81. 国务院对商业银行接管的目的是：()
A、改变商业银行债权债务关系
B、保护存款人的利益
C、恢复商业银行的正常经营活动
D、撤销该银行
正确答案：BC
82. 某国有企业于2003年4月10日被人民法院宣告破产。根据企业破产法律制度的规定，下列给付请求中，能够成为破产债权的有( )。
A.因该企业编制虚假财务会计报告，市财政局于2003年4月5日对其作出罚款3万元的处罚，限15日内
缴纳。
B.光华公司与该企业签订的买卖合同，因企业被宣告破产而终止，光华公司要求赔偿由此造成的损
失2万元
C.该企业应于2003年6月8日向京普公司支付已购买并入库的材料价款5万元。因企业被人民法院宣告破产，京普公司要求提前支付货款5万元
D.该企业厂长以企业名义借用荣和公司一辆轿车供其亲属使用，荣和公司要求返还
正确答案：BC
83. 变相吸收公众存款的特征有()
A、未经监管部门批准
B、不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同
C、以公开的名义
D、在特定的范围内进行
正确答案：AB
84. 下列选项中属于商业银行可以经营的业务有( )
A、办理票据承兑与贴现 __B、提供保管箱服务
C、代理发行、代理兑付、承销政府债券 _D、办理国内外结算
正确答案：ABCD
85. 申请事项依法不属于本行政机关职权范围的，行政机关应当()
A、即时作出不予受理的决定，
B、告知申请人向有关行政机关申请，
C、5日内作出不予受理的决定，
D、将全部申请材料转交有权机关。
正确答案：ABC
86. 持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对()行使追索权。
A 背书人
B 背书人与承兑人
C 全体债务人
D 保证人
正确答案：ABCD
87. 根据商业银行法的规定，商业银行的( )行为是正确的。
A、商业银行发放贷款应以担保为主
B、商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定
C、商业银行对关系人不发放贷款
D、商业银行可以发放短期，中期和长期贷款
正确答案：ABD
88. 商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任，实行( )
A、自主经营 B、自担风险 C、自负盈亏 D、自我约束
正确答案：ABCD
89. 根据刑法规定，单位伪造、变造金融机构许可证的，可以进行以下处罚：()
A 撤销直接负责人职务
B 处3年以下有期徒刑或拘役
C 对单位判处罚金
D 取消该机构及高管人员任职资格
正确答案：BC
90. 我国政策性银行有( )。
A、农业发展银行 B、国家开发银行 C、中国进出口银行 D深圳发展银行
正确答案：ABC
91. 股份有限公司具有以下特点()
A股份有限公司的资本划分为股份
B每一股的金额相等
C股份采用股票的形式
D同股同价
正确答案：ABCD
92. 中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标(试行)》的通知中指出，流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括( )，按照本币和外币分别计算。
A流动性比例 B核心负债比例 C资产负债比例 D流动性缺口率
正确答案：ABD
93. 业务部门负责人在执行规章制度方面存在问题的，有下列哪些处理方式()
A、对本部门发生的违反规章制度的行为不作认真处理的，根据情节轻重，给予通报批评或行政处分
B、取消任职资格
C、本部门发生差错事故造成损失的，按有关规定追究领导责任
D、本人违反规章制度的，给予通报批评或行政处分
正确答案：ACD
94. 银行业监管机关实施行政许可，下列做法正确的有( )。
A、对申请只进行形式审查 B、对申请进行形式和实质审查 C、公开申请程序、条件 D、方便申请人
正确答案：BCD
95. 下列财产可以抵押：()
A 抵押人正在使用的房屋
B 抵押人所有的机器、汽车
C 抵押人依法有权处置的土地使用权
D 抵押人依法承包的荒山
正确答案：BC
96. 汇票的保证人必须在汇票上记载下列事项：()
A “保证”字样
B 被保证人的名称及住所
C 保证日期
D 保证人签章
正确答案：ACD
97. 各银行业金融机构要扎实做好房地产贷款“三查”，全过程监控开发商项目资本金水平及其变化，严禁向————等不符合贷款条件的房地产开发企业发放贷款。
A.项目资本金比例达不到35%(不含经济适用房)
B.项目资本金比例达不到50%(不含经济适用房)
C.“四证”不齐
D.资质较低
正确答案：AC
98. 商业银行与客户的业务往来，应当遵循( )_
A、自愿原则 B、诚实信用原则 C、平等原则 _D、等价有偿
正确答案：ABC
99. 下列商业银行同业拆借的行为，( )违反了法律规定。
A、约定拆借期限为6个月
B、用拆入资金发放房地产开发项目贷款
C、拆出资金为交足存款准备金之前的闲置资金
D、将拆入资金用于解决临时性周转资金的需要
正确答案：ABC
100. 下列关于支票的规定正确的有()
A 禁止签发空头支票
B 支票另行记载付款日期的，该支票无效
C 签发支票必须与预留印鉴一致
D 现金支票只能由于支取现金
正确答案：ACD
101. 国务院银行业监督管理机构有权依照商业银行法的规定，随时对商业银行的( )等情况进行检查监督。
A、存款__ B、贷款__ C、结算__ D、呆帐
正确答案：ABCD
102. 国家公务员任用的主要方式有( )
A.选任 B.考任 C.委任
D.调任 E.聘任
正确答案：ABCD
103. 按照《公司法》的规定，公司可以将提留的公积金用于 ( )
A.发放奖金，奖励对公司作出突出贡献的人员
B.本公司职工的集体福利
C.弥补公司的亏损
D.转为增加公司资本
正确答案：CD
104. 行政许可实施程序分为( )
A.申请与受理 B.审查与决定 G.审查
D.听证 E.公示 F. 决定与送达
正确答案：ACF
105. 沈某因公安局违法使用警具伤害致死，家中有父(70岁)、儿子(5岁)、妻子(32岁)，公安局应赔
偿( )
A、死亡赔偿金
B、父生活费
C、儿子生活费
D、妻子生活费
E、丧葬费
正确答案：ABCE
106. 担保的主要方式有( )
A、保证 B、抵押 C、留置 D、承诺
正确答案：ABC
107. 各银行业金融机构要认真评估和审慎发放土地储备贷款。贷款前，要加强对储备土地的————等方面的尽职调查，严格贷款发放条件。
A.性质 B.权属关系 C.契约限制 D.开发规划
正确答案：ABCD
108. 信息系统，是指银行业金融机构运用现代信息、通信技术集成的————的系统。
A.处理业务B.人员管理 C.经营管理 D.内部控制
正确答案：ACD
109. 银监部门有权受理行政复议申请的单位是(_)
A 中国银行业监督管理委员会
B 银监会授权的市级银监分局
C 银监会省级派出机构
D 银监会所有派出机构
正确答案：AC
110. 经出票人授权，支票可以补记下列内容()
A 金额
B 收款人名称
C 出票人签章
正确答案：AB
111. 行政机关及其工作人员在行使行政职权时的以下( )情形，受害人有取得赔偿的权利。
A、行政机关工作人员与行使职权无关的个人行为
B、违法对财产采取查封、扣押、冻结等行政强制措施的
C、违反国家规定征收财物、摊派费用的
D、违法实施罚款、吊销许可证和执照、责令停产停业、没收财物等行政处罚的
E、因公民、法人和其他组织自己的行为致使损害发生的
正确答案：BCD
112. 商业银行被撤销，债务的清偿包括：()
A、清算费用__B、存款人本金和利息
C、法人和其它组织的债务_D、其它一般债务
正确答案：ABCD
113. 以非法占有为目的，采取()方式骗取银行贷款，我国刑法规定以金融诈骗罪处以刑罚。
A 使用虚假的经济合同
B 伪造银行存单进行承兑
C 信用卡恶意透支
D 非法收受他人财物发放贷款
正确答案：ABC
114. 设立股份制商业银行法人机构，除符合基本条件外，还应当符合审慎性条件，至少包括()
A、具有良好的公司治理结构
B、具有健全的风险管理体系，能有效控制关联交易风险
C、地方政府应当向银行投资入股
D、发起人股东中应当包括合格的境外战略投资者
E、有助于化解现有金融机构风险，促进金融稳定
正确答案：ABDE
115. 监管部门在调查非法金融机构和非法金融业务活动时，对与案件有关的情况和资料，可以采取()等
手段取得证据。
A、记录
B、复制
C、拘传
D、录音
正确答案：ABD
116. 公司股东会或者股东大会、董事会的决议在下列()情形下无效。
A与现行法律相背
B表决方式不当
C一名主要董事反对
D违反《公司章程》
正确答案：ABD
117. 《商业银行信息披露暂行办法》规定：商业银行应遵循( )和可比性的原则，规范地披露信息。
A、真实性 B、准确性 C、针对性 D、完整性
正确答案：ABD
118. 《票据法》关于保证人的权利、责任与要求是()
A 保证不得附有条件
B 附有条件的保证不影响对汇票的保证责任
C 汇票到期后得不到付款的，保证人要足额付款给持票人
D 保证人要与被保证人签署保证合同
正确答案：ABC
119. 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但( )另有规定的除外。
A、法律 B、行政法规 C、地方法规 D、制度规定
正确答案：AB
120. 银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循()原则
A、依法 B、公开 C、公正 D、效率
正确答案：ABCD
121. 中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标(试行)》的通知中指出，风险水平类指标包括 ()，以时点数据为基础，属于静态指标。
A 流动性风险指标 B 信用风险指标 C 市场风险指标 D操作风险指标
正确答案：ABCD
122. 行政许可的实施和结果，除下列情况外，应当公开( )。
A、涉及国家秘密 B、涉及商业秘密 C、涉及个人隐私 D、涉及公共利益
正确答案：ABC
123. 操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下基本要素————：
A.董事会的监督控制;
B.高级管理层的职责;
C.适当的组织架构;
D.操作风险管理政策.方法和程序;
E.计提操作风险所需资本的规定。
正确答案：ABCDE
124. 根据《人民共和国物权法》规定，有下列( )情形之一的，担保物权消灭。
A.主债权消灭
B.担保物权实现
C.债权人放弃担保物权
D.担保人单方撤消担保物权
正确答案：ABC
125. 汇票未记载付款日期及付款地的，《票据法》规定：()
A 未记载付款日期的为见票即付
B 未记载付款地的，付款人住所可做为为付款地
C 未记载出票地的，出票人住所可作为出票地
D 未记载付款日期的为见票一周内查复即付
正确答案：ABC
126. 某银行的帐外经营造成巨大损失，对其直接负责的高级管理人员，按照《刑法》可进行以下处理：()
A 5年以上有期徒刑
B 2万元以上、20万元以下罚金
C 取消一定期限直至终生银行从业资格
正确答案：ABC
127. 制定《人民共和国银行业监督管理法》的目的是：( )
A、强对银行业的监督管理，规范监督管理行为
B、防范和化解银行业风险
C、保护存款人和其它客户的合法权益
D、促进银行业健康发展
正确答案：ABCD
128. 对一人有限责任公司正确的表述是()
A一个自然人只能投资设立一个一人有限责任公司
B不设股东会、年终财务报告可不编制
C是法人独资
D注册资本最低限额为人民币十万元
正确答案：ACD
129. 甲为工商局干部，乙为公安局干部，两人共同故意作出违法没收李某财产的决定，_为此( )
A、甲乙共同赔偿
B、工商局与公安局共同赔偿
C、甲乙分别赔偿
D、工商局与公安局分别赔偿
E、工商局、公安局赔偿后，应对甲乙实行追偿
正确答案：CE
130. 企业被宣告破产后，人民法院可以指定下列人员留守()
A、法定代表人
B、财会人员
C、财产保管人员
D、保卫人员
正确答案：ABC
131. 商业银行应采取有效措施及时——金融创新带来的新风险。
A.识别 B.计量 C.监测 D控制
正确答案：ABCD
132. 银监局行政复议委员会由下列人员组成()：_
A 人民监督员
B 行政复议机关负责人
C 行政复议机关法律部门、监督检查部门负责人
D 聘请的法律专家
正确答案：BC
133. 保证合同应包括的内容是：()
A、主债权种类、数额 B、债务人履行债务的期限
C、保证的方式和期间 D、保证担保的范围
E、是否提供反担保
正确答案：ABCD
134. 下列财产不属于破产财产是( )
A、债务人基于仓储、保管、加工承揽、委托交易、代销、借用、寄存、租赁等法律关系占有、使用的他人财产
B、担保物灭失后产生的保险金、补偿金、赔偿金等代位物
C、特定物买卖中，尚未转移占有但相对人已完全支付对价的特定物
D、企业破产前受让他人财产并依法取得所有权或者土地使用权但未支付或者未完全支付对价
正确答案：ABC
135. 商业银行解散，债务要足额清偿：()
A、清算费用__B、职工工资和劳动保险费用
C、缴纳税款__D、一般债权人
正确答案：ABCD
136. 商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准( )
A、修改章程 __B、调整业务范围
C、变更注册资本 __D、变更持有股份总额5%以下的股东
正确答案：ABC
137. 行政合同的缔结主要采取的方式有( )
A.邀请发价 B.招标 C.拍卖
D.直接磋商 E.发包
正确答案：ABCD
138. 对汇票付款时，应通过下列手续()
A 审查汇票背书的连续性
B 审查汇票的到期日
C 有关人员的合法身份证明
D 再进行一次查询
正确答案：ABC
139. 人民法院在审理行政案件的过程中，可以作为判决依据的是( )
A.法律和行政法规 B.本行政区域内的地方性法规
C.民族自治地方的自治条例 D.合法有效的行政规章
E.其他规范性文件
正确答案：ABC
140. 有权设定行政许可的机关有( )：
A、全国人大 B、国务院 C、省级人民政府 D、国务院部委
正确答案：ABC
141. 按照目前发展水平和外部环境，短期内中国银行业尚不具备全面实施新资本协议的条件，中国银行业实施新资本协议应坚持以下原则：
A.分类实施的原则
B.分层推进的原则
C.分步达标的原则
D.分期实施的原则
正确答案：ABC
142. 某农村信用社申请设立分社，材料不齐或者不符合法定形式的，监管员接到材料后哪些做法是正确的()
A、当场将材料退回
B、当场一次性告知申请人需要补正的全部内容。
