2018银行从业资格考试初级法律法规精讲试题3

　　第1题

　　根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定表述错误的是( )。

　　A 合同当事人的法律地位平等

　　B 当事人依法享有自愿订立合同的权利

　　C 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务

　　D 当事人不能委托代理人订立合同

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。合同的订立要求双方自愿平等并遵循公平原则，ABC选项的表述均正确。当事人可以委托代理人订立合同，D选项表述错误。

　　第2题

　　活期存款在( )结息日时将利息计入本金作为下期的本金计算复利。

　　A 每月

　　B 每季

　　C 每半年

　　D 每年

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

　　第3题

　　根据《物权法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是( )。

　　A 正在建造的船舶不得抵押

　　B 土地所有权可以抵押

　　C 以正在建造的建筑物抵押的，抵押权自登记时设立

　　D 动产抵押未经登记，抵押权不成立

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 根据《物权法》的规定，正在建造不动产和船舶、航空器也归入可抵押物。土地所有权不可以抵押。以正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。对于动产抵押，《物权法》要求向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记，抵押权自抵押合同生效时设立;未经登记，不得对抗善意第三人，但不影响该抵押权在抵押人和抵押权人之间的效力。

　　第4题

　　对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，这是为了( )。

　　A 分散贷款风险

　　B 控制贷款规模

　　C 控制利息收入

　　D 创造公平的贷款环境

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，以此来分散商业银行贷款的风险。

　　第5题

　　下列有关商业银行贷款的表述，错误的是( )。

　　A 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

　　B 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

　　C 借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或就该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

　　D 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。因此，商业银行可以要求保证人归还利息，C项表述错误。

　　第6题

　　合同订立的法定程序是( )。

　　A 要约—承诺

　　B 协议—沟通

　　C 协议—交割

　　D 要约—付款

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约和承诺的方式。

　　第7题

　　汽车金融公司的监管机构是( )。

　　A 中国人民银行

　　B 中国银监会

　　C 中国证监会

　　D 中国银行业协会

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。

　　第8题

　　建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。

　　A 中国银行业监督管理委员会

　　B 所有商业银行

　　C 中国银行业协会

　　D 中国反洗钱监测分析中心#p#分页标题#e#

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心依法履行建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息等职责。

　　第9题

　　某汽车配件厂与某商贸公司签订供应汽车配件的合同，合同中约定货到后3日付款。正当该厂准备发货时，突然了解到该商贸公司已将全部资金转移，该厂向商贸公司说明情况，并决定暂不向其发货。该厂的行为属于( )。

　　A 行使撤销权

　　B 解除合同

　　C 违约行为

　　D 行使不安抗辩权

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 本题中，某汽车配件厂为先履行一方，因后履行一方即某商贸公司全部资金转移可能影响其履行相应义务，故依法中止履行自己的债务，既没有解除合同，又没有违约，也不属于行使撤销权，而是属于行使不安抗辩权。

　　第10题

　　存单的性质属于( )，即用来证明存款人与存款机构之间约定的存在。

　　A 收款凭证

　　B 付款凭证

　　C 合同凭证

　　D 票据凭证

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证，用来证明存款人与存款机构之间的法律关系。

　　第11题

　　金融衍生品工具越来越广泛地被银行所使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是( )。

　　A.金融衍生品是一种金融合约

　　B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响

　　C.包括期权、期货、互换等

　　D.不包括具有远期、期货、互换和期权中多种特征的结构化金融工具

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。

　　第12题

　　银行风险管理的流程顺序是( )。

　　A.风险识别—风险控制—风险监测—风险计量

　　B.风险控制—风险识别—风险计量—风险监测

　　C.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制

　　D.风险控制—风险识别—风险监测—风险计量

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。

　　第13题

　　根据《物权法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是( )。

　　A.抵押的设定仅限于债务人自己的财产，第三人的财产不得设定抵押

　　B.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产

　　C.荒地等土地承包经营权不得抵押

　　D.被抵押的财产可以不转移占有，也可以转移占有

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 抵押权的设定不限于债务人的财产，A选项错误。《物权法》规定荒地等土地承包经营权可以作为抵押物，C选项错误。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移

