2020年初级银行从业资格证风险管理练习题（四）

　　【例题】个人信贷业务操作风险的成因包括(　)。

　　A.商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足

　　B.内部控制薄弱

　　C.内控制度不完善、业务流程有漏洞

　　D.管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束

　　E.个人信用体系不健全

　　『正确答案』ACDE

　　『答案解析』本题考查个人信贷业务。B为资金业务操作风险的成因。

　　【例题】下列属于个人信贷业务的是(　)。

　　A.个人住房按揭贷款

　　B.个人大额耐用消费品贷款

　　C.个人生产经营贷款

　　D.个人质押贷款

　　E.个人存款业务

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查个人信贷业务的内容。个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款、个人质押贷款。

　　【例题】下列属于个人信贷业务操作风险控制措施的是(　)。

　　A.实行个人信贷业务集约化管理

　　B.成立个人信贷业务中心

　　C.切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作

　　D.加快信贷电子化建设

　　E.强化个人贷款发放责任约束机制

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查个人信贷业务。D为法人信贷业务的操作风险控制措施。

试题来源:[银行从业2020年银行从业《风险管理(初级)》考试题库 】 2020年银行从业初级无基础取证班，送VIP题库 教材精讲班+考点强化班+模考预测班+习题班，助力通关！扫描二维码或直接咨询

　　【例题】资金业务从资金交易业务流程来看不包括(　)。

　　A.前台交易

　　B.中台风险管理

　　C.中台控制

　　D.后台结算/清算

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查资金业务。从资金交易业务流程来看包括前台交易、中台风险管理、后台结算/清算。

　　【例题】资金业务的操作风险成因包括(　)。

　　A.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大

　　B.内控制度不完善、业务流程有漏洞

　　C.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后

　　D.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统

　　E.个人信用体系不健全

　　『正确答案』ACD

　　『答案解析』本题考查资金业务。BE属于个人信贷业务操作风险成因。

　　【例题】因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是指(　)。

　　A.信用风险

　　B.市场风险

　　C.操作风险

　　D.流动性风险

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查市场风险的内涵。市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

　　【例题】市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，这几种风险往往是相互交织，互相影响的。(　)

　　『正确答案』正确

　　『答案解析』市场风险定义，记忆类。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。

　　【例题】不属于市场风险的是(　)。

　　A.利率风险

　　B.汇率风险

　　C.操作风险

　　D.商品风险

　　『正确答案』C

　　『答案解析』市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。

　　【例题】(　)是指由于股票价格的不利变动所带来的风险。

　　A.股票价格风险

　　B.折算风险

　　C.交易风险

　　D.市场风险

　　『正确答案』A

　　『答案解析』股票风险是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。

　　【例题】(　)是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。

　　A.头寸限额　　　　B.风险价值限额

　　C.止损限额　　　　D.敏感度限额

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查头寸限额定义。头寸限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。

　　【例题】(　)是指基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。

　　A.头寸限额

　　B.风险价值限额

　　C.止损限额

　　D.敏感度限额

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查风险价值限额定义。风险价值限额是指基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。

　　【例题】(　)是指所允许的最大损失额。

　　A.头寸限额

　　B.风险价值限额

　　C.止损限额

　　D.敏感度限额

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查止损限额定义。止损限额是指所允许的最大损失额。

　　【例题】(　)是指保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。

　　A.头寸限额　　　　B.风险价值限额

　　C.止损限额　　　　D.敏感度限额

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查敏感度限额定义。敏感度限额是指保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。

　　【例题】商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交股东大会批准。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查市场风险限额管理。商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交董事会批准。

　　【例题】下列属于资金业务操作风险的控制措施的是(　)。

　　A.建立并完善资金业务组织结构

　　B.实行严格的前中后台职责分离制度

　　C.总行应根据分支机构的经营管理水平，适当核定分支机构的资金业务经营权限

　　D.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩

　　E.对分支机构的资金业务定期进行检查

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查资金业务。D为个人信贷业务操作风险的控制措施。

　　【例题】(　)指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。

　　A.资金业务

　　B.个人信贷业务

　　C.代理业务

　　D.法人信贷业务

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查资金业务。资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。