C、 5日内一次性告知申请人需要补正的全部内容。
D、10日内一次性告知申请人需要补正的全部内容。
正确答案：BC
143. 实施行政许可是具体行政行为，根据行政法理论，构成一个合法的行政行为必备要件有()。
A、行政主体合法 B、符合规定权限 C、行政行为内容合法 D、遵守法定程序
正确答案：ABCD
144. 下列哪些属于法律证据()
A、书证 B、物证 C、视听资料 D、证人证言 E、当事人的陈述 F、鉴定结论 G、勘验笔录、现场笔录。
正确答案：ABCDEFG
145. 行政复议机关履行行政复议职责的要求是()
A 坚持有错必纠
B 合法、公开、公正
C 便民、及时
D 维护法律的尊严
正确答案：ABC
146. 当事人有下列情形之一的，应当依法从重行政处罚()
A 违法行为情节特别恶劣的
B 当事人违法屡教不改的
C 对监管人员态度不好
D 隐匿、销毁违法证据，或伪造证据的
正确答案：ABD
147. 通常所说的三大诉讼法是指()
A、刑事诉讼法 B、民事诉讼法 C、行政诉讼法 D、仲裁法
正确答案：ABC
148. 下列表述符合鼓励交易原则的有( )
A.违反法律、行政法规的任意性规定，合同都无效
B.违反任何规范性文件都可以导致合同无效
C.如果当事人仅提出变更合同而未提出撤销合同，则法院不能撤销
D.只有违反法律、行政法规的强制性规定，才会导致合同无效
E.合同部分无效的，整个合同都应确定为无效
正确答案：CD
149. 行政法制监督的对象是( )
A.行政主体 B.国家公务员 C.行政机关
D.行政相对人 E.国家工作人员
正确答案：ABC
150. 《刑法》规定，破坏金融管理秩序罪包括以下犯罪行为：()
A 转让金融经营许可证
B 高息揽储
C 非法吸收公众存款
D 购买伪造的货币并伺机卖出
正确答案：ACD
151. 如果承兑人意外死亡，持票人享有()权利
A 向背书人行使追索权
B 因承兑人是意外死亡，故背书人可以部分免责，不得向背书人行使追索权
C 向所有债务人行使追索权
D 因承兑人是意外死亡，向债务人部分追索
正确答案：AC
152. 中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标(试行)》的通知中指出，风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括( )。
A 贷款质量 B 盈利能力 C 准备金充足程度 D 资本充足程度
正确答案：BCD
153. 金融机构增加或者变更电子银行业务类型时适用审批制的有()
A：有关法律法规和行政规章规定需要审批但金融机构尚未申请批准，并准备利用电子银行开办的;
B：金融机构将已获批准的业务应用于电子银行时，需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据
交换才能实施的;
C：金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的;
D：提供跨境电子银行服务的。
正确答案：ABCD
154. 《公司法》中关于国有独资公司的规定有()
A国有资产管理机构行使股东会职权
B经授权，董事会可行使股东会部分职权
C发行企业债券由人民银行决定
D重要的国有独资公司申请解散，要报本级政府批准。
正确答案：ABD
155. 商业银行对其分支机构实行的财务制度是()
A、全行统一核算 _B、统一调度资金
C、分级管理 _D、集中管理
正确答案：ABC
156. 根据法律规定，不得成为担保人的单位有()
A 工商局
B 学校
C 企业法人的分支机构
D 幼儿园
正确答案：ABCD
157. 国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的( )和需要采取的其他措施。
A、频率 B、方式 C、范围 D、方案
正确答案：AC
158. 《公司法》要求董事、监事、高管人员()
A对公司负有忠实义务
B遵守公司章程
C无不良嗜好
D不得侵占公司财产
正确答案：ABD
159. 根据《商业银行法》的有关规定，未经国家允许，商业银行在我国境内不得从事下列行为( )
A、从事信托投资业务 B、从事股票业务
C、投资于非自用不动产 D、向企业投资
正确答案：ABCD
160. 对银行机构故意压票行为，采取()予以处理
A 银行监管部门处以罚款
B 对直接责任人给予处分
C 依法承担赔偿责任
D 承担民事责任
正确答案：ABCD
161. 以下哪些可以称为广义的法律()
A、红头文件 B、宪法 C、规章 D、司法解释 E、纪律规定
正确答案：BCD
162. 本票的要求及定义有()
A 本票由出票人签发
B 出票人承诺见票即无条件支付确定的金额
C 出票人必须经工商部门验证
D 出票人必须有可靠资金来源并保证支付
正确答案：ABD
163. 办理抵押物登记部门登记的资料()
A可以查阅
B不得复印
C可以抄录
D可以复印
正确答案：ACD
164. 商业银行发放贷款时，应遵守的规定( )。
A、借款人不提供担保的，一律不予借款
B、不得向关系人发放信用贷款和担保贷款
C、贷款银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过75%
D、对同一借款人的贷款余额与贷款银行资本余额的比例不得超过10%
正确答案：BCD
165. 银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列( )措施。
A.询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明
B.查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料
C.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存
D.对拒不配合的单位予以查封，并责令停业整顿
正确答案：ABC
166. 中资商业银行有下列情形之一的，应当申请解散()
A、章程规定的营业期限届满或者出现章程规定的其他应当解散的情形
B、股东大会决议解散
C、因分立、合并需要解散
D、董事会决议解散
正确答案：ABC
167. 根据《人民共和国物权法》规定，无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的，所有权人有权追回;除法律另有规定外，符合下列( )情形的，受让人取得该不动产或者动产的所有权。
A.受让人受让该不动产或者动产时是善意的
B.以合理的价格转让_
C.转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记，不需要登记的已经交付给受让人
D.受让人受让该不动产或者动产时签有书面受让合同
正确答案：ABC
168. 以下那些机关可以冻结单位存款帐户( )
A、检察院 B、国家安全机关 C、海关 D、银监局
正确答案：ABC
169. 某甲因调戏妇女被带到派出所，有一警察从外面进来，看到某甲态度不好，便踢了某甲一脚，却造成某甲脾脏破裂。为此( )
A、警察所在的派出所应对某甲承担赔偿责任。
B、警察所在的公安局应对某甲承担赔偿责任
C、某甲自行承担
D、对某甲实行国家赔偿后，对该警察实行追偿
E、应对某甲消除影响，恢复名誉，赔礼道歉
正确答案：BD
170. 人民法院受理公民、法人和其他组织对下列具体行政行为不服提起的诉讼()
A、对拘留、罚款、吊销许可证和执照、责令停产停业、没收财物等行政处罚不服的
B、对限制人身自由或者对财产的查封、扣押、冻结等行政强制措施不服的
C、认为行政机关侵犯法律规定的经营自主权的
D、认为符合法定条件申请行政机关颁发许可证和执照，行政机关拒绝颁发或者不予答复的
E、申请行政机关履行保护人身权、财产权的法定职责，行政机关拒绝履行或者不予答复的
F、认为行政机关没有依法发给抚恤金的
G、认为行政机关违法要求履行义务的
H、认为行政机关侵犯其他人身权、财产权的。
正确答案：ABCDEFG
171. 人民法院不受理公民、法人或者其他组织对下列事项提起的诉讼()
A、国防、外交等国家行为
B、行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令
C、行政机关对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定
D、认为行政机关侵犯法律规定的经营自主权的
正确答案：ABC
172. 根据《刑法》规定，下列哪些行为属于金融票据诈骗()
A 使用伪造的信用卡
B 使用变造的银行存单
C 非法吸引公众存款
D 签发空头支票骗取他人财物
正确答案：ABD
173. 商业银行开展代客境外理财业务，不得投资于————。
A.商品类衍生产品
B.股票
C.对冲基金
D.国际公认评级机构评级BBB级以下的证券
正确答案：ACD
174. 下列()情形下，不享有票据权利
A 票据交易背景不真实
B 票据收款人的名称更改了
C 胁迫所得
D 已挂失止付
正确答案：ABCD
175. 非法集资的典型特征()
A、在小范围内进行
B、未经监管部门批准
C、向社会不特定对象吸收资金
E、出具凭证
F、承诺在一定期限内还本付息
正确答案：BCDEF
176. 在我国，哪些国家机关能够制定地方性法规?()
A.省、自治区、直辖市人民代表大会及其常委会
B.自治州、自治县的人民代表大会及其常委会
C.省级人民政府所在地的市人民代表大会及其常委会
D.经国务院批准的较大的市人民代表大会及其常委会
正确答案：ACD
177. 行政机关应当将法律、法规、规章规定的有关行政许可的什么内容在办公场所公示()
A、有关行政许可的事项、依据、条件、数量、程序、期限
B、需要提交的全部材料的目录
C、申请书示范文本
D、已取得行政许可的申请人的名单
正确答案：ABC
178. 下列行为哪些属于行政给付( )
A.民政局发给烈士家属生活补助费
B.街道办事处发给贫困户生活救济款
C.财政局送给灾区一笔职工捐献的赈灾款
D.军队发给退役军人安置费
E.保险公司发给被保险人的理赔款
正确答案：AB
179. 银行业金融机构、其他单位和个人对银监会及其派出机构作出的行政处罚，享有以下权利()
A 陈述权与申辩权
B 依法申请行政复议或者提起行政诉讼
C 依法提出赔偿要求
正确答案：ABC
180. 下列事项可以设定行政许可的是：()
A、建筑企业资质 B、取得律师资格和取得注册会计师资格 C、汽车驾驶执照 D、执业医师资格
正确答案：ABCD
181. 商业银行应当依照( )，建立、健全本行的财务、会计制度。
A、法律________
B、国家统一的会计制度
C、国务院银行业监督管理机构的有关规定
D、地方的有关规定
正确答案：ABC
182. 商业银行应当依照法律、行政法规的规定使用经营许可证，禁止下列行为( )
A、伪造、变造经营许可证 B、转让经营许可证
C、出租经营许可证 D、出借经营许可证
正确答案：ABCD
183. 对违反规章制度的经办人员，有以下哪些处理方式( )
A、初次违规且情节轻微的，给予批评教育，并给予适当的经济处罚
B、违规两次或情节、后果轻重的，除给予经济处罚外，还要进行通报批评或给予行政警告处分
C、连续三次以上违规或情节、后果严重的，给予记过以上行政处分，并调离原工作岗位
D、没收违法所得
正确答案：ABC
184. 商业银行的解散依照法律规定包括两个步骤，即：()
A、停业_B、整顿_C、申请_D、批准
正确答案：CD
185. 组织公民进行特定资格的考试时，行政机关应事先公布()。
A、报名条件 B、报考办法 C、考试科目 D、考试教材
正确答案：ABC
186. 监督检查人员不认真履行职责，不按监督检查的规定和程序办事，有下列哪些处理方式()
A、禁止从业资格
B、情节轻微，未造成后果的，给予批评教育，并给予一定的经济处罚
C、造成一般差错的，除给予经济处罚外，还要进行通报批评
D、造成差错事故的，给予行政警告处分
E、造成重大事故或经济损失的，给予记过以上行政处分，并应调离原工作岗位
正确答案：BCDE
187. 各银行业金融机构要研究制定稳健的房地产信贷政策和发展战略，科学把握房地产贷款的成本和风险
变化，防止————。
A.“三查”不严 B.盲目跟进 C.授信过度集中 D.贷款风险
正确答案：BC
188. 在不违反民事诉讼法对级别管辖和专属管辖规定的情况下，合同双方当事人可在书面合同甘共苦中协议选择下列哪些人民法院管辖?()
A. 原告住所地
B. 被告住所地
C. 合同签订地
D. 标的物所在地
正确答案：ABCD
189. 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送( )。
A、资产负债表 B、利润表 C、经营管理资料
D、注册会计师出具的审计报告
正确答案：ABCD
190. 民事诉讼中的期间包括下列哪些期间()
A. 法定期间
B. 指定期间
C. 约定期间
D. 推定期间
正确答案：AB
191. 下列情况国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证 ( )
A、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的
B、商业银行及其分支机构自行停业连续三个月以上的。
C、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过三个月未开业的
D、商业银行及其分支机构开业后自行停业连续六个月以上的
正确答案：AD
192. 银行业金融机构从事与信息系统相关工作的人员应符合以下要求：
A.必须具有本科以上学历
B.具备良好的职业道德
C.必须有3年以上从业经验
D.未经岗前培训或培训不合格者不得上岗
正确答案：BD
193. 中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标(试行)》的通知中指出，商业银行风险监管核心指标分为三个层次，分别为( )
A 风险水平 B 风险迁徙 C 风险管理 D 风险抵补
正确答案：ABD
194. 根据《人民共和国物权法》规定，下列表述正确的是( )。
A.按份共有人对共有的不动产或者动产按照其份额享有所有权
B.共同共有人对共有的不动产或者动产共同享有所有权
C.权利人领取遗失物时，不应向拾得人或者有关部门支付保管遗失物等支出的必要费用
D.权利人悬赏寻找遗失物的，领取遗失物时应当按照承诺履行义务
正确答案：ABD
195. 审慎性经营规则，包括风险管理、内部控制、( )、关联交易、资产流动性等内容。
A、资产质量 B、资本充足率 C、损失准备金、 D、风险集中
正确答案：ABCD
196. 依照行政许可法的规定，下列哪些申请，银行业监管机构应依许可法规定，做出许可或不许可决定(