　　财产的占有，D选项错误。

　　第14题

　　下列选项不属于银监会监管职责的是( )。

　　A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

　　B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

　　C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

　　D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] C选项应为负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

　　第15题

　　( )是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。

　　A.追究民事责任

　　B.刑事制裁

　　C.行政处分

　　D.行政处罚#p#分页标题#e#

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 注意区分行政处分与行政处罚。行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁。行政处分是一种行政制裁。

　　第16题

　　银行业从业人员( )为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

　　A.不可以

　　B.可以

　　C.临时需要可以

　　D.经对方同意可以

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 银行业从业人员除非经内部职责调整或经过适当批准，不可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

　　第17题

　　下列关于要约撤销的说法，正确的是( )。

　　A.撤回要约的通知应当与要约同时到达受要约人

　　B.要约人确定了承诺期限的，该要约不得撤销

　　C.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，该要约即不得撤销

　　D.要约人明示要约不可撤销，但受要约人尚未开始为履行合同作准备的，该要约可以撤销

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人，A选项错误。有下列情形之一的，要约不得撤销：①要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销，②受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作，此种情形要求两个条件同时存在，CD选项错误。

　　第18题

　　8年12月，全国人大常委会颁布了( )，增设了( )。

　　A.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》;骗购外汇罪

　　B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》;骗购外汇罪

　　C.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》;洗钱罪

　　D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》;洗钱罪

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 1998年12月，全国人民代表大会常务委员会颁布了《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，增设了骗购外汇罪，并对逃汇罪进行了修改。

　　第19题

　　下面关于银行卡的叙述，错误的有( )。

　　A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

　　B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

　　C.借记卡不具备透支功能

　　D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡。准贷记卡才须先按发卡行要求交存一定金额的备用金。

　　第20题

　　下列关于“买者自负”这一市场经济基本原则的表述，错误的是( )。

　　A.“买者自负”的含义是产品的购买者要自己承担决策风险

　　B.“买者自负”原则要求金融投资者在购买新的金融产品时，要了解和认识高收益中的巨大风险

　　C.“买者自负”表明金融投资者承担决策风险而产品提供方对产品无任何义务

　　D.“买者自负”是目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿的原因

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 强调“买者自负”的原则包含两层意思。一方面，金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴涵的风险，对自己的投资决策负责。另一方面，“买者自负”也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。C选项表述错误。

　　第21题

　　由非政府的民间金融组织，如银行业协会等所确定的利率，称为( )。

　　A 市场利率

　　B 官方利率

　　C 公定利率

　　D 法定利率

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 公定利率是非政府的民间金融组织，如银行业协会等所确定的利率。

　　第22题#p#分页标题#e#

　　下列关于行政处罚的说法，正确的是( )。

　　A 是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁

　　B 是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁

　　C 是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

　　D 只针对公民，不针对法人

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁。既针对公民，也针对法人或其他组织。B、C项分别属于刑事责任和行政处分。

　　第23题

　　下列关于内幕信息、内幕交易的说法错误的是( )。

　　A 银行从业人员不得利用内幕信息获取个人利益

　　B 银行从业人员可以基于内幕信息审慎地为他人提供理财方面的建议

　　C 内幕交易违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则

　　D 银行业从业人员不得以暗示的方式向不应知道该项信息的内部人员提及内幕信息

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 银行业从业人员在业务活动中不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

　　第24题

　　李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是( )。

　　A 可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪

　　B 可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪

　　C 可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪

　　D 以上行为都构成犯罪

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 出售、购买、运输假币罪，是指出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为。因此，出售、购买假币均可以构成犯罪，明知是伪造的货币而运输的，即使没有收取报酬，也会构成犯罪。

