2021年初级银行从业资格证风险管理练习题（十）

　　1、通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择是(　)。

　　A、风险分散

　　B、风险规避

　　C、风险补偿

　　D、风险转移

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查风险分散。风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。参见教材P5

　　2、风险是指(　)。

　　A、损失的大小

　　B、损失的分布

　　C、未来结果的不确定性

　　D、收益的分布

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查风险的定义。风险是未来结果出现收益或损失的不确定性。参见教材P3。

　　3、商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失是指(　)。

　　A、预期损失

　　B、灾难性损失

　　C、间接性损失

　　D、非预期损失

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查预期损失。预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值。参见教材P5。

　　4、商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择是指(　)。

　　A、风险对冲

　　B、风险转移

　　C、风险规避

　　D、风险补偿

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查风险规避。风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。参见教材P6。

　　5、将商业银行的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险、战略风险的依据是(　)。

　　A、按风险事故

　　B、按损失结果

　　C、按风险发生的范围

　　D、按诱发风险的原因

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查商业银行风险的主要类别。根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，把商业银行面临的风险分为以下八类：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险以及战略风险。参见教材P7。

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　　6、传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为(　)。

　　A、承担风险

　　B、违约风险

　　C、资本风险

　　D、监管风险

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查信用风险。传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。选项B正确。参见教材P7。

　　7、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，甚至影响了全球金融系统的稳定运行，这属于(　)。

　　A、结算风险

　　B、交易风险

　　C、市场风险

　　D、违约风险

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查信用风险。作为一种特殊的信用风险，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。参见教材P8。

　　8、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险(　)。

　　A、信用风险

　　B、市场风险

　　C、操作风险

　　D、流动性风险

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查市场风险。市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。参见教材P8。

　　9、下列关于流动性风险的说法，不正确的是(　)。

　　A、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

　　B、流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险

　　C、流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平

　　D、流动性风险管理除了应当做好流动性安排之外，还应当重视和加强风险种类的风险管理

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查流动性风险。流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险。参见教材P9。

　　10、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是指(　)。

　　A、操作风险

　　B、法律风险

　　C、战略风险

　　D、声誉风险

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查声誉风险。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。参见教材P10。

　　11、商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险是指(　)。

　　A、违法风险

　　B、违规风险

　　C、监管风险

　　D、战略风险

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查违规风险。违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。参见教材P10。