银行从业资格考试法律法规模拟试题：第四章

　　一、单项选择题

　　1.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，丽使其( )蒙受损失的可能性。

　　A.存款 B.资产和预期收益 c.声誉 D.自有资本金

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　　2.( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

　　A.风险计量 B.风险识别 C.风险监测 D.风险控制

　　3.《商业银行法》规定，核心资本不得低于银行资本的( )。

　　A.50% B.80% C.75% D.40%

　　4.银行的操作风险不是由( )所引发的风险。

　　A.不完善的内部程序 B.无法满足客户流动性 C.人员及系统 D.外部事件

　　5.银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的( )。

　　A.信用风险 B.市场风险 c.操作风险 D.合规风险

　　6.( )指经济主体在与非本国居民进行国际贸易与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。

　　A.操作风险 B.国家风险 C.合规风险 D.法律风险

　　7.( )指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险。

　　A.国家风险 B.声誉风险 C.法律风险 D.合规风险

　　8. 20世纪60年代以后，西方各国经济发展进入高速增长的繁荣时期，银行面临资金相对不足的极大压力，银行利用金融工具创新扩大资金来源，银行风险管理进入( )阶段。

　　A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段 C.资产负债风险管理阶段 D.全面风险管理阶段

　　9.2004年6月《巴塞尔新资本协议》的出台标志着现代商业银行的风险管理转向信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的( )阶段。

　　A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段 C.资产负债风险管理阶段 D.全面风险管理阶段

　　10.( )是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关。

　　A.股东大会 B.董事会 c.监事会 D.高级管理层

　　11.下列有关公司治理主体的说法中，不正确的是( )。

　　A.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事

　　B.商业银行股东在商业银行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会提出的提高资本充足率的措施

　　C.最高管理层由董事长、董事以及财务负责人等组成，负责具体执行董事会的决策

　　D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事(不得少于2名)和其他监事组成

　　12.( )指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。

　　A.操作风险 B.声誉风险 c.战略风险 D.合规风险

　　13.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事人数不得少于( )人。

　　A.5 B.2 C.3 D.4

　　14.以下哪项不属于风险控制的目标( )。

　　A.风险管理战略和策略符合经营目标的要求

　　B.所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益的基础上保持有效性

　　C.分析风险诱因，发现管理中的问题，以完善风险管理程序

　　D.确保银行流动性，满足客户流动性需求，避免出现挤兑现象

　　15.( )又称违约风险，指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

　　A.操作风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.合规风险

　　16.《巴塞尔资本协议》规定核心资本与风险加权总资产之比不得( )。

　　A.低予8% B.高于8% C.低于4% D.高于4%

　　17. 2004年6月，巴塞尔委员会正式发表《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，即( )。

　　A.《巴塞尔资本协议》 B.《中国银行业实施新资本协议指导意见》

　　C.《巴塞尔新资本协议》 D.《商业银行资本充足率管理办法》

　　18.以下不属于《巴塞尔新资本协议》“三大支柱”的是( )。

　　A.贷款五级分类 B.最低资本要求 C.外部监管 D.市场约束

　　19.下列关于外部监管的说法中，错误的是( )。

　　A.外部监管是对第一支柱、第二支柱的补充，旨在通过外部监管来约束银行

　　B.银行能够准确地评估、判断所面临的风险敞口，进而及时准确地评估资本充足情况

　　C.要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况

　　D.在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正

　　20. 2007年2月28日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，其中包括( )。

　　A.指出短期内我国银行业不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》条件

　　B.在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，必须在2010年年底之前全面落实《巴塞尔新资本协议》

　　C.允许各家商业银行实施《巴塞尔新资本协议》时间先后有别，以便商业银行在满足各项要求后实施《巴塞尔新资本协议》

　　D.在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型商业银行应先开发信用风险、市场风险的计量模型

　　21.( )是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。

　　A.优先股 B.长期次级债务 C.重估准备 D.一般准备

　　22.( )是指商业银行依照法定程序发行的、在一定期限内依据约定条件可以转换成商业银行普通股的债券。

　　A.重估准备 B.可转换债券 C.优先股 D.普通股

　　23.( )是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具。

　　A.可转换债券 B.重估准备 C.混合资本债券 D.长期次级债务

　　24.对扣除项目进行扣除，主要原因是在银行发生损失时，银行不可能拿这些项目所对应的资金来弥补银行所出现的损失;计算资本充足率时，扣除项不包括( )。

　　A.商誉

　　B.商业银行对未并表金融机构的资本投资

　　C.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

　　D.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%

　　25.1995年发布并实施的《人民共和国商业银行法》中引用了《巴塞尔资本协议》对资本的最低要求，根据资本充足率对商业银行进行了分类，其中资本严重不足的银行是指( )。