　　第25题

　　现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )。

　　A 基础货币和流通中现金

　　B 基础货币和货币供应量

　　C 基础货币和高能货币

　　D 货币供应量和基础货币

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。

　　第26题

　　中国银行的性质是( )。

　　A 企业

　　B 政府部门

　　C 事业单位

　　D 行业组织

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 2004年8月26日，中国银行整体改制为股份有限公司，故其性质应为企业，其他商业银行也属于企业。

　　第27题

　　下列可以作为抵押财产的是( )。

　　A 正在建造的建筑物、船舶

　　B 土地所有权

　　C 医院设备

　　D 大学教学楼

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 《物权法》第一百八十条规定，正在建造的不动产和船舶、航空器也归入可抵押物并确立了非常广泛的可抵押的“其他财产”，即只要法律和行政法规没有禁止的财产均可抵押。同时，《物权法》第一百八十四条列举了以下财产不得抵押：①土地所有权;②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。因此，BCD选项的财产均不可用于抵押。

　　第28题

　　银行业从业人员在办理银行卡业务中，可以有( )行为。

　　A 以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场

　　B 在与特约商户签订受理合约时，违反行业协会制定的行业标准

　　C 以排挤竞争对手为目的，以非正常价格进行交易

　　D 在未开展银行卡联网的地区安装POS机、读卡器及ATM机

　　#p#分页标题#e#　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 银行业从业人员在办理银行卡业务中，不得有下列行为：①以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额;②在与特约商户签订受理合约时，违反行业协会制定的行业标准;③在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的，POS机、读卡器及ATM，AB两选项错误。C选项属于不正当竞争，不可以采用。

　　第29题

　　下列( )解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。

　　A 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

　　B 股东会或股东大会决议解散

　　C 因公司合并需要解散

　　D 公司违反法律法规被依法吊销营业执照

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 除公司合并、分立免于清算外，公司出现法律规定的解散事由的，均必须进行清算，清理债权债务。

　　第30题

　　金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。

　　A 银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

　　B 能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

　　C 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

　　D 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 金融市场发展对商业银行的促进作用包括BCD三项。A选项属于金融市场发展对商业银行的挑战。本题可以根据逻辑推理判断。

　　第31题

　　银行买入可自由兑换的汇票、支票等外币票据所代表外汇的价格是( )。

　　A 现汇买入价

　　B 现钞买入价

　　C 现汇卖出价

　　D 中间价

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] “现汇”是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据，银行买入时所代表的外汇价格是“现汇买入价”。

　　第32题

　　目前，我国各家银行多采用逐笔计息法计算( )利息。

　　A 活期存款

　　B 整存整取存款

　　C 定活两便储蓄存款

　　D 个人通知存款

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 逐笔计息法指按预先确定的计息公式逐笔计算利息。目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。

　　第33题

　　( )是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。

　　A 临时存款账户

　　B 专用存款账户

　　C 一般存款账户

　　D 基本存款账户

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。其中，基本存款账户是存款人的主办账户，办理日常转账结算和现金收付。

　　第34题

　　李某投资债券，买入价格为1000元，卖出价格为1300元，其间获得利息收入60元，则该投资持有期收益率为( )。

　　A 6%

　　B 30%

　　C 36%

　　D 40%

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%=(1300-1000+60)/1000×100%=36%。

　　第35题

　　某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担( )。

　　A 调查失误和评估失准的责任

　　B 承担审查失误的责任

　　C 检查失误、清收不力的责任

　　D 属于正当的职务活动，不承担责任

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任;贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任;贷款发放人员负责贷款的检查和清收， 承担检查失误、清收不力的责任。

　　第36题

　　银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以( )。#p#分页标题#e#

　　A 安装自己喜欢的各种软件

　　B 如果是为了工作，可以安装盗版软件

　　C 浏览其他银行网站的理财信息

　　D 给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 银行业从业人员应当按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件，AB选项错误。不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件等，但并不禁止浏览健康的与工作相关的网页，C选项正确。银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密，D选项错误。

