.商业银行发行私募理财产品的，应当在理财产品销售文件中与合格投资者约定信息披露的方式、内容、频率等，并至少每周向合格投资者披露理财产品的资产净值、份额净值和其他重要信息。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案：B

　　解析：商业银行应当至少每周向投资者披露一次公募封闭式理财产品的资产净值和份额净值。

　　商业银行发行私募理财产品的，应当在理财产品销售文件中与合格投资者约定信息披露的方式、内容、频率等，并至少每季度向合格投资者披露理财产品的资产净值、份额净值和其他重要信息。

　　30.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100%占用国内同业授信额度的业务。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案：A

　　解析：存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务。信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100%占用国内同业授信额度的业务;存单质押存放同业业务不占用国内同业的授信额度。

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