　　A.资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%

　　B.资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%

　　C.资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%

　　D.资本充足率不足4%，并且核心资本充足率不足3%

　　26.以下属于增加核心资本方法的是( )。

　　A.发行非累积优先股 B.发行可转换债券 C.发行混合资本债券 D.发行长期次级债务

　　27.与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，其表现不包括( )。

　　A.表内业务和表外业务混合操作 B.高负债经营 c.风险的外部效应巨大 D.具有特殊的信用创造功能

　　28.在银行的风险管理中，银行( )的主要职责是负责银行和业务经营活动的指挥和管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。

　　A.股东 B.董事会 c.高级管理层 D.监事会

　　29.( )是风险管理最为核心、最为关键的阶段。

　　A.风险识别 B.风险计量 c.风险监测 D.风险控制

　　30.下列属于资产风险管理特点的是( )。

　　A.信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举

　　B.强调对资产业务、负债业务风险的协调管理

　　c.通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相代替以及资产分散实现总量平衡和风险控制

　　D.强调保持银行资产的流动性

　　31.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险属于( )。

　　A.操作风险 B.国家风险 c.声誉风险 D.法律风险

　　32.下列银行业务中，不存在信用风险的业务是( )。

　　A.信用担保 B.贸易融资 C.代理收费 D.贷款承诺

　　33.从银行( )角度计算的银行资本是经济资本。

　　A.财务会计 B.银行监管 C.内部风险管理 D.盈利能力

　　34.《巴塞尔新资本协议》中，资本充足率的计算方法是( )。

　　A.资本充足率=(资本一扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)

　　B.资本充足率=资本/(风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)

　　c.资本充足率=资本/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)

　　D.资本充足率=(资本一扣除项)/(风险加权资产+市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)

　　35.根据《巴塞尔协议》的规定，银行资产和表外业务按其信贷风险的大小分为( )类，并对各类资产分别规定权数。

　　A.3 B.4 C.5 D.6

　　36.金融创新一共有八个基本原则，其中( )是指应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密，银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。

　　A.成本可算原则 B.维护客户利益原则 C.知识产权保护原则 D.信息充分披露原则

　　37.在金融创新活动中，银行需要从两个方面来保护客户的利益，其中( )是指充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，以及客户的财务状况，引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品。

　　A.引导理性消费 B.客户教育 C.审慎尽责 D.客户资产隔离

　　38.为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循( )原则。

　　A.公平竞争 B.知识产权保护 C.成本可算 D.信息充分披露

　　39.《巴塞尔新资本协议》资本监管的“三大支柱”不包含( )。

　　A.最低资本要求 B.外部监管 C.资产增长速度 D.市场约束

　　40.在金融创新原则中，( )原则是指开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。

　　A.成本可算 B.合法合规 C.公平竞争 D.信息充分披露

　　41.银行的各级风险管理委员会承担了( )职责。

　　A.风险计量 B.风险识别 C.风险监测 D.风险控制

　　一、单项选择题参考答案与解析

　　1.B 2.A 3.A 4.B 5.C 6.B 7.B 8.B 9.D 10.A 11.C 12.C 13.C 14.D 15.B 16.C

　　17.C 18.A 19.A 20.B 21.C 22.B 23.C 24.D 25.C 26.A 27.A 28.B 29.D 30.D

　　31.C 32.C 33.C 34.A 35.B 36.C 37.A 38.C 39.C 40.B 41.D

　　4.【解析】银行的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，因此选B，无法满足客户流动性是指流动性风险。

　　8.【解析】20世纪60年代后，负债规模的扩大使银行风险管理的重点转向负债风险管理阶段。

　　11.【解析】最高管理层由行长、副行长、财务负责人等组成。

　　16.【解析】《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。

　　19.【解析】A选项错误，外部监管是《巴塞尔新资本协议》的第二大支柱，市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充，旨在通过市场力量来约束银行。

　　20.【解析】《中国银行业实施新资本协议指导意见》指出：在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自2010年年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》，如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施，但不得迟于2013年年底。

　　24.【解析】计算资本充足率时，扣除项包括：商誉、商业银行对未并表金融机构的资本投资、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。

　　25.【解析】

　　资本充足：资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%。

　　资本不足：资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%。

　　资本严重不足：资本充足率不足4%.或核心资本充足率不足2%。

　　26.【解析】增加核心资本的方法有两种：①发行股票，包括普通股和非累积优先股;②提高留存利润。

　　30.【解析】A选项属于全面风险管理阶段特征，BC选项属于资产负债管理阶段特征。

　　32.【解析】信用风险几乎存在于银行的所有业务中，其中C选项代理收费不包含信用风险，银行对费用是否缴纳不承担风险。

　　35.【解析】《巴塞尔协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%、100%四个风险档次。

　　41.【解析】银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责;银行的各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。