)。
A、邮政储蓄机构设立申请 B、商业银行更名申请 C、商业银行招聘员工 D、商业银行增加业务品种
正确答案：ABD
197. 订立抵押合同有()几点要求
A 书面签订抵押合同
B 抵押合同内容要尽量完备
C 合同应注明变更主合同要取得保证人书面同意。
D 抵押合同自签订之日起生效
正确答案：ABC
198. 《刑法》规定，下列哪些情形属于伪造、变造金融票证：()
A 伪造信用卡
B 克隆银行本票
C 汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致
D 汇票附件不完整
正确答案：AB
199. 数据电文有下列情形之一的，视为发件人发送()
A、储存在发件人自己电脑中的
B、经发件人授权发送的
C、发件人的信息系统自动发送的
D、收件人按照发件人认可的方法对数据电文进行验证后结果相符的
正确答案：BCD
200. 理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有——的称谓。
A.统一性 B.诱惑性 C.误导性 D.承诺性
正确答案：BCD
201. 在行政复议过程中，申请人具有以下权利()
A 查阅被申请人具体行政行为的证据
B 了解被申请人行政复议委员会的讨论情况
C 拒绝被申请人自行收集证据
D 要求撤回行政复议申请
正确答案：ACD
202. 下列要约不得撤销的有( )
A.要约人明确表示“要约不可撤销”
C.受要约人明确表示，“希望要约人不要撤销要约”
D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，或者已经为履行合同作了准备工作
正确答案：AD
203. 以下属于实体法的有( )
A、人民共和国刑法 B、人民共和国银行业监督管理法C、人民共和国行政诉讼法 D、中
华人民共和国民事诉讼法
正确答案：AB
204. 债务人的下列财产中，应按国家有关规定处理，不作为破产财产分配的是( )
A、低值易耗品
B、学校
C、医院
D、幼儿园
正确答案：BCD
205. 根据《人民共和国物权法》规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列( )规定清偿。
A.抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿
B.顺序相同的，按照债权比例清偿
C.抵押权未登记的，按照债权比例清偿
D.抵押权未登记的，按照债权数额大小顺序清偿
正确答案：ABC
206. 汇票的付款日期有下列记载方式()
A 见票即付
B 定日付款
C 出票后定期付款
D 见票后定期付款
正确答案：ABCD
207. 国有独资商业银行监事会，对国有独资商业银行下列事项进行监督( )
A、信贷资产质量 _______
B、资产负债比例
C、国有资产保值增值等情况进行监督
D、对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为进行监督
正确答案：ABCD
208. 承兑、贴现、转贴现、再贴现等票据活动，应当遵循()的原则。
A、平等 B、自愿 C、公平 D、收益 E、诚实信用
正确答案：ABCE
209. 银行业金融机构在被接管、重组或者被撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，可以对( )采取措施： 申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。
A、直接负责的董事 B、直接负责的高级管理人员 C、其他直接责任人员 D、全体员工
正确答案：ABC
210. 根据《银监会行政复议办法》，行政复议申请要提供以下材料( )：
A 申请单位营业执照的复印件
B 具体的行政复议请求
C 上级领导的意见
D 申请行政复议的主要事实、理由和证据
正确答案：ABD
211. 下列哪几种情形不能享有票据权利()
A 盗窃的支票
B 通过欺骗、胁迫得到的票据
C 持票人因重大过失取得的汇票
D 日期记载错误
正确答案：ABC
212. 下列选项中适用《人民共和国公司法》的有( )
A、商业银行的分立 B、商业银行的合并
C、商业银行的组织形式 D、商业银行的组织机构
正确答案：ABCD
213. 商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策。操作风险管理政策应当与银行的————相适应
。
A.业务性质 B.规模 C.复杂程度 D.风险特征
正确答案：ABCD
214. 由银行业监督管理机构责令改正并进行行政处罚的行为有 ()
A、未经批准在名称中使用“银行”字样的
B、未经批准购买商业银行股份总额百分之五以上的
C、将单位资金以个人名义开立账户存储的
D、未经批准经营外汇业务的
正确答案：ABC
215. 收到银行业金融机构的变更、终止申请后，银行业监督管理机构应该()
A、尽快予以办理
B、在规定的期限内办理
C、 作出批准或者不批准的书面决定
D、决定不批准的要说明理由。
正确答案：BCD
216. 除()外，任何规范性文件一律不得设定行政许可。
A、法律 B、行政法规 C、地方性法规 D、省级政府规章
正确答案：ABCD
217. 银行业金融机构有( )情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款。
A、未经批准变更、终止分支机构的
B、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的
C、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的
D、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的
正确答案：ABC
218. 在票据上背书的有关要求是：()
A 汇票背书有“不得转让”字样的，汇票不得转让
B 背书事项过多时，可以加付粘单
C 背书转让的汇票，背书应当连续
D 背书不能付有条件
正确答案：ABCD
219. 根据企业破产法的有关规定，下列各项中，属于破产管理人的职责是 ()
A.保管、清理破产财产
B.调查债务人财产状况
C.对破产财产进行处分
D.对破产企业未履行的合同决定解除或继续履行
正确答案：ABCD
220. 根据《公司法》的定义，高级管理人员是指下列人员()
A公司的经理
B公司的财务负责人
C监事
D工会负责人
正确答案：AB
221. 保证担保范围包括()以及实现债权的费用
A 主债权及利息
B 违约金
C 损害赔偿金
D 全部债务
正确答案：ABC
222. 《担保法》规定的担保方式为：()
A、保证 B、抵押 C、留置 D、质押 E、定金
正确答案：ABCDE
223. 向银行申请承兑的商业汇票出票人，必须具备下列条件()：
A、信用等级在A级以上
B、资信状况良好，具有支付汇票金额的资金来源
C、在承兑银行开立存款帐户
D、为企业法人和其他经济组织，并依法从事经营活动
正确答案：BCD
224. 商业银行应当制定与外包业务有关的风险管理政策，确保业务外包有————规定明确。
A.公证书
B.严谨的合同和服务协议
C.总部(总行)授权书
D.各方的责任义务
正确答案：BD
225. 商业银行不得向关系人发放信用贷款。“关系人”是指( )。
A、商业银行的董事
B、商业银行信贷业务人员的近亲属
C、商业银行信贷业务人员朋友
D、商业银行董事所投资的公司
正确答案：ABCD
226. 《银监会行政复议办法》规定，行政复议机关的法律部门在行政复议事项中的主要职责为()：
A 受理行政复议申请。
B 向有关组织和人员调查取证、查阅文件和资料
C 拟定行政复议决定。
D 承担行政复议委员会的日常工作。
正确答案：ABCD
227. 商业银行的总行与分支机构关系说法正确的是( )
A、商业银行分支机构不具有法人资格，是商业银行的下属机构_
B、商业银行分支机构在总行授权范围内依法开展工作
C、商业银行分支机构的民事责任由总行承担
D、商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度
正确答案：ABCD
228. 非法金融业务活动所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法金融业务活动的()
A、国有银行
B、其他金融机构
C、其他任何单位
正确答案：ABC
229. 下列属于行政许可事项的有( )。
A、对商业银行处罚决定
B、对商业银行设立申请的批准
C、对商业银行广告内容审查批准决定
D、对商业银行高级管理人员任职资格的审查后予以核准的决定
正确答案：BCD
230. 下列哪些案件是按照《民事诉讼法》，人民法院不公开审理的民事案件?()
A. 涉及国家机密的案件
B. 离婚案件
C. 涉及个人隐私的案件
D. 涉及商业秘密的案件
正确答案：ABCD
231. 行政诉讼的履行判决主要适用于( )
A.行政机关不履行法定程序
B.行政机关拒绝履行保护人身权、财产权的法定职责或对相对人的相应申请不予答复
C.行政机关拒绝颁发许可证、执照或对相对人的相应申请不予答复
D.行政机关不依法发给相对人抚恤金
E.行政机关不履行法定义务
正确答案：ABCDE
232. 行政复议机关可以不予受理的情况有()
A 超过法定复议申请期限
B 没有具体的复议要求
C 不属于本行政复议机关管辖
D 申请人已提起行政诉讼，法院已受理
正确答案：ABCD
233. 以下那些机关可以查询个人储蓄存款帐户( )
A、人民法院 B、公安机关 C、人民银行 D、工商行政管理机关
正确答案：AB
234. ( )行政许可证件的，行政机关应当依法给予行政处罚;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A、涂改 B、倒卖 C、出租 D、出借
正确答案：ABCD
235. 行政复议机关进行调查时，必须遵守以下()的规定
A 双人以上调查
B 持有合法证件调查
C 调查要形成笔录
D 笔录必须有当事人签字，否则该笔录无效
正确答案：ABC
236. 某甲因行政侵权死亡，有遗产被继承。其亲属乙在甲死亡前，一直由甲赡养。问谁有权请求赔偿()
A.某甲的继承人 B.某甲的父母 C.某甲的兄弟姐妹
D.某甲单位的领导 E.某乙
正确答案：AE
237. 在有限自然资源开发利用、国有土地的使用过程中，哪种情形可以依法申请行政复议或提起行政诉讼?()
A、不采用招标、拍卖等公平竞争的方式
B、违反招标、拍卖程序
C、损害申请人其它合法权益
D、竞标不成功
正确答案：ABC
238. 根据行政处罚法，下列( )情形应当依法从轻或者减轻行政处罚：
A 主动减轻违法行为危害后果
B 受他人胁迫做出违法行为
C 在查处违法行为过程中有立功表现
D 违法行为人不满18周岁
正确答案：ABC
239. 中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标(试行)》的通知中指出，信用风险指标共包括三类，分别是( )。
A 不良资产率 B 行业集中度 C 单一集团客户授信集中度 D全部关联度
正确答案：ACD
240. 银行业金融机构应加强对信息系统的————，及时进行修补和更新，以保证信息系统的安全性、完整性。
A.评估 B.开发 C.测试 D.维护
正确答案：AC
241. 金融系统各级机构负责人对有关规章制度不认真传达贯彻、组织实施的，有下列哪些处理方式()
A、造成严重差错事故的，要通报批评
B、造成严重后果和重大经济损失的，要依据有关规定给予严肃处理
C、金融机构负责人本身违反规章制度的，要从严处理
D、拘留
正确答案：ABC
242. 《人民共和国物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列( )权利可以出质。
A.汇票、支票、本票
B.仓单、提单
C.可以转让的基金份额、股权
D.可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权
E.应收账款
正确答案：ABCDE
243. 中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标(试行)》的通知中指出，资本充足程度指标包括( )。
A、核心资本充足率 B、附属资本充足率 C资本充足率 D净资本充足率
正确答案：AC
244. 商业银行无正当理由拒绝支付到期存款，承担( )法律责任
A、刑事处罚 B、支付迟延履行利息及承担其他民事责任
C、行政责任 _D、纪律处分
正确答案：BC
245. 根据《公司法》规定，公司债券()
A不可转让
B可以转让
C转让价格由转让人与受让人约定
D转让价格由发行人制定
正确答案：BC
246. 以下属于非法金融业务的有()
A、非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款
B、未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资
C、非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖
D、银行开办的汽车消费贷款
正确答案：ABC
247. 公司法规定国有独资公司董事会由以下方式产生( )
A职工代表大会选举的职工代表
B国有资产监管机构委派
C董事长由国资委指定
正确答案：ABC
248. 下列合同中，属于无效合同的有( )
A.一方以欺诈、胁迫手段订立的合同
B.恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益的合同
C.以合法形式掩盖非法目的的合同
D.损害社会公共利益的合同
E.违反法律、行政法规强制性规定的合同
正确答案：ABCDE
249. 民事法律行为应当具备下列哪些条件()
A、行为人具有相应的民事行为能力
B、意思表示真实
C、不违反法律或者社会公共利益
D、能够书写和说话
正确答案：ABC
250. 金融机构违反规定，为非法金融机构或者非法金融业务活动开立帐户、办理结算或者提供贷款的，可以由监管部门()
A、追究刑事责任
B、责令改正
C、没收违法所得，并处罚款
D、责令对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予纪律处分
正确答案：BCD
251. 国务院银行业监督管理机构应当依据( )确定对银行业金融机构现场检查的频率、范围。
A、根据银行业金融机构的评级情况 B、根据银行业金融机构的盈利情况 C、根据银行业金融机构的
风险状况 D、银行业金融机构发展前景
正确答案：AC
