2019年初级银行从业资格证风险管理章节习题：第一章

　　第一章 风险管理基础

　　一、单项选择题

　　1、风险是指(　)。

　　A、损失的大小

　　B、损失的分布

　　C、未来结果的不确定性

　　D、收益的分布

　　2、商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失是指(　)。

　　A、预期损失

　　B、灾难性损失

　　C、间接性损失

　　D、非预期损失

　　3、通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择是(　)。

　　A、风险分散

　　B、风险规避

　　C、风险补偿

　　D、风险转移

　　4、商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择是指(　)。

　　A、风险对冲

　　B、风险转移

　　C、风险规避

　　D、风险补偿

　　5、将商业银行的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险、战略风险的依据是(　)。

　　A、按风险事故

　　B、按损失结果

　　C、按风险发生的范围

　　D、按诱发风险的原因

　　6、传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为(　)。

　　A、承担风险

　　B、违约风险

　　C、资本风险

　　D、监管风险

　　试题来源：2019年银行从业资格资格考试题库，全真模拟机考系统 抢做考试机考原题!

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　　7、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，甚至影响了全球金融系统的稳定运行，这属于(　)。

　　A、结算风险

　　B、交易风险

　　C、市场风险

　　D、违约风险

　　8、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险(　)。

　　A、信用风险

　　B、市场风险

　　C、操作风险

　　D、流动性风险

　　9、下列关于流动性风险的说法，不正确的是(　)。

　　A、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

　　B、流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险

　　C、流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平

　　D、流动性风险管理除了应当做好流动性安排之外，还应当重视和加强风险种类的风险管理

　　10、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是指(　)。

　　A、操作风险

　　B、法律风险

　　C、战略风险

　　D、声誉风险

　　11、商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险是指(　)。

　　A、违法风险

　　B、违规风险

　　C、监管风险

　　D、战略风险

　　12、商业银行经营管理的核心内容是(　)。

　　A、风险补偿

　　B、风险管理

　　C、风险规避

　　D、风险对冲

　　13、下列关于商业银行资本的作用说法，错误的是(　)。

　　A、资本金又被称为保护债权人免遭风险损失的缓冲器

　　B、商业银行在高风险高收益、做大做强的目标驱动下，难以真正实现自我约束

　　C、资本的本质特征是可以自由支配，是承担风险和吸收损失的第一资金来源

　　D、商业银行负责无法起到提供融资的关键作用

　　14、(　)又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失所需要持有的资本数额。

　　A、账面资本

　　B、经济资本

　　C、监管资本

　　D、社会资本

　　15、在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具是指(　)。

　　A、核心一级资本

　　B、其他一级资本

　　C、二级资本

　　D、一级资本

　　16、最低资本要求资本充足率为(　)。

　　A、4%

　　B、5%

　　C、6%

　　D、8%

　　二、多项选择题

　　1、我们所称的收益是指商业银行通过(　)等手段所获得的利益。

　　A、发放贷款

　　B、吸收存款

　　C、进行投资

　　D、开展金融产品交易

　　E、为客户提供金融服务

　　2、商业银行的风险管理策略主要有(　)。

　　A、风险分散

　　B、风险对冲

　　C、风险转移

　　D、风险规避

　　E、风险补偿

　　3、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险分为(　)等。

　　A、市场风险

　　B、信用风险

　　C、操作风险

　　D、流动性风险

　　E、法律风险

　　4、可能引发一国或地区国别风险的情况有(　)。

　　A、经济状况恶化

　　B、政治和社会动荡

　　C、资产被国有化或被征用

　　D、政府拒付对外债务

　　E、外汇管制或货币贬值

　　5、下列风险类型中，属于多维风险的有(　)。

　　A、市场风险

　　B、声誉风险

　　C、法律风险

　　D、战略风险

　　E、流动性风险

　　6、风险管理与商业银行经营的关系主要体现在(　)。

　　A、承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是其业务发展的原动力

　　B、风险管理改变了商业银行的经营模式

　　C、风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合

　　D、健全的风险管理体系能为商业银行创造价值

　　E、风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

　　7、商业银行资本发挥的作用主要体现在(　)。

　　A、为商业银行提供融资

　　B、吸收和消化损失

　　C、限制业务过度扩张和承担风险

　　D、维持市场信心

　　E、为风险管理提供最根本的驱动力

　　8、核心一级资本包括(　)。

　　A、实收资本或普通股

　　B、资本公积可计入部分

　　C、盈余公积

　　D、一般风险准备

　　E、未分配利润

　　9、二级资本不包括(　)。

　　A、盈余公积

　　B、一般风险准备

　　C、二级资本工具及其溢价

　　D、少数股东资本可计入部分

　　E、未分配利润

　　三、判断题

　　1、风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。(　)

　　2、灾难性损失是指超出预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。(　)

　　3、市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合具有的对冲特性进行风险对冲。(　)

　　4、风险规避策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。(　)

　　5、信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响是其债务的全部账面价值。(　)

　　6、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险。(　)

　　7、法律风险是一种特殊类型的操作风险，包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。(　)

　　8、本质上，商业银行就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。(　)

　　9、商业银行在经营管理过程中，能否对金融产品和服务进行科学、合理定价，直接决定了商业银行的竞争能力和盈利能力。(　)

　　10、20世纪60年代以前，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自负债业务。(　)

　　11、资本是商业银行发放贷款和进行投资的资金来源之一。(　)

　　12、商业银行经济资本小于账面资本。(　)