2020年初级银行从业资格考试风险管理模考练习（四）_第2页

　　二、多项选择题

　　1.下列关于银行资本的作用叙述正确的是(　　)

　　A.提供融资

　　B.使银行免受损失

　　C.维持市场信心

　　D.限制银行业务过度扩张

　　E.保护客户利益

　　2.以下关于会计资本的说法中，正确的是(　　)

　　A.会计资本也称为账面资本，与银行风险并无关系

　　B.会计资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

　　C.会计资本是银行可以实际利用的资本

　　D.会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润(累计亏损)和外币报表折算差额六个部分

　　E.会计资本就是经济资本

　　3.操作风险可以分为七种表现形式，其中包括(　　)

　　A.就业制度和工作场所安全事件

　　B.信息科技系统事件

　　C.客户、产品和业务活动事件

　　D.实物资产损坏

　　E.外部欺诈

　　4.依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，即(　　)

　　A.资产风险管理模式阶段

　　B.负债风险管理模式阶段

　　C.资产负债风险管理模式阶段

　　D.全面风险管理模式阶段

　　E.市场风险管理阶段

　　5.权利质押的范围包括(　　)

　　A.汇票

　　B.支票

　　C.本票

　　D.债券

　　E.存款单

　　6.下列属于“假按揭”的表现形式的是(　　)

　　A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款

　　B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款

　　C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制

　　D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋

　　E.商业银行信贷人员向不具有真实购房行为的借款人发放高成数的个人住房按揭贷款

　　7.风险报告的综合报告应反映的主要内容包括(　　)

　　A.加强风险管理的建议

　　B.风险应对策略及具体措施

　　C.分类风险状况及变化原因分析

　　D.重大风险事项管理

　　E.辖内各类风险总体状况及变化趋势

　　8.根据“贷款最低定价=(资金成本+经营成本十风险成本+资本成本)/贷款额”，下列选项对其各要素的说法正确的有(　　)

　　A.风险成本指预期损失

　　B.预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露

　　C.资金成本包括债务成本和股权成本

　　D.经营成本包括日常管理成本和税收成本

　　E.资本成本是经济资本与股东最高资本回报率的乘积

　　9.广义的资产证券化主要包括(　　)

　　A.股票资产证券化

　　B.现金资产证券化

　　C.实体资产证券化

　　D.证券资产证券化

　　E.信贷资产证券化

　　10.我国商业银行信息披露存在(　　)等问题。

　　A.表外业务信息披露不充分

　　B.信息披露内容不全面

　　C.信息披露监控机制仍需进一步完善

　　D.信息披露程序不规范

　　E.风险信息披露不充分

　　三、判断题

　　1.商业银行个人信贷产品可以划分为个人住宅抵押贷款、个人零售贷款和个人信用贷款。 (　　)

　　2.在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立的特殊中介机构SPV的主要目的是为了发行证券。 (　　)

　　3.信用价差衍生产品是商业银行与交易对方签订的以信用价差为基础资产的信用远期合约，以信用价差反映贷款的信用状况。信用价差增加表明贷款信用状况良好，减少表明贷款信用状况恶化。 (　　)

　　4.董事会处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关心的问题，并且正确预测其对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。 (　　)

　　5.现在，商业银行危机管理主要采用“化敌为友”方法，以降低利益持有者或公众的持续对抗反应。 (　　)