252. 依照法律规定银行业金融机构的( )由中国人民银行监管。
A、贷款集中度 B、存款利率执行 C、同业拆借 D、存款准备金
正确答案：CD
253. 以下属于程序法的有( )
A、人民共和国刑法 B、人民共和国银行业监督管理法C、人民共和国行政诉讼法 D、人民共和国民事诉讼法
正确答案：CD
254. 根据《人民共和国企业破产法》规定，破产管理人可以由( )等担任。
A.有关部门、机构的人员组成的清算组
B.依法设立的律师事务所
C.会计师事务所
D.破产清算事务所
正确答案：ABCD
255. 银行机构应努力提升银行卡业务综合竞争力，大力提高银行卡产品创新和服务创新能力，以————，提升各类客户的满意度和忠诚度，杜绝不计成本和忽视风险管理的恶性竞争。
A.有特色的产品
B.过硬的安全措施
C.个性化的服务
D.差别化的营销
正确答案：ACD
256. 个体户李某因生产经营需要，向某银行缴存汇票保证金后，要求为其签发银行现金汇票。该银行工作人员在请示本行领导后，于2002年9月5日签发三张收款人为李某的银行现金汇票，金额分别为17万、20万、31万元人民币。请问，该银行的做法有哪些错误()
A、同一天对同一收款人签发两张以上的现金银行汇票
B、签发的银行现金汇票有一笔金额超过30万元
C、未报上级行批准，未报人民银行当地分支机构备案
正确答案：ABC
257. 保证的方式：()
A、一般保证 B、特殊保证 C、连带责任保证
D、多人保证 E、反担保
正确答案：AC
258. 符合下列条件的数据电文，视为满足法律、法规规定的原件形式要求( )
A、能够有效地表现所载内容但不能随时调取查用
B、能够有效地表现所载内容并可供随时调取查用
C、能够可靠地保证自最终形成时起，内容保持完整、未被更改
D、能够可靠地保证自最终形成时起，并不要求内容保持完整、未被更改
正确答案：BC
259. 《巴塞尔核心原则》把银行业风险分为( )和市场风险、利率风险、流动性风险、法律风险。
A、信用风险 B、国家和转移风险 C、声誉风险 D、操作风险
正确答案：AC
260. 股票是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证。对股票性质表述正确的是( )
A.一种设权证券 B.一种要式证券
C.一种有价证券 D.一种非要式证券
E.一种非设权证券
正确答案：ABC
261. 按照《刑法》规定，下列哪些行为可以视为破坏金融管理秩序罪()
A 出售或运输假币
B 擅自设立金融机构
C 非法吸收公众存款
D 擅自设立名目发放奖金
正确答案：ABC
262. 在特定情况下，行政机关可以撤回已生效的行政许可，这些情况有( )。
A、行政机关违法做出许可决定
B、许可依据的法律废止
C、行政许可所依据的客观情况发生重大变化
D、被许可人严重违法
正确答案：BC
263. 《人民共和国企业破产法》规定的破产清偿顺序依次是( )。
A.偿破产费用和共益债务
B.破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金
C.破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款
D.普通破产债权
正确答案：ABCD
264. 根据《人民共和国物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列( )财产可以抵押。
A.建设用地使用权
B.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权
C.生产设备、原材料、半成品、产品
D.正在建造的建筑物、船舶、航空器
E.交通运输工具
正确答案：ABCDE
265. 公司、企业进行会计核算时禁止下列行为()：
A虚列资产、负债、所有者权益
B隐瞒收入
C虚列费用
D少列费用
正确答案：ABCD
266. 《人民共和国银行业监督管理法》所称银行业金融机构，是指在人民共和国境内设立的( )。
A、商业银行 B、城市信用合作社 C、农村信用合作社 D、政策性银行
正确答案：ABCD
267. 银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率情节特别严重的，国务院银行业监督管理机构可以给予( )处理。
A、罚款 B、责令停业整顿 C、吊销经营许可证 D、不增批新机构
正确答案：ABC
268. 银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员发现可能引发系统性银行业风险等突发事件未及时上报的，可依法给予( )处分。
A、罚款 B、口头批评 C、撤职 D、记过
正确答案：CD
269. 以下那些机关可以扣划个人或单位存款帐户( )
A、检察院 B、海关 C、人民银行 D、银监局
正确答案：AB
270. 为了维护商业银行的安全，《商业银行法》规定了商业银行在进行贷款业务时，应当遵守下列资产负债比例管理的规定。下列的规定正确的是()
A、资本充足率不得低于8%
B、贷款余额与存款余额的比例不得超过75%
C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于40%
D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过8%
正确答案：AB
271. 公民法人对行政机关实施行政许可有下列权利( )。
A、陈述权 B申辩权 C、申请行政复议权 D、提起行政诉讼权
正确答案：ABCD
272. 行政许可法的立法目的是()。
A、规范行政许可的设定和实施
B、维护公共利益和社会秩序
C、保护公民法人其他组织合法权益
D、保障和监督行政机关有效实施行政管理
正确答案：ABCD
273. 根据《票据法》有关规定，对持票人承担连锁责任的人是()：
A 出票人
B 背书人
C 承兑人
D 保证人
正确答案：ABCD
274. 金融机构有( )之一，同级人民银行暂停对其办理再贴现，情节严重的，由其上级行责令其暂停承兑、
贴现业务：
A、对未以商品交易为基础的商业汇票办理承兑、贴现的;
B、将未以商品交易为基础的商业汇票用于申请再贴现的;
C、越权承兑商业汇票的;
D、未按规定办理票据查复或查复内容不真实的。
正确答案：ABCD
经济基础
一、 多项选择题 ( 共100题)
1. 具有信用创造功能的金融机构有 ( ) 。
A. 中央银行_
B. 投资银行_
C. 商业银行_
D. 保险公司
E. 证券公司
正确答案：AC
2. 商业银行资产管理应遵循( )原则。
A. 安全性
B. 流动性
C. 稳定性
D. 增长性
E. 效益性
正确答案：ABE
3. 中国共产党的三大优良作风是( )。
A.实事求是 B.理论联系实际
C.密切联系群众 D.独立自主、自力更生
E.批评与自我批评
正确答案：BCE
4. 在企业财务中，反映盈利能力的比率有 ( ) 。
A. 净值报酬率_
B. 应收账款周转次数_
C. 已获利息倍数_
D. 市盈率
正确答案：AD
5. 越级行文的条件是( )
A、经多次请示直接上级机关而问题长期未予解决
B、需要询问、答复或联系具体事项
C、国家一级机密
D、按有关规定须回避
E、检举直接上级机关
正确答案：ABE
6. 在企业财务中，反映偿债能力的比率有()。
A. 存货周转天数_
B. 应收账款周转次数
C. 已获利息倍数
D. 现金比率
正确答案：CD
7. 在企业会计中，所有者权益包括( ) 。
A. 实收资本_
B. 未分配利润 _
C. 资本公积_
D. 盈余公积
正确答案：ABCD
8. 如果中央银行对商业银行开展 ( ) 等资产业务 , 则表现为基础货币的等量增加。
A. 公开市场_
B. 再贷款_
C. 再贴现_
D. 调整准备金_
E. 担保
正确答案：BC
9. 下列属于银行安全性管理指标的有 ( ) 。
A. 负债成本比例
B. 贷款质量
C. 风险加权资产
D. 股东贷款比例
E. 资本回报比例
正确答案：BCD
10. 下列几种文体中，具有公文法定效用的有( )
A.函 B.批复
C.倡议书 D.启事
正确答案：AB
11. 党的十六大报告强调，要加强对权力的制约和监督，建立( )的权力运行机制，从决策和执行等环节加强对权力的监督，保证把人民赋予的权力真正用来为人民谋利益。
A.结构合理 B.设置科学
C.程序严密 D.制约有效
正确答案：ABCD
12. 银行实行资产负债管理必须具备的条件是 ( ) 。
A. 信贷资产质量良好_
B. 二级银行体制_
C. 财务分析制度严格规范
D. 灵活有效的资金调度体系
E. 灵活有效的资金运作市场
正确答案：BCDE
13. 我国金融体系中的金融调控和金融监管机构是 ( ) 。
A. 中国保监会_
B. 中国人民银行_
C. 金融资产管理公司
D. 中国银监会
E. 中国证监会
正确答案：ABDE
14. “实践、认识、再实践、再认识”的原理，要求我们( )。
A.坚持理论联系实际
B.坚持参加社会实践
C.坚持从群众中来到群众中去的工作方法
D.反对“天赋观念”论
E.批判教条主义和经验主义
正确答案：ABCDE
15. 银行业金融机构的审慎经营规则包括 ( ) 。
A. 资产质量_
B. 存款准备金_
C. 风险管理
D. 内部控制
E. 关联交易
正确答案：ACDE
16. 根据企业会计制度规定，下列各项属于筹资活动产生的现金流量的有 ( ) 。
A. 取得债券利息收入所收到的现金
B. 偿还债务所支付的现金
C. 融资租赁所支付的租赁费 D. 减少注册资本所支付的现金
正确答案：BCD
17. 商业银行营销的 4 个 P 是指 ( ) 。
A. 产品_
B. 计划_
C. 价格_
D. 促销
E. 渠道
正确答案：ACDE
18. 货币市场的子市场主要有( )。
A. 国库券市场_
B. 可转让定期存单 (CD) 市场_
C. 票据市场_
D. 同业拆借市场
正确答案：ABCD
19. 以下公文中，具有较强时效性这一特点的有( )。
A.简报 B.批示 C.通报 D.请示
正确答案：AC
20. 某商业银行于去年 8 月开展了如下业务 :
序号_业务_ 序号_业务
1_向光明设备厂贷款120万元_ 9_承诺当年11月向发电广放款100万元
2_吸收各种存款2000万元_ 10_办理于当年11月到期国库券回购业务100万元
3_购进长海机器厂企业债券500万元_ 11_开办人身意外保险业务50万元
4_受供电局委托收取居民用电费60万元 12_向光明设备厂投资人股50万元
5_办理居民委托投资80万元_ 13_向央行办理票据再贴现20万元
6_向城市商业银行拆人资金100万元_ 14_为发电厂提供咨询服务,收取服务费10万元
7_发行面向居民为主的金融债券500万元15_办理供电局未到期的票据贴现30万元
8_代理政策性银行放款90万元__
请依据该商业银行开展的业务情况回答 :
该银行办理的表内业务包括 ( ) 。
A 办理于当年 11 月到期国库券回购业务 100万元
B. 办理居民委托投资 80 万元_
C. 向城市商业银行拆入资金 100万元
D. 向央行办理票据再贴现 20 万元
E. 发行面向居民为主的金融债券 500 万元
正确答案：ACDE
21. 商业银行创造货币供应量的能力主要受到 ( ) 的制约。
A. 基础货币_
B. 法定存款准备金率_
C. 备付金率
D. 客户提现率
E. 资本充足率
正确答案：ABCD
22. 按金融创新的内容划分 , 金融创新可以分为 ( ) 等类型。
A. 金融工具_
B. 金融风险_
C. 金融制度_
D. 金融业务
E. 金融环境
正确答案：ACD
23. 商业银行贷款业务的创新主要表现在 ( ) 。
A. 贷款结构的改变_
B. 贷款业务表外化_
C. 股权转债权
D. 贷款证券化_
E. 与市场利率密切相关的贷款形式不断出现
正确答案：ABDE
24. “只有判断和判断才能相互矛盾，事物是不能相互矛盾的，世界本身是不存在什么真正的矛盾。”这种观点的错误在于( )
A.把逻辑矛盾和客观矛盾混为一谈
B.用逻辑矛盾否认矛盾的客观普遍性
C.割裂了逻辑矛盾和客观矛盾的内在联系
D.否认了逻辑矛盾是客观矛盾的主观映像
E.把逻辑矛盾和客观矛盾对立起来
正确答案：ABCD
25. 请示的主送对象可以是( )。
A.有商洽必要的平行机关
B.需请求其批准的不相隶属机关
C.直属的上级领导机关
D.上级业务主管部门
正确答案：CD
26. 下列属于商业银行营业外支出的项目有 ( )。
A. 固定资产盘亏_
B. 违约金_
C. 坏账准备金_
D. 非常损失_
E. 证券买卖损失
正确答案：ABDE
27. 金融期货的最主要的功能在于 ( ) 。
A. 逃避管制_
B. 转移风险_
C. 追逐利润_
D. 价格发现
E. 平衡权益
正确答案：BD
28. 政府对市场经济的宏观调控手段有( )。
A.运用经济政策 B.运用经济法规
C.进行计划指导 D实行必要的行政管理
E.可以下达全社会生产的指令性计划
正确答案：ABCD
29. 我国商业银行附属资本包括 ( ) 。
A. 一般准备
B. 长期次级债务
C. 普通股溢价
D. 营业外收入
正确答案：AB
30. 领导工作检查总结方法包括( )。
A.组织有关会议就其贯彻实施情况进行评议和研讨
B.成立专门的组织，专职进行总结
C.汇集有关材料，分析研究，得出基本结论
D.听取汇报
正确答案：ABCD
31. 在我国 , 会计的目的要与社会主义市场经济体制相适应 , 企业会计提供的信息应满足 ( ) 。
A. 国家宏观经济管理和调控的需要
B. 企业内部经营管理的需要
C. 企业有关各方面了解企业财务状况和经营成果的需要
D. 有关部门的特殊需要
正确答案：ABC
32. 资产负债管理理论的基本要求是 , 通过资产、负债项目的共同调整 , 协调资产、负债项目在 ( ) 方面的搭配 , 以实现安全性、流动性、效益性的最佳组合。
A. 收益_
B. 利率_
C. 期限_
D. 风险_
E. 流动性
正确答案：BCDE
33. 决定期权价值的因素有 ( ) 。
A. 市场风险利率_
B. 资金供求_
C. 执行价格
D. 期权期限
E. 期权代表资产的风险度
正确答案：CDE
34. “匆以恶小而为之，匆以善小而不为”这句古代名言体现了( )。
A.量变积累到一定程度会引起质变
B量变是事物在数量上的增减
C.质变是事物根本性的变化
D.没有量变的积累就不会发生质变
正确答案：AD
35. 决定一家商业银行上存中央银衍的法定存款准备金的数量 , 是通过 ( ) 计算出来的。
A. 存款准备金_
B. 超额存款准备金_
C. 法定存款准备金率
D. 存款总额_
E. 库存现金
正确答案：CD
36. 从资金供应者和需求者是否直接发生关系 , 融资可以划分为 ( ) 。
A. 直接融资
B. 间接融资
C. 借贷性融资
D. 投资性融资
