2019年初级银行从业资格考试风险管理习题（5）

　　【例题】(　)是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部时间所造成的损失风险。

　　A.汇率风险

　　B.声誉风险

　　C.战略风险

　　D.操作风险

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查操作风险的定义。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部时间所造成的损失风险。

　　【例题】下列关于操作风险说法错误的是(　)。

　　A.可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件

　　B.员工方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等

　　C.内部流程表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等

　　D.系统方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善

　　E.外部事件方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力

　　『正确答案』CE

　　『答案解析』本题考查操作风险的类别。C错误，内部流程表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力;E错误，外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

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　　【例题】操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有针对性和营利性，主要考虑对商业银行带来的盈利。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查操作风险的定义。操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来的盈利。

　　第一节　操作风险概述

　　【例题】基于损失事件类型的分类，操作风险包括(　)。

　　A.内部欺诈事件

　　B.外部欺诈事件

　　C.监管罚没

　　D.实物资产的损坏

　　E.对外赔偿

　　『正确答案』ABD

　　『答案解析』本题考查操作风险分类。CE为基于损失形态的分类。按照操作风险损失事件类型，操作风险可分为七大类，包括(1)内部欺诈事件;(2)外部欺诈事件;(3)就业制度和工作场所安全事件;(4)客户、产品和业务活动事件;(5)实物资产的损坏;(6)信息科技系统事件;(7)执行、交割和流程管理事件。

　　【例题】(　)指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件、此类事件至少涉及内部一方。

　　A.内部欺诈事件

　　B.外部欺诈事件

　　C.就业制度和工作场所安全事件

　　D.客户、产品和业务活动事件

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查内部欺诈事件的定义。内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件、此类事件至少涉及内部一方。

　　【例题】(　)指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

　　A.内部欺诈事件

　　B.外部欺诈事件

　　C.就业制度和工作场所安全事件

　　D.客户、产品和业务活动事件

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查外部欺诈事件的定义。外部欺诈事件指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

　　【例题】(　)指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务(如诚信责任和适当性要求)或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。

　　A.内部欺诈事件

　　B.外部欺诈事件

　　C.就业制度和工作场所安全事件

　　D.客户、产品和业务活动事件

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查就业制度和工作场所安全事件的定义。客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务(如诚信责任和适当性要求)或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。

　　【例题】(　)指因自然灾害或其他事件(如恐怖袭击)导致实物资产丢失或毁坏的损失事件。

　　A.内部欺诈事件

　　B.实物资产的损坏

　　C.信息科技系统事件

　　D.执行、交割和流程管理事件

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查实物资产损坏的定义。实物资产的损坏，指因自然灾害或其他事件(如恐怖袭击)导致实物资产丢失或毁坏的损失事件。

　　【例题】(　)指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件。

　　A.内部欺诈事件

　　B.实物资产的损坏

　　C.信息科技系统事件

　　D.执行、交割和流程管理事件

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查信息科技系统事件的定义。信息科技系统事件，指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件。

　　【例题】(　)指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。

　　A.内部欺诈事件

　　B.实物资产的损坏

　　C.信息科技系统事件

　　D.执行、交割和流程管理事件

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查执行、交割和流程管理事件的定义。执行、交割和流程管理事件，指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。

　　【例题】基于损失形态的分类，操作风险包括(　)。

　　A.法律成本

　　B.外部欺诈事件

　　C.资产损失

　　D.实物资产的损坏

　　E.追索失败

　　『正确答案』ACE

　　『答案解析』本题考查操作风险的分类。BD属于基于损失事件类型的分类。基于损失形态的操作风险损失一般包括直接损失和间接损失，并可进一步划分为七类：(1)法律成本;(2)监管罚没;(3)资产损失;(4)对外赔偿;(5)追索失败;(6)账面减值;(7)其他损失。

　　【例题】(　)指因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其他法律成本。

　　A.法律成本

　　B.监管罚没

　　C.资产损失

　　D.对外赔偿

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查法律成本的定义。法律成本指因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其他法律成本。

　　【例题】(　)指因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。

　　A.法律成本

　　B.监管罚没

　　C.资产损失

　　D.对外赔偿

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查监管罚没的定义。监管罚没指因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。