2017年初级银行从业资格考试法律法规冲刺试题（完整版145题）_第3页

　　第41题 2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的(　　)日为结息日。

　　A.7

　　B.15

　　C.20

　　D.25

　　正确答案:C

　　解析： 根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

　　第42题 企业信息咨询业务不包括(　　)。

　　A.项目评估

　　B.企业信用评估

　　C.验证企业的注册资金

　　D.税务服务

　　正确答案:D

　　解析： 企业信息咨询主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。税务服务属于资产管理顾问业务。

　　第43题 某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，(　　)。

　　A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

　　B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

　　C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

　　D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

　　正确答案:D

　　解析： 该职员获知的信息属于内幕信息，按照“内幕交易”规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。

　　第44题 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起(　　)天内予以回复。

　　A.15

　　B.20

　　C.30

　　D.60

　　正确答案:C

　　解析： 国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复，这是提高效率的一种制度安排。

　　第45题 承担检查失误、清收不力责任的是(　　)。

　　A.贷款调查人员

　　B.贷款评估人员

　　C.贷款审查人员

　　D.贷款发放人员

　　正确答案:D

　　解析： 贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确地写入贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。

　　第46题 CBA的中文名称是(　　)。

　　A.中国银行业协会

　　B.中国银行协会

　　C.中国银行业公会

　　D.注册银行分析师

　　正确答案:A

　　解析： CBA即China Banking AssoCiation，中国银行业协会。

　　第47题 建立功能强大、动态交互式的(　　)系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

　　A.风险识别

　　B.风险计量

　　C.风险监测和报告

　　D.风险控制

　　正确答案:C

　　解析： 建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

　　第48题 银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为(　　)。

　　A.实收资本

　　B.核心资本

　　C.监管资本

　　D.经济资本

　　正确答案:D

　　解析： 经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。由于它直接与银行风险挂钩，也称为风险资本。

　　第49题 十届全国人大五次会议通过了《人民共和国物权法》，该法于(　　)实施。

　　A.2007年3月16日

　　B.2007年10月1日

　　C.2007年11月1日

　　D.2008年1月1日

　　正确答案:B

　　解析： 2007年3月16日，十届全国人大五次会议通过了《物权法》，该法于2007年10月l日实施。

　　第50题 关于抵押的说法，正确的有(　　)。

　　A.债务人或者第三人不转移财产的占有

　　B.作为抵押的财产只能是不动产

　　C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人

　　D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

　　正确答案:A

　　解析： 根据《物权法》第一百七十九条的规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。B选项作为抵押的财产既可以是动产，也可以是不动产;D选项土地所有权不可以抵押，而荒地等土地承包经营权可以抵押。

　　第51题 下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是(　　)。①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务

　　A.①②③④

　　B.④②③①

　　C.②①③④

　　D.②③①④

　　正确答案:B

　　解析： 根据《破产法》第一百一十三条的规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚·陋费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金;②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款;③普通破产债权。破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算。

　　第52题 下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是(　　)。

　　A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

　　B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

　　C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

　　D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

　　正确答案:D

　　解析： 按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。

　　第53题 (　　)广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

　　A.光票托收

　　B.跟单托收

　　C.出口托收

　　D.进口代收

　　正确答案:A

　　解析： 光票托收广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入;我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品;进口代收一般用于购买旧船贸易。跟单托收、出口托收、进口代收都应用于贸易结算，故B、C、D选项错误。

　　第54题 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是(　　)。

　　A.贷款业务

　　B.贷款承诺业务

　　C.委托贷款业务

　　D.银团贷款业务

　　正确答案:C

　　解析： 委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金，委托银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。委托人包括政府部门、企事业单位及个人等。

　　第55题 从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于(　　)。

　　A.指定代理

　　B.委托代理

　　C.业务代理

　　D.法定代理

　　正确答案:B

　　解析： 代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。代理人享有的代理权是指定的，与被代理人的意志无关，无须委托授权。

　　第56题 银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是(　　)。

　　A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

　　B.提醒客户留意合约中的免责条款

　　C.根据客户需要推荐合适的产品

　　D.分别从利弊两个方面介绍产品

　　正确答案:A

　　解析： 银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示。对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

　　第57题 市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠(　　)的利益驱动。

　　A.监管机构

　　B.利益相关者

　　C.高级管理层

　　D.风险管理部门

　　正确答案:B

　　解析： 市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者(包括股东、存款人、债权人等)的利益驱动。

　　第58题 商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的(　　)。

　　A.审慎原则

　　B.全面原则

　　C.经济原则

　　D.有效原则

　　正确答案:C

　　解析： 内部控制的经济原则是指商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。

　　第59题 下列行为不构成伪造金融票证罪的是(　　)。

　　A.伪造、变造汇票、本票、支票

　　B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

　　C.伪造信用证或者附随的单据、文件

　　D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

　　正确答案:D

　　解析： 伪造金融票证包括：①伪造、变造汇票、本票、支票;②伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;③伪造信用证或者附随的单据、文件;④伪造信用卡。

　　第60题 在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的(　　)。

　　A.应取得保证人书面同意

　　B.取得保证人口头同意即可

　　C.无须取得保证人同意

　　D.通知保证人即可

　　正确答案:A

　　解析： 债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证职责。保证合同另有约定的，按照约定。