E. 货币性融资
正确答案：AB
37. 财政政策工具就是政府为了既定的政策目标所选择的操作手段，包括( )。
A.税收调节 B.国债调节
C.财政投资 D.财政补贴
E.利率调节
正确答案：ABCD
38. 需求、供给和价格的关系是( )
A.需求大于供给，价格就趋于上升
B.需求小于供给，价格就趋于上升
C.需求大于供给，价格就趋于下降
D.需求小于供给，价格就趋于下降
正确答案：AD
39. 我国经营性金融机构包括 ( ) 。
A. 信用合作机构
B. 政策性银行
C. 证券公司_
D. 保险公司_
E 商业银行
正确答案：ABCDE
40. 商业银行传统的表外业务有 ( ) 。
A. 贷款承诺_
B. 互换业务_
C. 期货业务
D. 担保业务
E. 期权业务
正确答案：AD
41. 商业银行存款业务创新的发展趋势是 ( ) 。
A. 存款结构发生变化
B. 存款工具的功能多样化
C. 存款扩大化_
D. 存款证券化_
E. 存款业务操作电子化
正确答案：ABDE
42. 领导者的核心素质包括( )。
A.价值观 B.见识 C.能力 D.品格
正确答案：ABD
43. 在国际金融市场 , 商业票据的目的是满足企业 ( ) 资金需要。
A. 长期性_
B. 开发性_
C. 临时性_
D. 季节性_
E. 周转性
正确答案：CDE
44. 在全国3.6万个股份制企业、5900多亿元总股权中，国有经济和集体经济的股东占80%以上。在700多个上市公司中，43%的国有资本控制着57%的社会资本。这说明( )。
A.股份制企业也是公有制的有效实现形式
B.在股份制企业中，公有制经济仍占主体地位
C.股份制企业中，国有经济仍通过较强的控制力发挥主导作用
D.股份制社会主义也可用
正确答案：ACD
45. 实现货币政策的目标必须运用货币政策工具 , 以下属于中央银行传统货币政策工具的有 ( ) 。
A. 消费信用控制
B. 公开市场业务
C. 利率管制 _
D. 再贴现率_
E. 存款准备金率
正确答案：BDE
46. 当前，调整经济结构的内容包括( )。
A.加强农业基础 B.优化工业内部结构
C.大力发展第三产业 D.加快基础设施建设
E.实施城镇化战略，促进城乡共同进步
正确答案：ABC
47. 属于领导艺术特色的是( )
A.突破性和创造性 B.非规范性
C.随机性和灵活性 D.强制性
正确答案：ABC
48. 金融业在国民经济中的作用表现为( )。
A.国家重要的宏观调控手段和途径
B.充当信用中介
C.创造金融工具
D.充当支付中介
正确答案：ABCD
49. 某商业银行于去年 8 月开展了如下业务 :
序号_业务_ 序号_业务
1_向光明设备厂贷款120万元_ 9_承诺当年11月向发电广放款100万元
2_吸收各种存款2000万元_ 10_办理于当年11月到期国库券回购业务100万元
3_购进长海机器厂企业债券500万元_ 11_开办人身意外保险业务50万元
4_受供电局委托收取居民用电费60万元 12_向光明设备厂投资人股50万元
5_办理居民委托投资80万元_ 13_向央行办理票据再贴现20万元
6_向城市商业银行拆人资金100万元_ 14_为发电厂提供咨询服务,收取服务费10万元
7_发行面向居民为主的金融债券500万元15_办理供电局未到期的票据贴现30万元
8_代理政策性银行放款90万元__
请依据该商业银行开展的业务情况回答 :
按规定该银行不能开展的业务有 ( ) 。
A. 为发电厂提供咨询服务收取服务费 10 万元
B. 办理居民委托投资 80 万元
C. 承诺当年 11 月向发电厂放款100 万元
D. 向光明设备厂投资入股 50 万元
E. 开办人身意外保险业务 50 万元
正确答案：BDE
50. 衍生金融工具的主要内容有 ( ) 。
A. 远期合约_
B. 金融期货_
C. 金融期权
D. 构造组合
E. 互换
正确答案：ABCE
51. 商业银行内控机制的基本特征有 ( ) 。
A. 职责分离、相互制约的部门和岗位设置
B. 纵向的授权与审批制度
C. 监事会有效的工作制度_
D. 完善的信息系统
正确答案：ABD
52. 法律关系的基本特征为( )。
A.以权利义务为内容 B.由国家强制力保证
C.属于物质关系 D.以现行法存在为前提
正确答案：ACD
53. 派生存款的大小 , 主要取决于 ( ) 。
A. 基础货币量_
B. 原始存款量_
C. 存款准备金_
D. 法定存款准备金
E. 法定存款准备金率
正确答案：BE
54. 在宏观经济调控中，相对于其他经济政策而言，产业政策具有以下特点( )。
A.更深刻地干预社会再生产过程
B.更深刻地干预企业的生产经营活动
C.更强调社会总供给的调节
D.更强调社会总需求的调节
E.产业政策的调节时间更长，内容更具体，损伤上具有更大的综合协调力
正确答案：ACE
55. 以下哪种业务属于商业银行的中间业务 ( ) 。
A. 投资业务_
B. 结算业务_
C. 代理业务
D. 保管业务
E. 贴现业务
正确答案：BCD
56. 我国商业银行核心资本包括 ( ) 。
A. 实收资本_
B. 资本公积金_
C. 盈余公积金 _
D. 未分配利润
E. 贷款呆账准备金
正确答案：ABCD
57. 企业流动比率过高 , 可能表明( ) 。
A. 企业的流动资产占用较多
B. 应收账款占用过多
C. 难以如期偿还债务
D. 在产品、产成品呆滞、积压
正确答案：ABD
58. 商业银行财务管理包括 ( ) 。
A. 存款管理
B. 财产管理
C. 资本金管理
D. 成本管理
E. 利润管理
正确答案：BCDE
59. 商业银行可以创造存款货币的条件是 ( ) 。
A. 全额准备金制度
B. 部分准备金制度 _
C. 现金结算制度
D. 非现金结算制度
正确答案：BD
60. 公文对语言表述的要求是( )。
A.实事求是 B.庄重严谨
C.简明通顺 D.平实得体
正确答案：BCD
61. 根据企业会计制度的规定 , 企业的基本会计报表包括 ( ) 。
A. 资产负债表_
B. 利润表_
C. 现金流量表_
D. 利润分配表
正确答案：ABC
62. 应向直接上级机关抄送的文件包括( )。
A.向自己下级机关主送的重要文件
B.受双重领导的机关向其中一个领导机关主送的请示
C.向平级业务主管部门主送的件请求批准的函
D.按规定越级向更高层机关主送的文件
正确答案：ABD
63. 商业银行存放在中央银行的存款可以分为 ( ) 。
A. 一般性存款_
B. 同业存款_
C. 定期存款
D. 存款准备金存款
E. 现金存款
正确答案：AD
64. 存款管理是商业银行负债管理的重点 , 主要内容有 ( ) 。
A. 对吸收存款方式的管理
B. 存款利率的管理
C. 存款期限的管理
D. 存款保险的管理
正确答案：ABC
65. 下面几种说法中，不正确的是( )。
A.接受抄送的机关可以向其他机关抄送
B.在公文中，完全句是主要的，只有在为使语言简洁且又不会对语义造成损伤的情况才使用省略句
C.向上级机关请示批示或批准宜用“请示”而不用“报告”
D.主送机关必须是受文机关中级别层次高的机关，抄送机关则必须是其中级别层次低的机关
正确答案：AD
66. BOT 项目融资的基本操作流程一般包括 ( ) 。
A. B —建设阶段_
B. O —运营阶段_
C. O —持有阶段
D. T —转让阶段
E. T —证券化阶段
正确答案：ABD
67. 商业银行非贷款资产风险控制主要措施有 ( ) 。
A. 建立存款准备金制度 , 留足备付金
B. 降低信用贷款比重
C. 积极推行抵押和担保
D. 严格控制高风险含量的委托代办资产
正确答案：ACD
68. 金融市场的主要作用是( )
A.引导资金，合理配置资源 B.聚集资金，扩大生产规模
C.影响利率，实现宏观调控 D.提供竞争，改善经营管理
E、降低金融风险
正确答案：ABCD
69. 以下属于商业信用的是 ( ) 。
A. 企业间的商品赊销
B.企业间的分期付款
C. 商品交易基础上发生的预付定金
D.国库券
E.信用卡
正确答案：ABC
70. 对领导者权力描述正确的是( )。
A.又称职权或领导权 B.由人民赋予的
C.具有法定性质，受法律的保护 D.对下属机构和人员具有强制性
正确答案：ACD
71. 下列各项中 , 符合会计谨慎性原则的有 ( )
A. 固定资产折旧采用加速折旧法
B. 长期股权投资核算采用权益法
C. 存货计价采用成本与可变现净值孰低法
D. 应收账款计提坏账准备
正确答案：ACD
72. 根据企业会计制度规定，企业将一项投资确认为现金等价物应当满足的条件有( ) 。
A. 期限短_
B. 流动性强_
C. 易于转换为已知金额的现金_
D. 价值变动风险很小
正确答案：ABCD
73. 国家对市场经济秩序加以整顿和规范( )。
A.是国家以市场经济手段规范市场秩序
B.是社会主义市场经济日趋完善的标志
C.符合市场经济的平等性、法制性要求
D.是为企业平等竞争创造良好的外部环境
正确答案：BCD
74. 关于十六届四中全会审议通过的《中共中央关于加强党的执政能力建设的决定》，下列哪些说法是正确的?( )
A.深刻阐述了加强党的执政能力建设的重要性和紧迫性
B.全面总结了半个多世纪以来党执政的主要经验
C.明确提出了加强党的执政能力建设的指导思想、总体目标和主要任务
D.是加强党的执政能力建设的重要纲领
正确答案：ABCD
75. 聘任制所产生的行政领导的优势在于( )。
A.指挥灵活 B.广纳人才
C.充分体现民意 D.打破了行政领导职务终身制
正确答案：BD
76. 商业银行资产业务是银行将自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务 , 以下各项业务属于商业银行资产业务的是( )。
A. 贴现_
B. 汇兑 _
C. 投资_
D. 吸收存款
E. 贷款
正确答案：ACE
77. 货币政策在对宏观经济领域发挥作用时 , 其目标是( ) 。
A. 稳定物价_
B. 经济增长_
C. 平衡国际收支_
D. 充分就业_
E. 政治稳定
正确答案：ABCD
78. TOT 模式包括 ( ) 阶段。
A. 移交__
B. 经营__
C. 拥有__
D. 建设__
E. 证券化
正确答案：AB
79. 从1999年11月1日起，我国开始对储蓄存款所得征收个人利息所得税。这有利于( )。
A.减轻企业负担 B.增加国家财政收入
C.调节收入分配 D.增加消费，扩大个人投资
E.减轻银行付息压力
正确答案：BCD
80. 某商业银行于去年 8 月开展了如下业务 :
序号_业务_ 序号_业务
1_向光明设备厂贷款120万元_ 9_承诺当年11月向发电广放款100万元
2_吸收各种存款2000万元_ 10_办理于当年11月到期国库券回购业务100万元
3_购进长海机器厂企业债券500万元_ 11_开办人身意外保险业务50万元
4_受供电局委托收取居民用电费60万元 12_向光明设备厂投资人股50万元
5_办理居民委托投资80万元_ 13_向央行办理票据再贴现20万元
6_向城市商业银行拆人资金100万元_ 14_为发电厂提供咨询服务,收取服务费10万元
7_发行面向居民为主的金融债券500万元15_办理供电局未到期的票据贴现30万元
8_代理政策性银行放款90万元__
请依据该商业银行开展的业务情况回答 :
该银行的下列业务 , 属于资产业务的是( ) 。
A. 购进长海机器广企业债券 500 万元
B. 向光明设备厂投资入股 50 万元
C. 办理居民委托投资 80 万元_
D向光明设备厂贷款 120 万元
E 办理供电局未到期的票据贴现 30 万元
正确答案：DE
81. 现代领导者应当具备的基本素质主要有( )。
A.思想政治素质 B.道德品质素质
C.文化知识素质 D.心理身体素质
E.求新创新素质
正确答案：ABCD
82. 下列属于银行风险产生的客观因素有 ( ) 。
A. 经济政策调整
B. 中央银行再贷款、贴现率变化
C. 对风险缺乏认识和防范准备
D. 疏于管理
E. 政治体制变革
正确答案：ABE
83. 以下属于成劝的资产证券化必备的构成要素有 ( ) 。
A. 标准化的合约_
B. 资产价值的正确评估
C. 拥有完整的历史统计资料
D. 可靠的信用增级措施
E. 可靠的担保结构
正确答案：ABCD
84. 我国金融交易技术的创新内容主要包括 ( ) 。
A. 银行联行业务_
B. 速汇即付银行业务_
C. “三铁”银行业务
D. 电话银行业务
E. 自助银行业务
正确答案：ABDE
85. 商业银行资产管理中的流动性原则通常的含义是( )。
A. 保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产
B. 资产的盈利能力_
C. 资产的转移能力
D. 取得现款的能力_
E. 资金的转移能力
正确答案：AD
86. 某商业银行于去年 8 月开展了如下业务 :
序号_业务_ 序号_业务
1_向光明设备厂贷款120万元_ 9_承诺当年11月向发电广放款100万元
2_吸收各种存款2000万元_ 10_办理于当年11月到期国库券回购业务100万元
3_购进长海机器厂企业债券500万元_ 11_开办人身意外保险业务50万元
4_受供电局委托收取居民用电费60万元 12_向光明设备厂投资人股50万元
5_办理居民委托投资80万元_ 13_向央行办理票据再贴现20万元
6_向城市商业银行拆人资金100万元_ 14_为发电厂提供咨询服务,收取服务费10万元
7_发行面向居民为主的金融债券500万元15_办理供电局未到期的票据贴现30万元
8_代理政策性银行放款90万元__
请依据该商业银行开展的业务情况回答 :
该银行吸收存款 1000 万元后, 即存入中央银行 200 万元 , 按法定准备金率为 7% 计算 , 问该银行可动用在中央银行的存款是 ( ) 。
A.200 万元_B.180 万元_C.160 万元 D.130 万元
正确答案：D
87. 构成项目融资的基本模块包括 ( ) 。
A. 项目的投资结构_
B. 项目的融资结构
C. 项目的资金结构
D. 项目的信用担保结构
E. 项目的决策结构
正确答案：ABCD
88. 金融工具的特征表现在 ( ) 。
A. 无序性_
B. 流动性_
C. 偿还性
D. 风险性
E. 收益性
正确答案：BCDE
89. 现金资产是可以随时用于支付的银行资产 , 它包括 ( ) 。
A. 库存现金_
B. 存放同业资金_
C. 存放中央银行资金
D. 托收未达款
E. 金融债券
正确答案：ABCD
90. 我国现行的货币政策工具主要有( )。
A.存款准备金率 B.税率
C.中央银行再贷款 D.公开市场操作
正确答案：ACD
91. 资产证券化内部增级的具体操作方法包括 ( ) 。
A. 设计优先或者次级证券结构_
B. 建立超额担保_
C. 建立储备基金账户
D. 提供银行信用证_