　　第37题

　　下列关于金融犯罪说法错误的是( )。

　　A 金融犯罪的主观方面不一定是故意

　　B 金融犯罪不一定以非法占有为目的

　　C 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

　　D 金融犯罪的主体违反了金融管理法规

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。

　　第38题

　　银行业金融机构的市场准入不包括( )。

　　A 机构

　　B 资金

　　C 业务

　　D 高级管理人员

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。

　　第39题

　　银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权( )。

　　A 接管

　　B 重组

　　C 撤销

　　D 依法宣告破产

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 《银行业监督管理法》第三十八条规定：“银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。”第三十九条规定：“银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。”

　　第40题

　　借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是( )。

　　A 关注类贷款

　　B 次级类贷款

　　C 可疑类贷款

　　D 拟失类贷款

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 次级类贷款指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

　　第41题

　　中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是( )。

　　A 商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

　　B 商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

　　C 商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

　　D 商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。本题可以根据逻辑推理判断。

　　第42题

　　巴塞尔委员会通过的《巴塞尔资本协议》是衡量单家银行乃至整个银行体系稳健性最重要的指标，为各国银行监管当局提供了统一的资本监管框架。《巴塞尔资本协议》确定了资本的构成，即

　　银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的( )。

　　A 50%

　　B 80%

　　C 100%#p#分页标题#e#

　　D 150%

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 《巴塞尔资本协议》规定附属资本规模不得超过核心资本的100%。

　　第43题

　　以下关于信息保密的说法错误的是( )。

　　A 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案

　　B 在受雇期间不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息

　　C 在离职后，可以透露客户资料和交易信息

　　D 客户隐私保护是商业银行必须承担的一项重要义务

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 银行业从业人员在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

　　第44题

　　银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为( )。

　　A.电汇

　　B.票汇

　　C.信汇

　　D.以上方法没有差别

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 电汇的特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。

　　第45题

　　下列破产财产的分配顺序正确的是( )。

　　A.普通破产债权、破产人所欠税款、应当划入职工个人账户的基本养老保险

　　B.破产人所欠税款、普通破产债权、应当划人职工个人账户的基本养老保险

　　C.破产人所欠税款、应当划人职工个人账户的基本养老保险、普通破产债权

　　D.应当划人职工个人账户的基本养老保险、破产人所欠税款、普通破产债权

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金。②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款。③普通破产债权。

　　第46题

　　与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，下列对银行风险的特点，表述错误的是( )。

　　A.银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营

　　B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能

　　C.银行风险更加难以识别、控制和转移

　　D.银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] ABD选项均为银行风险与其他行业的风险相比具有的特点。银行风险的特殊性客观上要求银行具备比一般企业更强大的风险管理能力，以便及时发现、防御、控制和转移风险，在维护自身稳定发展的同时，保持整个经济体系的稳定，促进社会、经济的发展。但这并不意味着银行风险一定更加难以识别、控制和转移。

　　第47题

　　银行从业人员面对客户的时候，( )是不应该做的。

　　A.根据所在机构与客户之间的契约而采用有相应差异的服务方式、费率等

　　B.对有残障的客户，应该尽量为其提供便利

　　C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

　　D.对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] A选项根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。C选项规避监管属于违法违规行为，从业人员不应向客户提供规避监管的建议。

　　第48题

　　以下对监管资本的描述，正确的是( )。

　　A.它是银行资产减去负债的余额

　　B.它是银行需要保有的最低资本量

　　C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

　　D.它用于防御银行的非预期损失

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] A选项说的是会计资本。经济资本，也称为风险资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线，BD说的是经济资本。#p#分页标题#e#

　　第49题

　　以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是( )。

　　A.如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结

　　B.银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理

　　C.被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻

　　D.冻结单位存款的期限不超过6个月

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在6个月的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额，A选项错误。银行在受理冻结单位存款时，应审查“协助冻结存款通知书”填写的被冻结单位开户银行的名称、户名和账号、大小写金额，发现不符的，应说明原因，退回“通知书”，B选项错误。C选项应为银行不得自行解冻。本题的答案是D选项。

