2018银行从业资格考试法律法规与综合能力练习试题

　　单选题(当前1/145题，0.5分)

　　根据中国银监会2012年发布的《商业资本管理办法(试行)》，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。

　　A 11.5%

　　B 11%

　　C 10.5%

　　D 8%

　　正确答案：C

　　根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。

　　单选题(当前2/145题，0.5分)

　　国有银行的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按( )定罪量刑。

　　A 贪污罪

　　B 挪用资金罪

　　C 非国家工作人员受贿罪

　　D 受贿罪

　　正确答案：D

　　具有国家工作人员身份的人员，如国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。

银行从业资格资格考试

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　　单选题(当前3/145题，0.5分)

　　下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述，错误的是( )。

　　A 商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付

　　B 理财产品本金以外的收益由投资者与商业银行分享

　　C 理财产品本金以外的投资风险由投资者承担

　　D 依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划

　　正确答案：B

　　保本浮动收益理财产品是商业银行按照 约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银 行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看做是附条件的合同关系。

　　单选题(当前4/145题，0.5分)

　　《银行业从业人员职业操守》不适用于下列哪个机构的工作人员( )。

　　A 中国农业发展银行

　　B 融资性担保机构

　　C 农村信用社

　　D 花旗银行北京分行

　　正确答案：B

　　本职业操守所称银行业从业人员是指在 中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构，“是指在人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的 金融机构以及政策性银行”。此外，该法律规定非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公 司等，也适用对银行业金融机构的称谓。

　　单选题(当前5/145题，0.5分)

　　以下不属于商业银行战略风险主要来源的是( )。

　　A 商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施

　　B 商业银行签署的合同缺乏执行力

　　C 商业银行发展目标缺乏整体兼容性

　　D 商业银行缺乏实现发展目标的资源

　　正确答案：B

　　战略风险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性;二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;三是为实现目标所需要的资源匮乏;四是整个战略实施过程中的质量难以保证。

　　单选题(当前6/145题，0.5分)

　　根据《人民共和国商业银行法》的规定，商业银行经营应遵守的基本原则的顺序是( )。

　　A 安全性、流动性、效益性

　　B 效益性、安全性、流动性

　　C 流动性、安全性、效益性

　　D 安全性、效益性、流动性

　　正确答案：A

　　随着业务的发展和竞争的加剧，商业银行而临的风险也呈现出复杂多变的特征，对这些风险进行识别、分析、计量、监测并采取科学的控制手段和方法，是商业银行保持稳健经营，实现安全性、流动性、效益性经营原则的根本所在。风险管理已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。

　　单选题(当前7/145题，0.5分)

　　与传统结算方式相比，保理业务的优势主要体现在( )。

　　A 融资功能

　　B 清算便利

　　C 投资功能

　　D 担保功能

　　正确答案：A

　　保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。

　　单选题(当前8/145题，0.5分)

　　照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的，我国商业银行对活期存款按季度结息，其中结算日为( )。

　　A 每季度末月的20日

　　B 每季度末月的15日

　　C 每季度末月的10日

　　D 每季度末月的25日

　　正确答案：A

　　《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

　　单选题(当前9/145题，0.5分)

　　下列主体中具有法人资格的是( )。

　　A 某银行董事会

　　B 某公司财务部

　　C 一人公司

　　D 个体工商户

　　正确答案：C

　　单选题(当前10/145题，0.5分)

　　银行监管机构为了促进商业银行审慎经营、维持金融体系稳定的银行必须持有的资本称为( )。

　　A 会计资本

　　B 监管资本

　　C 账面资本

　　D 经济资本

　　正确答案：B

　　监管资本，指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

　　单选题(当前11/145题，0.5分)

　　单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。

　　A 基本存款账户

　　B 一般存款账户

　　C 临时存款账户

　　D 专用存款账户

　　正确答案：A

　　基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

　　单选题(当前12/145题，0.5分)

　　票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是( )。

　　A 壹拾壹月贰拾日

　　B 壹拾壹月零贰拾日

　　C 零壹拾壹月零贰拾日

　　D 零壹拾壹月贰拾日

　　正确答案：B

　　票据的出票日期必须使用中文大写。为 防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的，应在其前加 “壹”。如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。

　　单选题(当前13/145题，0.5分)

　　根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构贷款拨备率不得低于( )。

　　A 2.5%

　　B 2%

　　C 4%

　　D 4.5%

　　正确答案：A

　　《指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%。

　　单选题(当前14/145题，0.5分)

　　负责监督和指导银行业自律组织活动的机构是( )。

　　A 中国银行业监督管理委员会

　　B 中国保险业监督管理委员会

　　C 中国证券业监督管理委员会

　　D 中国人民银行

　　正确答案：A

　　银监会的具体职责是：(10)对银行业自律组织的适动进行指导和监督;

　　单选题(当前15/145题，0.5分)

　　下列几种票据的写法，正确的是( )。

　　A 大写票据金额为：叁万伍千元

　　B 出票日期为：贰零零捌年零壹月拾伍日

　　C 出票日期为：贰零零捌年壹月零壹日

　　D 大写票据金额为：人民币贰万伍仟元整

　　正确答案：D

　　单选题(当前16/145题，0.5分)

　　对于信用等级相同的金融机构来说，同等期限债券回购利率一般( )同业拆借利率;再贷款利率( )再贴现利率。

　　A 低于、低于

　　B 高于、高于

　　C 高于、低于

　　D 低于、高于

　　正确答案：D

　　与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。再贷款利率高于再贴现利率。

　　单选题(当前17/145题，0.5分)

　　在治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策是( )。

　　A 减少税赋

　　B 减少政府支出

　　C 提高利率

　　D 减少基础货币投放

　　正确答案：B

　　紧缩的财政政策。主要是增收节支、减 少赤字。增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费 用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。通过控制财政支出，削弱社会集团购买力，减轻物价上涨的压力。

　　单选题(当前18/145题，0.5分)

　　下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是( )。

　　A 未经批准帮同事代班

　　B 对反洗钱信息保密

　　C 不打听与工作无关信息

　　D 保管好自己的交易密码

　　正确答案：A

　　单选题(当前19/145题，0.5分)

　　下列关于定金和订金的表述，错误的是( )。

　　A 收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金

　　B 定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能

　　C 订金的数额可由当事人之间自由约定

　　D 定金具有预付款性质

　　正确答案：D

　　定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。

　　单选题(当前20/145题，0.5分)

　　通常，银行承担风险识别、风险计量、风险监测职责的部门是( )。

　　A 财务会计部门

　　B 资产负债管理部门

　　C 风险管理部门

　　D 贷款审查部门

　　正确答案：C

　　银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责。