E. 提供保险公司担保和合约
正确答案：ABC
92. 贷款管理是商业银行资产管理的重点 , 其主要内容有 ( ) 。
A. 贷款长、短期限结构管理
B. 对内部职员和关系客户的贷款予以限制
C. 贷款流动性管理_
D.信用贷款和抵押贷款的比例管理
E. 贷款风险管理
正确答案：ABDE
93. 根据企业会计制度规定，下列各项经济业务属于经营活动引起的现金流入的有 ( ) 。
A. 收到出租固定资产的租金收入
B. 购货退回而收到的退货款
C. 收到出口退回的增值税款_
D. 取得债券利息收入所收到的现金
正确答案：ABC
94. 国外商业银行激励机制中的薪酬结构包括 ( ) 。
A. 定期的带薪休假制度
B. 科学的工资和奖金制度
C. 系统的福利计划_
D. 长期激励机制
正确答案：BCD
95. 下列属于虚拟经济范畴的是( )
A.股票 B.期货
C.旅游 D.服务业
E、金融衍生品
正确答案：ABE
96. “塞翁失马，焉知非福”的哲学寓意是( )。
A.事物是变化发展的 B.事物发展方向不可预测
C.矛盾双方在一定条件下互相转化
D.事物的联系是具体的、有条件的
正确答案：ACD
97. 现代企业制度中出资者的所有者权益包括( )。
A.资产受益权 B.重大决策权
C.资产支配权 D.选择管理者的权力
E.经营自主权
正确答案：ABD
98. 假定其他条件不变 , 下列因素中导致货币升值的有( ) 。
A. 紧缩银根_
B .国际收支顺差
C. 降低利率_
D. 总需求相对快速增长
E. 通货膨胀率下降
正确答案：ABE
99. 证券公司的主要业务包括 ( ) 。
A. 推销政府债券和股票
B. 买卖已流通的各类有价证券
C. 代理银行放款
D. 充当企业财务顾问_
E.自营保险业务
正确答案：ABD
100. 会计核算上采用历史成本进行核算主要是因为 ( )。
A. 历史成本是客观存在的 , 具有客观性
B. 历史成本具有综合性
C. 历史成本的数据比较容易取得而且可靠
D. 历史成本具有较强的稳健性
正确答案：AC
支行、公共部分
一、 多项选择题 (共135题)
1. 商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。( )
A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的
正确答案：ABCD
2. 市场风险管理是( )市场风险的全过程。
A识别 B计量 C 报告 D监测 E控制
正确答案：ABDE
3. 商业银行市场风险管理体系包括如下基本要素()：
A 董事会和高级管理层的有效监控;
B 完善的市场风险管理政策和程序;
C 完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序;
D 完善的内部控制和独立的外部审计;
E 适当的市场风险资本分配机制。
正确答案：ABCDE
4. 商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的()，以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。
A. 企业类型
B. 企业规模的大小
C. 保证主体资格
D. 代偿能力
正确答案：CD
5. 银行会计档案的保管期分为( )
A、1年 B、3年 C、5年 D、15年 E、永久保管
正确答案：BCDE
6. 授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的() 。
A. 调查
B. 验证
C. 评价
D. 报告
正确答案：BCD
7. 商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括()。
A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。
正确答案：ABCDE
8. 商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的( )性。
A、真实;B、完整;C、合法;D、规范
正确答案：ABC
9. 《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有()。
A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况
正确答案：ABCD
10. 金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续( )。
A、调整业务范围
B、更换部门主要负责人
C、更改名称
D、变更营业地址
正确答案：ACD
11. 商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。
A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核
正确答案：AC
12. 商业银行不良资产的监测和考核包括对( )的全面监测和考核。
A、不良贷款 B、非信贷资产 C、存款 D、表外业务风险
正确答案：ABD
13. 商业银行个人理财业务人员，应包括()
A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员
正确答案：ABC
14. 借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息;情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。( )
A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、不按借款合同规定清偿贷款本息的
D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的
正确答案：ABCD
15. 根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：()
A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件;
B、中国人民银行颁发的贷款卡(证);
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注);
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件;
E、用作质物的股票上市公司的基本情况;
正确答案：ABCDE
16. 《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：()
A、受信地区发生或潜伏重大金融风险;
B、市场发生重大变化;
C、货币政策发生重大调整;
D、企业机制发生重大变化(包括分立、合并、终止等);
E、企业还款信用下降，贷款风险增加;
正确答案：ABCDE
17. 银行会计档案包括()
A、授信资料 B、会计凭证 C、会计账簿 D、财务会计报告
正确答案：BCD
18. 申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：()
A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定;
B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度;
C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程;
D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务;
E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力;
正确答案：ABCDE
19. 属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有( )。
A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度
正确答案：ABCD
20. 衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括()
A、远期 B、期货 C、掉期(互换) D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具
正确答案：ABCDE
21. 属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有()。
A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明
B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明
C、资产负债率不超过75%
D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产
正确答案：ABD
22. 银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：()
A 延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B 取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C 要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D 责令整顿或暂停办理相关业务。
E 建议调整管理层。
正确答案：ABCDE
23. 贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的()进行调查核实，并及时对借款人给予答复。
A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况
正确答案：ABCDE
24. 商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。( )
A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、吊销其经营许可证
C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人
正确答案：ACD
25. 按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：()
A、受权人发生重大越权行为;
B、受权人失职造成重大经营风险;
C、经营环境发生重大变化;
D、内部机构和管理制度发生重大调整;
E、其他不可预料的情况。
正确答案：ABCDE
26. 商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内()，加强风险控制。
A. 上浮贷款利率
B. 上收贷款审批权限
C. 停止一切授信
D 以上都不对
正确答案：AB
27. 《商业银行设立同城营业网点管理办法》所称“同城营业网点”是指商业银行在中国境内同一城市行政区划内设立的( )
A、储蓄所 B、自助银行设施 C、营业部 D、营业性支行 E、分行
正确答案：BD
28. 贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正;逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。( )
A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的
正确答案：ABC
29. 贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据()，制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。
A、价格
B、盈利性
C、流动性
D、上市公司的经营情况
E、财务指标以及股票市场的总体情况等
正确答案：ABCDE
30. 银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行()。
A. 逐级审批 B. 商业银行总行 C. 分级负责 D. 行长负责
正确答案：AC
31. 商业银行与客户签定合同前，应对() 进行确认。
A. 客户确切的法律名称
B. 被授权代表客户签名者的授权证明文件
C. 签名者的身份
D. 所签署的授信法律文件合法性
正确答案：ABCD
32. 商业银行对未取得()的项目，不得发放任何形式的贷款。
A、国有土地使用证
B、建设用地规划许可证
C、国有土地开发许可证
D、建筑工程施工许可证
正确答案：ABD
33. 商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容 ()
A. 客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B. 授信项目是否正常进行
C. 授信的偿还情况
D. 客户的法律地位、财务状况是否发生变化
正确答案：ABCD
34. 按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一，原授权应终止：()
A、受权人高级管理人员发生变更;
B、实行新的授权制度或办法;
C、受权权限被撤销;
D、受权人发生分立、合并或被撤销;
E、授权期限已满。
正确答案：BCDE
35. 商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其()等方面的考核，择优选用。
A、资质 B、业内声誉 C、业务操作程序 D、规模
正确答案：ABC
36. 商业银行实施统一授信制度，要做到(ABCD)的统一：
A、授信主体的统一
B、授信形式的统一
C、不同币种授信的统一
D、授信对象的统一
E、授信时间的统一
正确答案：ABCD
37. ( )是资产负债项目统计表三大主要部分。
A. 资产
B. 负债
C. 利润
D. 所有者权益
正确答案：ABD
38. 根据《山东银监局金融机构特别监管暂行办法》，特别监管金融机构认定后，由认定机构向其发出“特别监管通知书”，告知其( )等，并抄送其管辖行或当地政府。
A、被特别监管的理由
B、实施特别监管的措施
C、特别监管解除条件
D、银行风险评级
正确答案：ABC
39. 银监会《非现场监管报表指标体系》从哪些方面定量采集银行业金融机构的财务和风险信息?