　　第50题

　　汇率贴水的含义是( )。

　　A.远期汇率比即期汇率贵

　　B.远期汇率比即期汇率便宜

　　C.市场汇率比官方汇率贵

　　D.市场汇率比官方汇率便宜

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 远期外汇的汇率与即期汇率相比是有差额的。这种差额叫远期差价，有升水、贴水、平价三种情况，升水是表示远期汇率比即期汇率贵，贴水则表示远期汇率比即期汇率便宜，平价表示两者相等。

　　第51题

　　在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。

　　A 贸易收支

　　B 国外投资

　　C 劳务输出

　　D 国外借款

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。进出口总量及其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标，且进口和出口的数量与结构直接对国内总供需产

　　生重大的影响。

　　第52题

　　金融市场最主要、最基本的功能是( )。

　　A 货币资金融通功能

　　B 资源配置功能

　　C 经济调节功能

　　D 定价功能

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

　　第53题

　　贷款合同的撤销权自贷款人知道或者应当知道撤销事由之日起( )内行使。自借款人的行为发生之日起( )内，没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

　　A 1年;2年

　　B 2年;5年

　　C 1年;5年

　　D 2年;4年

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 贷款合同属于合同，适用《合同法》的相关规定。《合同法》规定：撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

　　第54题

　　流动资金循环贷款的管理原则是( )。

　　A 总量控制、分次发放、逐笔归还和良性循环

　　B 总量控制、分次发放、一次归还和良性循环

　　C 总量控制、一次发放、逐笔归还和良性循环

　　D 总量控制、一次发放、一次归还和良性循环

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 流动资金循环贷款，是指银行与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取、逐笔归还、循环使用。

　　第55题

　　国家开发银行成立时的主要任务是( )。

　　A 国家重点建设项目融资

　　B 支持进出口贸易融资

　　C 农业政策性贷款

　　D 工商信贷和储蓄业务

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 国家开发银行成立时的主要任务是向国家大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款。BCD选项分别是中国进出口银行、中国农业发展银行、中国工商银行成立时的主要任务。

　　第56题

　　负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是( )。#p#分页标题#e#

　　A 中国银行业协会

　　B 国务院

　　C 中国人民银行

　　D 中国银行业监督管理委员会

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 中国银行业监督管理委员会(简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。

　　第57题

　　中国银行业不包括( )。

　　A 中央银行

　　B 金融资产管理公司

　　C 自律组织

　　D 银行业金融机构

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。B项属于非银行金融机构，不属于中国银行业。

　　第58题

　　某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为( )。

　　A 3%

　　B 3.2%

　　C 3.5%

　　D 3.8%

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。即：15/(450+15)×100%=3.2%。

　　第59题

　　某客户在2009年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率为3%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是( )元。

　　A 51425

　　B 51500

　　C 51200

　　D 51400

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 一年后客户从银行取回的本息和=50000+50000×3%=51.500(元)。

　　第60题

　　下列行为中，属于泄露客户信息的是( )。

　　A 小张和小刘分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

　　B 银行业务员将所在银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友

　　C 反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息

　　D 某银行令金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] A选项不涉及客户信息。B选项属于泄露客户信息。C选项符合法律规定。D选项中涉及的信息不属于客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户信息，提供给本单位其他部门不会对客户造成损害，不属于泄露客户信息的行为。

　　第61题

　　中国银行业协会的最高权力机构为( )。

　　A 会员大会

　　B 理事会

　　C 秘书处

　　D 监事会

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 本题可以通过常识进行判断，如《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制定并经全体人员大会通过，可以由此得知会员大会是中国银行业协会的最高权力机构。

