2018银行从业资格考试初级法律法规精讲试题2

　　第1题

　　金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。

　　A.第三方

　　B.客户

　　C.该金融机构

　　D.该金融机构和第三方按比例

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 金融机构具有履行客户身份识别的义务，若通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施，这属于该金融机构的失职。应由国务院反洗钱行政主管部门或者授权的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事，高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。

　　第2题

　　某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是( )。

　　A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策

　　B.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料

　　C.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方.询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息

　　D.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中。，避开与所在机构商业秘密有关的话题

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 商业保密与知识产权保护原则要求银行从业人员稿：与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据，重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据，重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

　　第3题

　　借款人的义务不包括( )。

　　A.按照借款合同约定用途使用贷款

　　B.按借款合同约定及时清偿贷款本息

　　C.接受借款合同以外的附加条件

　　D.依法如实提供贷款人要求的资料

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 借款人是指从经营贷款业务的金融机构贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。具有以下义务：(1)可以自主向主办银行或其他银行的经办机构申办贷款并依条件取得贷款;(2)有权按合同约定提取和使用全部贷款;(3)有权拒绝合同外的附近条件;(4)有权向贷款人的上级和人民银行及银行业监督管理机构反映，举报有关情况;(5)在征得贷款人同意后，有权向第三方转让债务。

　　第4题

　　金融市场最主要、最基本的功能是( )。

　　A.货币资金融通功能

　　B.资源配置功能

　　C.经济调节功能

　　D.定价功能

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 金融市场具有以下重要功能：(1)货币资金融通功能;(2)优化资源配置功能;(3)经济调节功能;(4)定价功能;(5)风险分散与风险管理功能。其中，货币资金融通是最主要、最基本的功能：一方面为资金不足者提供资金，一方面为资金剩余者提供了投资机会。这也是金融市场产生的最初原因和动力，其他功能都是随着金融市场的不断发展并出现新的要求而逐渐产生的。

　　第5题

　　关于合同生效要件的说法，不正确的是( )。

　　A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

　　B.当事人意思表示真实

　　C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

　　D.合同标的须确定和可能

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 合同生效是指依法有效的合同在当事人之间开始发生了法律约束力。合同成立是合同生效的前提。合同生效具有几大要件：(1)当事人必须具有相应的民事行为能力;(2)当事人意思表示真实;(3)合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益;(4)合同标的须确定和可能。当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。

　　第6题

　　商业银行在贷款业务中，( )。

　　A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款#p#分页标题#e#

　　B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款

　　C.可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

　　D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] AC都不符合银行的行为准则，C属于犯罪行为，D不符合银行运行安全性原则，而商业银行由于其企业性质，可以略高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款，这是可以适当浮动的。

　　第7题

　　根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是( )。

　　A.都是企业法人

　　B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元

　　C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司

　　D.都必须依法制订公司章程

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 《公司法》第九条规定，只要符合条件C项的事项均可以变更，故C选项的表述错误。公司是企业法人，有限责任公司和股份有限公司都属于公司，因此均为企业法人。《公司法》第二十六、八十一条规定，有限责任公司和股份有限公司的注册资本最低限额分别为人民币三万元和五百万元。《公司法》第二十三、七十七条规定，有限责任公司和股份有限公司都必须依法制订公司章程。

　　第8题

　　0年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国( )市场正式形成。

　　A.债券

　　B.股票

　　C.黄金

　　D.保险

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 证券交易所是进行股票交易的场所。

　　第9题

　　下列贷款中，贷款期限上限最低的是( )。

　　A.国家助学贷款

　　B.一般商业性助学贷款

　　C.二手车消费贷款

　　D.商用车消费贷款

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 国家助学贷款上限为10年，一般商业性助学贷款上限为8年;二手车消费贷款上限为3年;商用车消费贷款上限为5年。

　　第10题

　　《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。

　　A.三十日内

　　B.最短三十日，最长三个月

　　C.最短三个月，最长六个月

　　D.随时申报

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 《破产法》第四十五条：人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报，但此前已进行的分配，不在对其补充分配。为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担。

　　第11题

　　下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。

　　A.购买自用车贷款期限不得超过3年

　　B.自用车贷款比例不超过购车价格的80%

　　C.购买二手车贷款期限不得超过3年

　　D.二手车贷款比例不超过购车价格的50%

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 个人购买二手车贷款期限(含展期)不得超过5年。B、C、D符合《汽车贷款管理办法规定》。另外发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%。

　　第12题

　　贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，( )对此负有通知义务和举证责任。

　　A.借款人

　　B.原担保人

　　C.贷款人

　　D.人民法院

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 行使权利的一方有通知的义务。不安抗辩权维护的是贷款人的权利，它也是由贷款人发起的，故借款人不可能有这样的动力进行举证。同样，原担保人和人民法院也不具备此种行为的动力。一旦贷款人行使该权利时就应该及时通知借款人。

　　不安抗辩权又称先履行抗辩权。当事人行使不安抗辩权后，应当立即通知对方当事人，并负有举证义务。贷款人没有明确证据中止履行的，应承担违约责任

　　第13题

　　( )是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务。

　　A.企业信息咨询业务

　　B.财务顾问业务

　　C.私人银行业务

　　D.资产管理顾问业务

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 此题关键词：“资产管理”，应该在选项中选择相应的答案。

　　第14题

　　个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为( )。

　　A.等额本金还款法

　　B.利随本清

　　C.等额本息还款法

　　D.按月结算利息，到期一次还本

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 贷款期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为利随本清;贷款期限在一年以上(含一年)的，采用的还款方式为按月偿还贷款本息。而有两种按月还款方式可供选择：等额本金还款法，等额本息还款法。