A.市场风险 B.流动性风险
C.资本充足率 D.信用风险
正确答案：ABCD
40. 借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》，并提供以下哪些资料。( )
A、借款人及保证人基本情况
B、财政部门或会计(审计)事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告
C、抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件
D、原有不合理占用的贷款的纠正情况及项目建议书和可行性报告
正确答案：ABCD
41. 衡量银行业金融机构信用风险的指标有( )。
A. 不良资产率
B . 不良贷款率
C. 拨备覆盖率
D. 授信集中度
正确答案：ABCD
42. 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，小企业周转资金贷款包括( )。
A 归还他行贷款 B 信用证外销贷款、C 购买原材料贷款 D 一般营运周转。
正确答案：BCD
43. 依照《贷款通则》的规定，借款人不得有下列哪些行为( )。
A、向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等
B、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营
C、套取贷款用于借贷牟取非法收人
D、采取欺诈手段骗取贷款
正确答案：ABCD
44. 依照《贷款通则》的规定，贷款人依法享有以下哪些权利( )
A、要求借款人提供与借款有关的资料
B、根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等
C、依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息
D、在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施
正确答案：ABCD
45. 衡量银行业金融机构流动性风险的指标有( )。
A. 流动性比例
B . 人民币超额备付金率
C. 存贷款比例
D. 不良贷款率
正确答案：ABC
46. 商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为( )。
A、理财顾问服务
B、综合理财服务
C、财务规划
D、资产管理
正确答案：AB
47. 资本充足率和核心资本充足率反映银行资本充足程度，衡量抵御( )和( )的能力。
A. 信用风险
B . 流动性风险
C. 操作风险
D. 市场风险
正确答案：AD
48. 表外业务是指商业银行所从事的，按照现行的会计准则不记入资产负债表内，不形成现实资产负债，但能改变损益的业务。具体包括( )三种类型的业务。
A、担保类;B、委托代理类;C、承诺类;D、金融衍生交易类
正确答案：ACD
49. 根据《商业银行表外业务风险管理指引》，下列业务中属于担保类业务的是( )
A、备用信用证;B、跟单信用证;C、承兑;D、贷款承诺;E、利率掉期;F、期权
正确答案：ABC
50. 根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别()。
A. 授信集中风险
B. 行业风险
C. 市场风险
D. 关联客户授信风险
正确答案：AD
51. 根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当贯彻以下原则：()
A、全面;B、审慎;C、公允; D、有效;E、独立
正确答案：ABDE
52. 金融机构办理存款业务，不得有下列哪些行为( )
A、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款
B、明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储
C、擅自开办新的存款业务种类
D、违反规定为客户多头开立账户
正确答案：ABCD
53. 商业银行在对不良资产的监测中，应对重点机构和客户进行直接监测，其中：重点机构包括( )
A、不良贷款率前5名的银行分支机构
B、不良贷款余额不减反增或不良贷款率不降反升的银行分支机构
C、非信贷资产预计损失率前5名的银行分支机构
D、表外业务管理混乱、发生违法违规行为的银行分支机构
正确答案：ABCD
54. 根据《山东银监局金融机构特别监管暂行办法》，对被特别监管的金融机构，视不同情况有选择地采
取以下特别监管措施。( )
A、加强非现场监管
B、增加现场检查的频率
C、约见高级管理人员谈话
D、督促金融机构制定切实可行的整改方案
正确答案：ABCD
55. 根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，非信贷资产质量考核指标包括 ()
A、非信贷不良资产比例、非信贷不良资产比例变化
B、非信贷不良资产余额变化、非信贷不良资产余额变化率
C、非信贷不良资产余额变化幅度、非信贷不良资产比例变化幅度
D、非信贷资产余额、非信贷资产余额变化率
正确答案：ABC
56. 根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到以下那些方面相符：()
A、账账;B、账据;C、账款;D、账实;E、账表;F、内外账
正确答案：ABCDEF
57. 根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，对不良资产严重、经营管理不善、发生重大案件等问题的商业银行及其分支机构，银监会各级监管机构应采取有效的监管措施，包括()
A、暂停核准高级管理人员任职资格
B、暂停审批机构设立
C、暂停审批机构升格
D、暂停审批开办新业务
正确答案：BCD
58. 根据《商业银行实施统一授信制度指引》，统一授信的内容包括()。
A、贷款
B、贸易融资(如打包放款、进出口押汇等)
C、贴现
D、承兑
E、信用证
F、保函、担保等表内外信用发放形式的本外币
正确答案：ABCDEF
59. 衡量银行业金融机构市场风险的指标有( )。
A. 累计外汇敞口头寸比例
B . 净息差
C. 利率风险敏感度
D. 投资潜在损失率
正确答案：ACD
60. 根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当指定不同的机构或部门分别负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价。其中内部控制的建设、执行部门负责()
A、设计内部控制体系;
B、组织检查、评价内部控制的健全性和有效性;
C、组织、督促各业务部门、分支机构建立和健全内部控制;
D、督促管理层纠正内部控制存在的问题。
正确答案：AC
61. 根据《关于进一步加强商业银行信贷管理防范关系人贷款及关联企业贷款风险的通知》，各商业银行要加强对关联企业授信的审查和监督，在对企业授信时应要求其提供所有关联企业的( )等信息资料。
A、名称、法定代表人、注册地、注册资本及主营业务
B、股权结构
C、高级管理人员情况
D、财务状况、担保情况及关联交易
正确答案：ABCD
62. 根据《商业银行信息披露暂行办法》，商业银行披露的会计报表应包括以下哪些部分?()
A、资产负债表;B、利润表(损益表);C、财务状况变动表;D、所有者权益变动表及其他有关附表
正确答案：ABD
63. 贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组，应当要求借款人落实贷款还本付息事宜，下列哪几种做法是正确的( )
A、贷款人对实行股份制改造的借款人，应当要求其重新签订借款合同，明确原贷款债务的清偿责任。
B、贷款人对联营后组成新的企业法人的借款人，应当要求其依据所占用的资本金或资产的比例将贷款债务落实到新的企业法人。
C、贷款人对产权有偿转让或申请解散的借款人，应当要求其在产权转让或解散前必须落实贷款债务的清偿。
D、贷款人对分立的借款人，应当要求其在分立前清偿贷款债务或提供相应的担保。
正确答案：ABCD
64. 非现场监管报表指标体系中数据源包括以下哪些内容?
A.基础报表 B.特色报表
C.生成报表 D.临时报表
正确答案：AB
65. 根据《银行会计档案管理办法》，银行会计档案可采用以下介质保存。()
A、纸
B、磁
C、光盘
D、缩微胶片
正确答案：ABCD
66. 根据《银行会计档案管理办法》，下列会计档案须永久保管的有( )
A、对账回单
B、流水账
C、存、贷款开销户记录
D、挂失登记及补发凭单收据
E、年度财务会计报告
正确答案：CDE
67. 根据《银行会计档案管理办法》，银行会计档案的查阅人可以( )
A、抄录
B、照相、
C、复印或复制,
D、拆封
E、借出
正确答案：ABC
68. 根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应根据客户偿还能力和现金流量，对客户授信进行调整，具体措施有()。
A.要求借款人提供担保
B.要求借款人提前还款
C.增加或缩减授信
D.展期。
正确答案：BCD
69. 商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的( )等进行评
估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。
A、信用状况
B、经营管理能力
C、市场投资能力
D、风险处置能力
正确答案：ABCD
70. 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，信贷人员对借款人信息进行汇总和分析后，应编制反映借款企业关键财务信息的财务简表，并着重对借款企业的( )作出专业的分析和判断。
A借款原因 B现金流量、C还款能力 D经营者个人信用情况
正确答案：ABCD
71. 市场风险按照引起市场价格不利变动的因素可以分为( )：
A利率风险 B汇率风险 C股票价格风险 D商品价格风险
正确答案：ABCD
72. 根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，授信书应包括以下内容：()
A、授信人全称;
B、受信人全称;
C、授信的类别
D、授信的期限;
E、对限制超额授信的规定及授信人认为需要规定的其他内容。
正确答案：ABCDE
73. 商业银行应根据本行确定的()，拟定明确的目标客户，包括已建立业务关系的客户和潜在客户。
A. 利润计划
B. 业务发展规划
C. 风险战略
D. 存款指标计划
正确答案：BC
74. 商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员( )等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品
的风险特性，遵守职业道德。
A、资格考核与认定
B、继续培训
C、跟踪评价
D、与储蓄、会计等部门人员交流
正确答案：ABC
75. 依照《贷款通则》的规定，贷款人应当根据( )确定各级分支机构的贷款审批权限，超过审批权限的贷
款，应当报上级审批。
A、贷款业务量大小
B、贷款管理水平
C、贷款风险度
D、当地政府要求
正确答案：ABC
76. 根据《商业银行授信工作尽职指引》，在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。下列事项中，哪些应是重大事项?()
A.外部政策变动;
B.客户组织结构、股权或主要领导人发生变动;
C.客户的担保超过所设定的担保警戒线;
金_________融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名：助理
D. 客户在其他银行交叉违约的历史记录;
正确答案：ABCD
77. 个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的( )等专业化服务活动。
A、财务分析
B、财务规划
C、投资顾问
D、资产管理
正确答案：ABCD
78. 根据《商业银行信息披露暂行办法》，商业银行在披露信息时应遵循哪些原则?()
A、真实性;B、准确性;C、完整性;D、一致性;E、可比性
正确答案：ABCE
79. 根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，对不良资产严重、经营管理不善、发生重大案件等问题的商业银行及其分支机构，银监会各级监管机构应采取有效的监管措施，包括( )等。
A、暂停审批机构设立
B、暂停审批机构升格
C、暂停审批新业务开办
D、处以1000万元以上罚款
正确答案：ABC
80. 市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。其中市场价格是指()：
A利率 B汇率 C股票价格 D商品价格
正确答案：ABCD
81. 客户未按国家规定取得()有效批准，商业银行不得提供授信。
A、项目批准文件
B、生产批准文件
C、环保批准文件
D、土地批准文件
正确答案：ACD
82. 金融衍生工具是指同时具有以下特征的金融合约( )。
A. 其价值取决于一种或多种基础资产或指数，比如利率、汇率、证券价格、商品价格、信用等级、价格指数或类似变量等
B. 不要求初始投资，或相对于市场情况变动有类似反应的其他类型的合约，其所要求的初始投资要少
C. 在交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身风险
D. 在将来某个日期交割
正确答案：ABD
83. 担保贷款包括( )
A、保证贷款
B、抵押贷款
C、质押贷款
D、信用贷款
正确答案：ABC
84. 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，小企业信贷员绩效指标应包括当月发放贷款的笔数与金额;当月新发展的客户数和新客户贷款金额;逾期和损失率;贷款余额和发放笔数等内容。( )应占主要比重。
A贷款质量 B贷款余额 C贷款损失率 D当月新发放贷款
正确答案：AD
85. 根据《商业银行内部控制指引》，商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则，应该做到以下哪几个方面：()
A、前台交易与后台结算分离;
B、自营业务与代客业务分离;
C、业务操作与风险监控分离;
D、信贷管理与信贷审查分离;
E、建立岗位之间的监督制约机制
正确答案：ABCE
86. 商业银行开展小企业贷款应遵循( )的原则，应以实现小企业贷款业务的商业性可持续发展为目标。
A自主经营、B自负盈亏、C自担风险、D市场运作
正确答案：ABCD
87. 根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，用于质押贷款的股票应业绩优良、流通股本规模适度、流动性较好。贷款人不得接受以下几种股票作为质物：()
A上一年度亏损的上市公司股票;
B前六个月内股票价格的波动幅度(最高价/最低价)超过200%的股票;
C可流通股股份过度集中的股票;
D证券交易所停牌或除牌的股票;
E证券交易所特别处理的股票;
F证券公司持有一家上市公司已发行股份的5%以上的，该证券公司不得以该种股票质押;但是，证券公司因包销购入售后剩余股票而持有5%以上股份的，不受此限。
正确答案：ABCDEF
88. 企业年金基金受托人、账户管理人、托管人、投资管理人和其他为企业年金基金管理提供服务的自然人、法人或其他组织必须恪尽职守，履行( )的义务。
A诚实 B、信用、 C 谨慎 D勤勉 E公正
正确答案：ABCD
89. 对发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件，而未及时向银行业监督管理部门报告情况、提交书面报告的金融机构及其分支机构，银行业监督管理部门将依据有关法规予以处罚;对金融机构及其分支机构主要负责人及有关责任人，将视情节轻重，依据有关法规给予以下处分：()
A、警告;B、通报批评;C、撤销职务;D、取消金融机构高级管理人员任职资格。
正确答案：ABD
90. “重组贷款”是指借款人财务状况困难，无法遵守借款合同规定的时间表还款，逾期超过信贷管理政策规定的一定时间，还款情况已不正常，银行业金融机构不得不对合同规定的还款条件进行修订，对借款人作出减让安排的贷款。重组贷款的减让包括( )。