　　第62题

　　劳动力人口是指( )。

　　A 年龄在18周岁以上的人的全体

　　B 年龄在16周岁以上的人的全体

　　C 年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体

　　D 年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。

　　第63题

　　衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组( )的指数。

　　A 出厂产品批发

　　B 与居民生活有关

　　C 与生产和消费有关

　　D 出口和进口

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。

　　第64题

　　信用证开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括( )。#p#分页标题#e#

　　A 向第三者(受益人)或其指定人进行付款或承兑

　　B 授权另一银行进行该项付款或承兑

　　C 授权另一银行议付

　　D 保证出口商品的质量

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。本题可以根据常识判断，D选项保证出口商品的质量不是银行的责任。

　　第65题

　　( )是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

　　A 操作风险

　　B 市场风险

　　C 信用风险

　　D 合规风险

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险九大类。其中，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

　　第66题

　　根据《银行业监督管理办法》规定，我国银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行;损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形采取措施( )。 ①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 ②限制分配红利和其他收入，限制资产转让 ③责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利，责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 ④停止批准增设分支机构

　　A ②④

　　B ①②③④

　　C ①③④

　　D ②③

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] ①②③④均为可以对违反审慎经营规则的银行业金融机构采取的措施。

　　第67题

　　甲欠乙10000借款，甲到期还不起这笔钱。乙打听到丙欠甲15000元钱。甲一直没有向丙催要，乙准备要求丙清偿甲的欠款。乙的下列行为中符合代位权行使的有关法律规定的是( )。

　　A 乙以自己的名义向法院起诉要求丙偿还债务

　　B 乙要求丙将15000元钱全部偿还

　　C 在丙的债务未到期的情况下，乙要求丙提前偿还

　　D 乙向丙许诺，只要丙偿还10000钱就可免除其余5000元

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 本题考查债权人的代位权。因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。代位权的行使范围以债权人的债权为限，B选项错误。债权人乙没有权利要求债务人甲的债务人丙提前偿还债务，也没有权利免除丙对甲的部分债务。CD两项表述错误，本题的答案是A选项。

　　第68题

　　我国金融机构人民币存款基准利率( )。

　　A 可以上浮

　　B 可以下浮

　　C 由中国人民银行统一制定

　　D 可以自行上浮或下浮

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。金融机构根据中国人民银行规定的存款基准利率，结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。

　　第69题

　　甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，由于甲公司认为要约还未到达乙公司，又发出一份“要约作废”的函件。但乙公司工作人员小李收到该函件后忘记交给总经理。第三天乙公司的总经理发函给甲公司，提出只要将交货日期推迟两个星期，其他条件都可接受。后甲、乙未能缔约，双方缔约不成功的原因是( )。

　　A 乙公司对要约内容作了实质性的改变

　　B 乙公司的承诺超过了有效期间

　　C 要约已被甲公司撤回

　　D 要约已被甲公司撤销

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 本题中，甲公司在要约到达乙公司后乙公司作出承诺之前作出要约作废的表示，应为要约撤销，不是要约撤回。该要约已经有效撤销，乙公司工作人员小李收到该函件后忘记交给总经理并不影响要约的撤销。由于要约已经被撤销，则乙公司对要约内容是否作出实质性的改变已经不影响此次缔约失败的结果。#p#分页标题#e#

　　第70题

　　《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括( )。

　　A 商业银行董事

　　B 商业银行管理人员所投资的公司

　　C 与该银行有结算业务的客户

　　D 商业银行信贷人员的近亲属

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，和上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

　　第71题

　　不属于国家开发银行业务范围的是( )。

　　A 发放重点项目政策性贷款

　　B 办理重点项目贴息贷款

　　C 发行金融债券

　　D 办理粮棉油储备贷款

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 办理粮棉油储备贷款属于中国农业发展银行的主要业务。

　　第72题

　　( )是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

　　A 信用风险

　　B 市场风险

　　C 操作风险

　　D 流动性风险

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中，从发展趋势来看，银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他业务中所包含的信用风险，因此，信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

　　第73题

　　《票据法》所称票据为( )。

　　A 支票、股票、汇票

　　B 支票、股票、本票

　　C 支票、汇票、本票

　　D 商业活动中的票证

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票和支票。

　　第74题

　　下列属于我国政策性银行是( )。

　　A 中国建设银行

　　B 中国银行

　　C 中国农业发展银行

　　D 中国工商银行

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。本题也可以用排除法，ABD选项均为我们所熟悉的商业银行，可以直接排除。

