2019年初级银行从业资格考试风险管理考前密训试卷（2）

　　单选题(当前1/136题)

　　《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行( )的信息披露要求。

　　A 资本计量和管理

　　B 年度重大事项

　　C 财务会计报告

　　D 公司治理情况

　　正确答案：A

　　解析：

　　银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，则侧重与商业银行资本计量和管理相关信息的披露。

　　单选题(当前2/136题)

　　张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为( )引起的操作风险。

　　A 未授权交易

　　B 贷款流程执行不严

　　C 内部欺诈

　　D 信贷人员技能匮乏

　　正确答案：B

　　解析：

　　内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。“他项权证”属于关键流程的有效控制与否的证据，这种情况具体属于内部流程中的文件/合同缺陷。

试题来源:[银行从业2019年银行从业《风险管理(初级)》考试题库 】 2019年银行从业初级无基础取证班，送VIP题库 教材精讲班+考点强化班+模考预测班+习题班，助力通关！领取考前冲刺资料，扫描二维码或直接咨询

　　单选题(当前3/136题)

　　从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为( )。

　　A 预期损失、实际损失、灾难性损失

　　B 实际损失、机会成本/损失、非预期损失

　　C 实际损失、无形损失、灾难性损失

　　D 预期损失、非预期损失、灾难性损失

　　正确答案：D

　　解析：

　　商业银行面临的风险损失包括预期损失、非预期损失和灾难性损失。

　　单选题(当前4/136题)

　　针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于( )。

　　A 企业是否具有足够的融资能力和投资能力

　　B 企业当期利润是否足够偿还贷款本息

　　C 企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款

　　D 企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

　　正确答案：C

　　解析：

　　针对企业所处的不同发展阶段以及不同期限的贷款，企业现金流量分析的侧重点有所不同。对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款;对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息。

　　单选题(当前5/136题)

　　下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是( )。

　　A 建立以股东利益最大化为目标的盈利模式

　　B 明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

　　C 建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

　　D 完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

　　V

　　正确答案：A

　　解析：

　　原则14——公司治理：监管机构确定，银行和银行集团具备健全的公司治理政策和程序，覆盖战略管理、集团组织架构、控制环境、银行董事会和高级管理层的职责和薪酬等。这些政策和程序与银行的风险状况和系统重要性相匹配。

　　单选题(当前6/136题)

　　下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是( )。

　　A 风险计量包括对单个风险和对组合及银行整体风险的评估

　　B 银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

　　C 风险计量可以采取定性、定是或者定性和定量相结合的方式

　　D 监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

　　正确答案：D

　　解析：

　　监管机构鼓励银行采用高级方法计量风险。

　　单选题(当前7/136题)

　　商业银行风险管理文化的精神核心是( )。

　　A 风险管理理念

　　B 风险管理制度

　　C 风险管理知识

　　D 风险管理技术

　　正确答案：A

　　解析：

　　风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素

　　单选题(当前8/136题)

　　商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本的要求的( )。

　　A 25%

　　B 20%

　　C 15%

　　D 30%

　　正确答案：B

　　解析：

　　商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的20%。

　　单选题(当前9/136题)

　　当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状可能会( )。

　　A 变得平滑

　　B 呈垂直状态

　　C 变得陡峭

　　D 呈水平状态

　　正确答案：C

　　解析：

　　中短期流动性不足的情况下，收益率曲线会反转，即中短期的收益率要大于长期的收益率，表现在收益率曲线上是收益率曲线在中短期会有一个高出长期收益率的波动。

　　单选题(当前10/136题)

　　某银行分支机构一年的贷款总收入为8千万元，各项费用支出是6千万元，预期损失为2百万元，用来抵御非预期损失的经济资本为1亿元，则该机构经风险调整的资本收益率(RAROC)是( )。