　　第15题

　　信用证业务的特点不包括( )。

　　A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务

　　B.开证行是首要付款人

　　C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为

　　D.信用证是一种无条件的支付承诺

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。

　　第16题

　　某客户2008年2月28日存入10000元，定期整存整取六个月，假定利率为2.70%，支取日为2008年9月18日。假定2008年9月18日，活期储蓄存款利率为0.72%。银行应付的利息为( )元。

　　A.110.16

　　B.111.36

　　C.139.21

　　D.142.97

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 逾期支取利息以原存款本金为计息基数;提前支取部分的利息同本金一并支取，以活期计息。所以：

　　应付利息=10000×6×(2.70%÷12)×(1-20%)+10000×21×(2.70%÷360)×(1-20%)=111.36(元)。

　　第17题

　　被称为狭义货币供应量的是( )。

　　A.基础货币

　　B.M0

　　C.M1

　　D.M2

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 此题考查货币供给量概念，需重点掌握，尤其是M0、M1、M2口径不断扩大。现阶段，我国将货币供应量划分为三个层次：一是流通中现金M0，即在银行体系外流通的现金;二是狭义货币供应量M1，即M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下个人人民币活期储蓄存款;三是广义货币供应量M2，即M1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司保证金存款+其他存款。

　　第18题

　　ROE的计算公式为( )。

　　A.净利润/资本

　　B.净利润/资产

　　C.收入/资本

　　D.收入/资产

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] ROE：return on eguity。指银行的资本利润率，是利润与公司所有者权益的比值。是衡量银行是否达到股东价值最大化的主要财务指标之一。

　　ROE可分解为资产利润率与股权乘数之积。即ROE=ROA×EM，其中ROA为资产利润率ROA=净资产÷股东权益，EM为股权乘数。EM=总资产÷股东权益ROE=净利润÷股东权益。

　　第19题

　　当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有( )。

　　A.先按正常渠道反映与申诉

　　B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据

　　C.立即向媒体披露所受冤屈

　　D.以上方式都正确

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 本题考查的是“争议处理”这一知识点。争议处理原则要求银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。偷拍窃听的做法是不恰当的。银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应按正常渠道反映和申诉。首先应通过内部调解，向上一级主管部门反映问题。

　　第20题

　　国民经济可以分为( )产业，金融业属于( )产业。

　　A.三个;第一

　　B.三个;第三

　　C.二个;第二

　　D.三个;第二

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 国民经济分为三个产业。第一产业是指农林牧渔业;第二产业指采矿业、制造业、电力燃气和水的生产和供应业、建筑业;第三产业是指除第一、二产业以外的产业。而金融业就属于第三产业。

　　第21题

　　属于一致的是( )。

　　A.流动性和安全性

　　B.流动性和效益性

　　C.安全性和效益性

　　D.都不一致

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 银行要实现股东价值最大化的目标，必须首先实现银行“三性”的协调统一，即安全性、流动性和效益性的平衡。但是这三个目标也并非完全一致的。

　　安全性要求不仅是为了保证银行的安全经营，也是为了保护存款人的利益和客户的利益，保证金融市场和社会的稳定。流动性目标是指银行能随时满足客户提取存款、借入贷款、对外支付的需要、保证资金正常流动。效益目标是银行经营活动的最终目标，要求银行经营者尽可能追求利润最大化。只要银行保证足够的流动性，那么就不存在流动性风险，符合银行的安全性目标。但是如果银行保留过多的流动资金，就减少了贷款和投资业务，减少了受益，这与效益型目标不符。我们必须从中平衡，在保证流动性、安全性前提下获取最大效益。

　　第22题

　　( )是新中国第一家全国性的股份制银行。

　　A 交通银行

　　B 招商银行

　　C 工商银行

　　D 中信银行

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]交通银行于1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制银行。

　　第23题

　　银行业从业人员的( )做法符合职业操守有关“信息披露”规定。

　　A 在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险

　　B 利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

　　C 不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

　　D 以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

　　【正确答案】：D

　　第24题

　　中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。

　　A 在公开市场上买回证券

　　B 提高存款准备金率

　　C 提高再贴现率

　　D 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]公开市场业务、存款准备金率和再贴现是央行调节货币供应量的三大工具。窗口指导也是重要工具，这里是要增加货币供应量，故排除D项。应分析这几大政策工具的影响路径和最终结果，排除B、C项，它们都降低了货币供应量。中央银行通过进行公开市场业务来调节货币供应量。公开市场业务是中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策的活动。通过政府债券的买卖活动收缩或扩大银行存放在中央银行的准备金，从而影响这些银行的信贷能力。经济萧条时，央行买进政府债券，增加货币供应量，以便降低商业银行的准备金，扩大它们的信贷能力，促使利息率下降，从而扩大投资需求。

　　第25题

　　银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是( )。

　　A 债项评级

　　B 客户信用评级

　　C 被动评级

　　D 集团评级

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]题目给出的是客户信用评级的定义。根据题干，银行是对企业客户进行评级，故排除债项评级。教材中并未给出债项评级、被动评级和集体评级的概念。分析题干，我们并未看到评级方或被评对象是集团性质。而上述行为是银行正常的评级行为，应该不是被动评级，银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是客户信用评级。被动评级是指被评对象是被动的，没有委托资信评级机构对自己进行有关资信评级，而资信评级机构根据自己收集的公开资料对被评对象进行的评价。被动评级往往是资信评级机构应投资者的要求或者资信评级机构认为应该向投资者揭示有关风险而进行的，但也有些是资信评级机构为了迫使有关主体委托其评级而开展的。