2019年初级银行从业资格考试风险管理练习题及答案（10）

　　【例题】2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，(　)形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

　　A.资本构成、内部审计、市场竞争

　　B.资本监管、监督监管、市场竞争

　　C.资本监管、监督检查、市场纪律

　　D.资本比例、外部审计、市场纪律

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查银行监管。2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，资本监管、监督检查、市场纪律形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

　　【例题】中国银监会提出的银行监管的具体目标包括(　)。

　　A.保护广大存款人和金融消费者的利益

　　B.增进公众对现代金融的了解

　　C.增进市场信心

　　D.维护金融稳定

　　E.提高银行业利润率

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查银行监管的目标。中国银监会提出四条银行监管的具体目标：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益;通过审慎有效的监管，增进市场信心;通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解;努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

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　　【例题】银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是(　)。

　　A.依法、公开、公正、有效

　　B.依法、公开、公正、效率

　　C.依法、公开、公平、效率

　　D.依法、公开、公平、有效

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查银行监管的基本原则。银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是依法、公开、公正、效率。

　　【例题】效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要(　)，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

　　A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议

　　B.规范监管标准，提高监管效率

　　C.提出有效的监管建议

　　D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查银行监管的基本原则。效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

　　【例题】银行监管的“公开原则”的“公开”包含(　)。

　　A.行政复议的依据、标准、程序公开

　　B.监管执法和行为标准公开

　　C.监管立法和政策标准公开

　　D.监管职权的信息公开

　　E.行政诉讼的依据、标准、程序公开

　　『正确答案』ABC

　　『答案解析』本题考查银行监管的基本原则。银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。公开主要有三个方面的内容：一是监管立法和政策标准公开;二是监管执法和行为标准公开;三是行政复议的依据、标准、程序公开。故ABC选项正确。

　　【例题】银监会提出的银行监管理念不包括(　)。

　　A.管法人

　　B.管风险

　　C.管内控

　　D.管存款

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查银行监管。商业银行监管的理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明度”，所以D项符合题意。

　　【例题】(　)是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

　　A.机构准入

　　B.业务准入

　　C.市场准入

　　D.风险评估

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查市场准入。市场准入是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

　　【例题】银行机构的市场准入包括(　)。

　　A.机构准入

　　B.业务准入

　　C.区域准入

　　D.高级管理人员准入

　　E.级别准入

　　『正确答案』ABD

　　『答案解析』本题考查市场准入。银行机构的市场准入包括三个方面：机构准入;业务准入;高级管理人员准入。

　　【例题】银行监管中，采取市场准入的主要目标有(　)。

　　A.防止海外游资流入国内银行系统

　　B.维护银行市场秩序

　　C.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

　　D.维护国有商业银行的利益

　　E.保护存款者利益

　　『正确答案』BCE

　　『答案解析』本题考查市场准入。市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：(1)保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系。(2)维护银行市场秩序。(3)保护存款者的利益。

　　【例题】下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是(　)。

　　A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

　　B.存款人通过选择银行，增加银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险

　　C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用

　　D.股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查市场约束。股东通过行使决策权、投票权、转让股份等权利给银行经营者施加压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束，所以D项错误。

　　【例题】《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行(　)的信息披露要求。

　　A.年度重大事项

　　B.资本计量和管理

　　C.财务会计报告

　　D.公司治理情况

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查信息披露。银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。

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