A. 条款的调整，如利息或本金的减免、利率低于当前市场利率水平、暂停还本付息等
B. 按照信贷管理政策的规定，本来不能给予更长的还款期限，但由于减让安排，在承受额外信用风险的情况下，被迫同意延长还款期限
C. 贷款全部或部分的偿还来源转变为从借款人那里取得的不动产、借款人对第三者应收款或者其他资产及权益
D.新的债务人更换旧的借款人，或增加新的债务人
正确答案：ABCD
91. 根据《商业银行信息披露暂行办法》，商业银行应披露下列哪些风险和风险管理情况?()
A信用风险状况;B、流动性风险状况;C、市场风险状况;D、操作风险状况。
正确答案：ABCD
92. 金融机构从事拆借活动，不得有下列哪些行为( )
A、拆借资金超过最高限额
B、拆借资金超过最长期限
C、不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务
D、在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务
正确答案：ABCD
93. 根据《商业银行内部控制评价试行办法》，商业银行应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以传达。特别应考虑( )：
A建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权。
B必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系。
C涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定。
D明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求。
E建立关键岗位定期或不定期的人员轮换和强制休假制度。
正确答案：ABCDE
94. 根据《山东银监局金融机构特别监管暂行办法》，对于发生( )的特别监管机构，其认定和特别监管措施实施过程予以保密。
A、支付风险
B、风险集中
C、重大事故
D、关联交易
正确答案：AC
95. 商业银行按照《商业银行信息披露暂行办法》规定披露信息应包括以下那些内容：()
A、财务会计报告;B、各类风险管理状况;C、公司治理;D、年度重大事项
正确答案：ABCD
96. 根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，授权书应包括以下内容：()
A、授权人全称和法定代表人姓名;
B、受权人全称和主要负责人姓名;
C、授权范围;
D、授权限期;
E、对限制越权的规定及授权人认为需要规定的其他内容。
正确答案：ABCDE
97. 根据《商业银行授信工作尽职指引》，在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括()
A、外部政策变动
B、客户组织结构、股权或主要领导人发生变动
C、客户财务收支能力发生变化
D、客户涉及法律诉讼
正确答案：AB
98. 当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应进行风险分散，主要措施有()
A、增加贷款规模
B、积极组织存款
C、组织银团贷款
D、贷款转让
正确答案：CD
99. 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的( )进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估
报告。
A、独立性
B、充分性
C、有效性
D、存在必要性
正确答案：ABC
100. 根据《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》，出现以下哪些情况之一的金融机构及其分支机构，应及时向银行业监督管理部门报告()：
A、金融机构高级管理人员任职期间发生叛逃、出走、非正常死亡等情况，或因司法、纪检监察机关依法行使职能，造成岗位空缺;
B、金融机构高级管理人员在未办理离岗请假手续的情况下，无故离开工作岗位3个工作日以上;
C、金融机构高级管理人员任职期间因辞职、撤职等原因造成岗位空缺，或因意外伤害、疾病、学习等原因造成岗位空缺1个月以上;
D、金融机构高级管理人员任职期间受到的重大奖惩事项。
正确答案：ABC
101. 衡量关联度的指标包括( )。
A. 单一客户关联度
B. 集团客户关联度
C. 相关客户关联度
D. 全部关联度
正确答案：ABD
102. 根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准后，持下列()到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。
A银监会或其派出机构的批准文件;
B金融机构介绍信;
C领取许可证人员的合法有效身份证明;
D银监会或其派出机构要求的其他资料。
正确答案：ABCD
103. 商业银行给集团客户贷款时，应在合同中约定，贷款对象有()情形的，贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息。
A、提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的
B、未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的
C、拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动监督和检查的
D、出现重大兼并、收购重组等情况，贷款人认为可能影响到贷款安全的
正确答案：ABCD
104. 根据《商业银行实施统一授信制度指引》，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，包括( )的全过程。
A、信息收集
B、核实
C、授信审核
D、审批
E、会计处理
正确答案：ABCD
105. 依照《贷款通则》的规定，借款人有下列何种情形的，不得对其发放贷款( )
A、生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的
B、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的
C、建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的
D、在实行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的
正确答案：ABCD
106. 根据《商业银行设立同城营业网点管理办法》，商业银行设立同城支行应当具备下列条件：()
A、在当地设有分行(或视同分行管理的机构)以上的机构且正式营业一年以上，资产质量良好。
B、当地已设立的分支行具有较强的内部控制能力，最近一年无重大违法、违规行为，或因内部管理混乱导致的重大案件。
C、具有合格的高级管理人员和从业人员。
D、具有合格的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
E、银行业监管部门规定的其他条件。
正确答案：ABCDE
107. 商业银行从事财务规划、投资顾问和产品推介等个人理财顾问服务活动的业务人员，以及相关协助人
员，应了解( )等内容。
A、所销售的银行产品
B、代理销售产品的性质
C、风险收益状况
D、市场发展情况
正确答案：ABCD
108. 根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》，金融机构应制定评估交易对手适当性的相关政策：包括()
A评估交易对手是否充分了解合约的条款
B评估交易对手是否充分了解履行合约的责任
C识别交易对手拟进行的衍生交易是否符合交易对手本身从事衍生交易的目的
D评估交易对手的信用风险。
正确答案：ABCD
109. 关于《商业银行授信工作尽职指引》中的授信工作、授信工作人员、授信工作尽职和授信工作尽职调查说法正确的是：()
A、授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。
B、授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员。
C、授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。
D、授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。
正确答案：ABCD
110. 发生下列情形之一者，金融机构应当向省局或分局申请换发金融许可证。( )
A、机构更名
B、营业地址(仅限于清算代码)变更
C、许可证破损
D、许可证遗失
正确答案：ABCD
111. 商业银行授信工作是指商业银行从事客户调查、()等各项授信业务活动：
A. 业务受理
B. 分析评价
C. 授信决策与实施
D. 授信后管理与问题授信管理
正确答案：ABCD
112. 根据《商业银行授信工作尽职指引》规定，下列授信工作人员中，商业银行应依法、依规追究责任的有() 。
A.未对客户资料进行认真和全面核实的
B.授信决策过程中违反程序审批的
C.授信客户发生重大变化和突发事件的
D.不配合授信尽职调查人员工作的
正确答案：ABD
113. 依照《贷款通则》的规定，借款人可以为( )
A、经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人
B、其他经济组织
C、个体工商户
D、具有人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人
正确答案：ABCD
114. 贷款范围包括贷款、( )、信用证垫款、承兑垫款等。
A. 票据融资
B. 信用卡透支
C. 进出口押汇
D. 保函垫款
正确答案：ABCD
115. 根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人出现下列情形之一时，应当及时通知贷款人：()
A 预计到期难以偿付贷款利息或本金;
B 减资、合并、分立、解散及申请破产;
C 股权变更;
D 借款合同中约定的其他情形
正确答案：ABCD
116. 商业银行发行次级债券应分别向 ()提交申请并报送有关文件。
A. 银监会
B. 中国人民银行
C. 发改委
D. 证监会
正确答案：AB
117. 根据《商业银行内部控制指引》，内部控制应当包括以下哪些要素：()
A、内部控制环境; B、风险识别与评估; C、内部控制措施; D、信息交流与反馈; E、监督评价与
纠正。
正确答案：ABCDE
118. 《商业银行授信工作尽职指引》中的表内授信包括()
A、保理
B、回购
C、信用证
D、票据承兑
正确答案：AB
119. 下列事项中，属于商业银行关联交易的有()
A、同业拆借 B、证券回购 C、担保
D、租赁 E、向商业银行提供信用评估
正确答案：ABCE
120. 金融机构办理贷款业务，不得有下列哪些行为( )
A、向关系人发放信用贷款
B、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件
C、违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款
D、违反监管部门规定的其他贷款行为
正确答案：ABCD
121. 以下哪些机构适用《商业银行信息披露暂行办法》：()
A、中资商业银行;B、中外合资银行; C城市信用社;D、外资独资银行;E、农村信用联社;F、资产管理公司
正确答案：ABD
122. 金融许可证的( )等事项由银监会和省局及分局按照监管权限依法行使，其他任何单位和个人不得行使
上述职权。
A、颁发
B、更换
C、扣押
D、吊销
正确答案：ABCD
123. 根据《商业银行次级债券发行管理办法 》，商业银行公开发行次级债券至少应具备以下哪几项条件?()
A.实行贷款五级分类，贷款五级分类偏差小
B.核心资本充足率不低于5%
C.贷款损失准备计提充足
D.具有良好的公司治理结构与机制
正确答案：ABCD
124. 根据《商业银行设立同城营业网点管理办法》，自助银行包括：()
A、POS终端
B、网络银行
C、手机银行
D、具有独立营业场所、提供存款、贷款、取款、转账、货币兑换和查询等金融业务的自助银行;
E、不具有独立营业场所、仅提供取款、转账、查询服务的自动取款机(ATM)。
正确答案：DE
125. 在《表外加权风险资产计算表》中，“等同于贷款的授信业务”等于( )项目之和。
A. “承兑汇票”
B. “承诺”
C.“ 融资性保函”
D. “其他等同于贷款的授信业务”
正确答案：ACD
126. 衡量银行业金融机构盈利性的指标有( )。
A. 资产利润率
B . 利息收入比率
C. 中间业务收入比率
D. 拨备覆盖率
正确答案：ABC
127. 根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应根据客户偿还能力和现金流量，对客户授信进行调整，具体措施有()
A、要求借款人提供担保
B、要求借款人提前还款
C、增加或缩减授信
D、展期
正确答案：BCD
128. 根据《银监会关于认真落实国家宏观调控政策进一步加强贷款风险管理的通知》，对于( )的项目，商业银行一律不得发放新的贷款，已给予授信和已发生贷款的要采取适当、稳妥的方式予以纠正。
A、盲目投资
B、低水平扩张
C、不符合国家产业政策和市场准入条件
D、未按规定程序审批
正确答案：ABCD
129. 商业银行授信决策过程中，应要求授信工作人员遵循()的原则，独立发表决策意见。
A. 客观
B. 独立
C. 全面
D. 公正
正确答案：AD
130. 根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，特别授信范围包括：()
A、单个营业部门和分支机构对单个客户的最高授信额度;
B、对单个客户分别以不同方式(贷款、贴现、担保、承兑等)授信的额度。
C、因地区、客户情况的变化需要增加的授信;
D、因国家货币信贷政策和市场的变化，超过基本授信所追加的授信;
E、特殊项目融资的临时授信;
正确答案：CDE
131. 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行个人理财业务人员必须满足以下哪几项资格要求。( )
A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
D、具备相应的学历水平和工作经验及相关监管部门要求的行业资格
正确答案：ABCD
132. 根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行授权、授信分为( )两种方式。
A、基本授权、授信
B、特别授权、授信
C、有限授权、授信
D、区别授权、授信
E、逐级授权、授信
正确答案：AB
133. 贷款损失准备包括( )。
A. 一般准备
B . 专项准备
C. 资产减值准备
D. 特种准备
正确答案：ABD
134. 计算关联方授信余额时，可以扣除授信时关联方提供的( )。
A. 保证金存款
B . 有价证券
C. 质押的银行存单和国债
D. 抵押品价值
正确答案：AC
135. 在个人理财顾问服务的风险管理中，商业银行应当充分认识( )所面临的主要风险，制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。
A、不同层次的客户
B、不同类型的个人理财顾问服务
C、个人理财顾问服务的不同渠道
D、不同综合理财服务
正确答案：ABC
一级建造师二级建造师消防工程师造价工程师土建职称公路检测工程师建筑八大员注册建筑师二级造价师监理工程师咨询工程师房地产估价师 城乡规划师结构工程师岩土工程师安全工程师设备监理师环境影响评价土地登记代理公路造价师公路监理师化工工程师暖通工程师给排水工程师计量工程师
执业药师执业医师卫生资格考试卫生高级职称护士资格证初级护师主管护师住院医师临床执业医师临床助理医师中医执业医师中医助理医师中西医医师中西医助理口腔执业医师口腔助理医师公共卫生医师公卫助理医师实践技能内科主治医师外科主治医师中医内科主治儿科主治医师妇产科医师西药士/师中药士/师临床检验技师临床医学理论中医理论