　　第75题

　　金融机构及其工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为属于( )。

　　A 非法吸收公众存款罪

　　B 集资诈骗罪

　　C 吸收客户资金不入账罪

　　D 挪用资金罪

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 吸收客户资金不入账罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。

　　第76题

　　下列不属于资本市场上金融工具特征的是( )。

　　A 偿还期长

　　B 收益相对较小

　　C 流动性相对较小

　　D 风险相对较高

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当作固定资产投资的资本来运用，因此被称为“资本市场 ”。

　　第77题

　　最早成立的政策性银行是( )。

　　A 国家开发银行

　　B 中国进出口银行

　　C 中国农业发展银行

　　D 中国银行

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 本题首先排除D选项，其为商业银行，不是政策性银行。国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立于1994年11月，中国农业发展银行成立于1994年11月。本题的答案是A选项。

　　第78题

　　( )的成立拉开了城市商业银行合并重组的序幕。

　　A 浙商银行

　　B 上海银行

　　C 徽商银行

　　D 北京银行

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 徽商银行的正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。#p#分页标题#e#

　　第79题

　　债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较，下列关于债券收益率的说法错误的是( )。

　　A 名义收益率一般仅供计算债券应付利息时使用，无法准确衡量债券投资的实际收益

　　B 即期收益率可以全面反映债券投资的收益

　　C 持有期收益率考虑到了债券的资本损益，它是一个事后衡量指标

　　D 到期收益率仅适用于持有到期的债券

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 即期收益率，是债券票面利率与购买价格之间的比率，反映的是以现行价格购买债券时，通过按债券票面利率计算的利息收入而能够获得的收益，但并未考虑债券买卖差价所能获得的资本利得收益，因此不能全面反映债券投资的收益。

　　第80题

　　市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。

　　A 监管机构

　　B 利益相关者

　　C 高级管理层

　　D 风险管理部门

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者(包括银行股东、存款人、债权人等)的利益驱动，出于对自身利益的关注，会在不同程度上和不同方面关心其利益所在银行的经营状况，特别是风险状况，为了维护自身利益免受损失，在必要时采取措施来约束银行。

　　第81题

　　当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，( )。

　　A 按照一般保证承担保证责任

　　B 按照连带责任保证承担保证责任

　　C 保证合同无效

　　D 保证人选择按照连带责任保证或一般保证责任承担保证责任

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

　　第82题

　　“可转换债券”可以在特定时间、按特定条件转换为( )。

　　A 股票投资基金

　　B 普通股股票

　　C 优先股股票

　　D 债券

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的特性。

　　第83题

　　下列对于货币政策实施过程的描述中，正确的一项是( )。

　　A 货币政策工具—初始目标—中介目标—最终目标

　　B 货币政策工具—操作目标—中介目标—最终目标

　　C 货币政策工具—中介目标—操作目标—最终目标

　　D 货币政策工具—中介目标—初始目标—最终目标

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。

　　第84题

　　以下关于银行业从业人员岗位职责的说法错误的是( )。

　　A 银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全

　　B 如有特殊情况，可以打听与自身工作无关的信息

　　C 除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行

　　D 不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交予或告知其他人员

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 银行业从业人员不应打听与自身工作无关的信息。

　　第85题

　　根据《票据法》的规定，下列关于票据行为的说法错误的是( )。

　　A 出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为

　　B 背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书

　　C 承兑为汇票所独有

　　D 票据保证适用于汇票、本票和支票

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为，为汇票所独有。票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。#p#分页标题#e#

　　第86题

　　( )是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房(含商业用房)的自然人发放的贷款。

　　A 转按揭贷款

　　B 二手房贷款

　　C 个人住房按揭贷款

　　D 个人住房组合贷款

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 个人住房转让贷款，也称转按揭贷款，是指银行向在住房二级市场上购买本行个人住房贷款客户出售的住房(含商业用房)的自然人发放的贷款。

