2017年初级银行从业资格考试法律法规题库（多选题2）100题

　　一、 多项选择题

　　1. 商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。( )

　　A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

　　B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

　　C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

　　D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的

　　正确答案：ABCD

　　2. 市场风险管理是( )市场风险的全过程。

　　A识别 B计量 C 报告 D监测 E控制

　　正确答案：ABDE

　　3. 商业银行市场风险管理体系包括如下基本要素()：

　　A 董事会和高级管理层的有效监控;

　　B 完善的市场风险管理政策和程序;

　　C 完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序;

　　D 完善的内部控制和独立的外部审计;

　　E 适当的市场风险资本分配机制。

　　正确答案：ABCDE

　　4. 商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的()，以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。

　　A. 企业类型

　　B. 企业规模的大小

　　C. 保证主体资格

　　D. 代偿能力

　　正确答案：CD

　　5. 银行会计档案的保管期分为( )

　　A、1年 B、3年 C、5年 D、15年 E、永久保管

　　正确答案：BCDE

　　6. 授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的() 。

　　A. 调查

　　B. 验证

　　C. 评价

　　D. 报告

　　正确答案：BCD

　　7. 商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括()。

　　A、客户的风险状况

　　B、银行的风险状况

　　C、外部经济

　　D、金融环境

　　E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。

　　正确答案：ABCDE

　　8. 商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的( )性。

　　A、真实;B、完整;C、合法;D、规范

　　正确答案：ABC

　　9. 《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有()。

　　A、关联方与商业银行关系的性质

　　B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化

　　C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例

　　D、关联自然人身份的基本情况

　　正确答案：ABCD

　　10. 金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续( )。

　　A、调整业务范围

　　B、更换部门主要负责人

　　C、更改名称

　　D、变更营业地址

　　正确答案：ACD

　　11. 商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

　　A、个人理财业务管理部门内部调查

　　B、商业银行监事会检查

　　C、审计部门独立审计

　　D、法律部门稽核

　　正确答案：AC

　　12. 商业银行不良资产的监测和考核包括对( )的全面监测和考核。

　　A、不良贷款 B、非信贷资产 C、存款 D、表外业务风险

　　正确答案：ABD

　　13. 商业银行个人理财业务人员，应包括()

　　A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

　　B、销售理财计划或投资性产品的业务人员

　　C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

　　D、前台储蓄人员

　　正确答案：ABC

　　14. 借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息;情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。( )

　　A、不按借款合同规定用途使用贷款的

　　B、用贷款进行股本权益性投资的

　　C、不按借款合同规定清偿贷款本息的

　　D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的

　　正确答案：ABCD

　　15. 根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：()

　　A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件;

　　B、中国人民银行颁发的贷款卡(证);

　　C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注);

　　D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件;

　　E、用作质物的股票上市公司的基本情况;

　　正确答案：ABCDE

　　16. 《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：()

　　A、受信地区发生或潜伏重大金融风险;

　　B、市场发生重大变化;

　　C、货币政策发生重大调整;

　　D、企业机制发生重大变化(包括分立、合并、终止等);

　　E、企业还款信用下降，贷款风险增加;

　　正确答案：ABCDE

　　17. 银行会计档案包括()

　　A、授信资料 B、会计凭证 C、会计账簿 D、财务会计报告

　　正确答案：BCD

　　18. 申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：()

　　A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定;

　　B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度;

　　C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程;

　　D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务;

　　E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力;

　　正确答案：ABCDE

　　19. 属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有( )。

　　A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别

　　B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系

　　C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准

　　D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度

　　正确答案：ABCD

　　20. 衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括()

　　A、远期 B、期货 C、掉期(互换) D、期权

　　E、上述基础上的结构化金融工具

　　正确答案：ABCDE