2019年初级银行从业资格证风险管理高频考题（3）

　　【例题】在风险管理方面，对商业银行风险管理承担最终责任的是(　)，其负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批。

　　A.监事会

　　B.高级管理层

　　C.股东大会

　　D.董事会

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查风险治理。理解类、常识类判断。在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。

　　【例题】商业银行风险管理流程包括(　)。

　　A.风险识别

　　B.风险计量

　　C.风险监测

　　D.风险控制

　　E.风险对冲

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查风险管理流程。综合理解，排除法。商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。

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　　【例题】风险管理信息系统应当(　)。

　　A.建立错误承受程序

　　B.设置灾难恢复以及应急操作程序

　　C.随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录

　　D.设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵

　　E.为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查风险信息管理系统。理解记忆类，常识类，排除法。选项E错误，针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别;为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡。

　　【例题】按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以分为(　)。

　　A.法人客户和个人客户

　　B.企业类客户和机构类客户

　　C.单一法人客户和集团法人客户

　　D.公共客户和私人客户

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查信用风险管理。商业银行不同客户的信贷业务优点占比及各自风险特性，将商业银行客户划分为法人客户与个人客户。

　　【例题】在对贷款保证人进行分析中，下面不属于考察范围的是(　)。

　　A.保证人的资格

　　B.保证人的贷款规模

　　C.保证的法律责任

　　D.保证人的财务实力

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查单一法人客户的担保分析。商业银行对保证担保应重点关注的事项：保证人的资格;保证人的财务实力;保证人的保证意愿;保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系;保证的法律责任。

　　【例题】下列不属于银行信贷所涉及的担保方式的是(　)。

　　A.抵押

　　B.信用证

　　C.质押

　　D.保证

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查单一法人客户的担保分析。担保方式主要有：保证、抵押、质押、留置与定金。