　　第87题

　　银行金融创新的基本原则不包括( )。

　　A 信息充分披露

　　B 维护客户利益

　　C 知识产权保护原则

　　D 风险最低原则

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 银行金融创新的基本原则包括合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险可控、信息充分披露、维护客户利益及四个“认识”原则。

　　第88题

　　股票交易所属于( )。

　　A 一级市场

　　B 场内交易市场

　　C 场外交易市场

　　D 第三市场

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场，例如股票交易所。

　　第89题

　　中国银行业协会是在( )登记注册的。

　　A 财政部

　　B 民政部

　　C 中国人民银行

　　D 国务院

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。

　　第90题

　　金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当( )。

　　A 至少保存5年

　　B 至少保存10年

　　C 立即销毁

　　D 退还给客户

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 本题考查金融机构在反洗钱方面的义务。

　　第91题

　　借款人的权利不包括( )。

　　A 向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款

　　B 按合同约定提取和使用全部贷款

　　C 向贷款人的上级和人民银行反映、举报有关情况

　　D 自行向第三人转让债务

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 借款人在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务，而不能自行向第三人转让债务。D选项对借款人权利的表述错误。

　　第92题

　　全面风险管理的范围是指( )。

　　A 管理的风险种类包括信用风险和市场风险

　　B 管理的业务包括资产业务、负债业务和中间业务

　　C 对风险依据统一的标准进行测量

　　D 对风险进行全面的控制和管理

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] ABC选项的表述均不全面。

　　第93题

　　关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是( )。

　　A 被冻结的款项，在冻结期均不计算利息

　　B 被冻结的款项，在冻结期均应计算利息

　　C 如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

　　D 被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位，属于赃款的，冻结期间不计付利息。如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息，本题的答案是D选项。

　　第94题

　　下列行为没有违法的是( )。

　　A 某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

　　B 收买他人信用卡信息资料

　　C 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

　　D 银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 企事业单位不具有吸收社会公众存款的主体资格，A选项系违法。窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的均属违法行为，B选项违法。出具资信证明应当实事求是，C选项违法。#p#分页标题#e#

　　第95题

　　根据《刑法》的有关规定，下列行为属于骗取银行贷款的是( )。

　　A 某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，未偿还贷款之前，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

　　B 某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

　　C 某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

　　D 某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 本题A选项中，某企业将已经抵押的财产隐瞒该事实重新抵押，属于以欺骗手段取得银行贷款的行为，属于骗取银行贷款的行为。BC选项均没有采取欺骗手段，属于正常的还贷行为。D选项没有与银行发生借贷关系。

　　第96题

　　不能制止同事违规行为的要及时报告( )。

　　A 朋友

　　B 其他同事

　　C 所在机构

　　D 单位领导

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。

　　第97题

　　下列属于大额交易的是( )。

　　A 一笔25万元人民币的现金汇款

　　B 当日累计支取人民币18万元

　　C 个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转

　　D 单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 大额交易包括：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支;单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值万美元以上的转账;个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转;交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。只有A选项达到大额交易的标准。

　　第98题

　　以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是( )。

　　A 被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻

　　B 冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年

　　C 逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

　　D 如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻，A选项错误。每次续冻期限最长不超过6个月，B选项错误。逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结，C选项正确。如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释，D选项错误。

　　第99题

　　金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的( )功能。

　　A 货币资金融通

　　B 风分散与风险管理

　　C 调节经济

　　D 资源配置

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 金融市场具有货币资金融通、优化资源配置、风险分散与风险管理、经济调节和定价功能。风险分散与风险管理功能强调对非系统性风险的分散。

　　第100题

　　金融机构将未到期的已贴现商业汇票向中央银行转让的票据行为是( )。

　　A 票据承兑

　　B 票据贴现

　　C 票据转贴现

　　D 票据再贴现

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一，是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。