2021年初级银行从业资格证个人贷款练习题（十）_第2页

　　二、多项选择题

　　1在个人住房贷款中出现的“假个贷”的“假”体现在(　　)。

　　A. 不具有真实的购房目的

　　B. 虚构购房行为使其具有“真实”的表象

　　C. 捏造借款人资料

　　D. 房地产公司内部人员购房

　　E. 同一购房人在不同的开发商处购房

　　2贷款人受理借款人个人贷款申请后，应对个人贷款申请内容和相关情况的(　　)进行调查核实，并形成调查评价意见。

　　A. 准确性

　　B. 可靠性

　　C. 真实性

　　D. 详细性

　　E. 完整性

　　3从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略主要包括(　　)。

　　A. 产品策略

　　B. 定价策略

　　C. 营销渠道策略

　　D. 促销策略

　　E. 需求策略

　　4贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请书，并按银行要求提交(　　)等申请材料。

　　A. 营业执照及相关行业的经营许可证

　　B. 购买或租赁用房的合同、协议或其他有效文件

　　C. 合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口簿或其他有效身份证件

　　D. 借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料

　　E. 贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等

　　5个人征信系统所收集的特殊信息包括(　　)。

　　A. 破产记录

　　B. 与个人经济生活相关的法院判决等信息

　　C. 信用报告查询信息

　　D. 法院民事判决记录

　　E. 欠税信息

　　6 银行在选择目标市场时，应当考虑的因素有(　　)。

　　A. 符合银行的目标和能力

　　B. 有一定的规模和发展潜力

　　C. 目标市场的竞争激烈程度

　　D. 细分市场结构的吸引力

　　E. 目标客户的实

　　7个人教育贷款签约与发放中的风险点主要有(　　)。

　　A. 借款合同采用格式条款未公示

　　B. 合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章) 进行核实

　　C. 在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全;未按规定办妥相关评估、公证等事宜

　　D. 未对借款人进行考核和审查就发放贷款

　　E. 未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

　　8抵押率根据( )等因素确定。

　　A. 抵押房产的房龄

　　B. 当地房地产价格水平

　　C. 房地产价格走势

　　D. 抵押物变现情况

　　E. 国家房地产政策变化

　　9银行的业务能力包括(　　)。

　　A. 对金融业务的处理能力

　　B. 快 应变能力

　　C. 对资源的获取能力

　　D. 技术的改变和调整能力

　　E. 营销能力

　　10为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布了一些法规，采取了(　　)等措施，保护个人隐私和信息安全。

　　A. 授权查询

　　B. 限定用途

　　C. 保障安全

　　D. 查询记录

　　E. 违规处罚

　　一、单项选择题

　　1.B

　　解析：

　　异议处理是个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向征信服务中心提出书面异议处理。

　　2.B

　　解析：

　　征信服务中心应当在接受异议申请后l5个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

　　3.D

　　解析：

　　损失贷款：借款人无力偿还贷款;履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。

　　4.D

　　解析：

　　贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的。

　　5.A

　　解析：

　　个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。所以，在购买健身器材时申请的贷款属于个人耐用消费品贷款。

　　6.C

　　解析：

　　《汽车贷款管理办法》第十四条规定：个人汽车贷款中的汽车经销商贷款对借款人的资产负债率有规定不得超过80%。

　　7.A

　　解析：

　　对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。

　　8.C

　　解析：个人住房贷款采用保证担保方式的，保证人应与贷款银行签订保证合同。

　　9.D

　　解析：

　　区域型组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。该结构包括：一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理。

　　10.D

　　解析：

　　职能型营销组织，即当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取这种组织形式最为有效。

　　11.D

　　解析：

　　个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。其中，个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等，个人的职务、职称、年收入也都有详细记录，同时每一种信息都标明了获取时间;个人信用交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录，信用汇总信息包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息(信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等)等信息。

　　12.A

　　解析：

　　个人住房贷款的受理环节是经办人员与借款人接触的重要环节，对于贷款质量的高低有着至关重要的作用，这一环节的风险点主要有：(1)借款申请人的主体资格是否符合所申请贷款管理办法的规定。对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款。(2)贷前调查中的风险。个人住房贷款贷前调查中的风险来自于对项目的调查和对借款人的调查两个方面

　　13.B

　　解析：

　　专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。个人商用房贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房所需资金的贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款。个人经营设备贷款是指银行向个人发放的，用于购买或租赁生产经营活动中所需设备的贷款，如光大银行的个人工程机械按揭贷款。中国建设银行的个人助业贷款属于流动资金贷款中的有担保流动资金贷款，不属于专项贷款。所以，本题的正确答案为B。

　　14.C

　　解析：

　　商业助学贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账，台账应记录借款人的基本信息和贷款信息，贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素。贷款台账可以采取电子台账或手工台账的形式。

　　15.B

　　解析：借款人需要调整借款期限的(包括延长期限和缩短期限)，应向银行提交期限调整申请书。

　　16.A

　　解析：大众营销策略的特点是目标大、针对性不强、效果差。

　　17.A

　　解析：

　　国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

　　18.B

　　解析：设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为3年，最长不超过5年。

　　19.D

　　解析：

　　个人贷款管理中的“贷款面谈、借款合同面签制度”，是个人贷款的基本准则，也是我国银行业金融机构稳健经营的基本经验。我国个人贷款管理中坚持要求的面谈、面签制度，对于直接获取借款人信息、降低信息不对称、防范“假按揭”具有重要意义。

　　20.D

　　解析：

　　采取购买个人汽车贷款履约保证保险方式的，借款人需购买与贷款银行有相关业务合作的保险公司的履约保证保险产品，并在保险单中明确第1受益人为银行。

　　二、多选题

　　1.A,B,C,

　　解析：

　　‘假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的;二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象;三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。 书本P92页。

　　2.A,C,E,

　　解析：

　　贷款人受理借款人个人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。

　　3.A,B,C,D,

　　解析：

　　从策略理论上来讲，银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略、定价策略、营销渠道策略和促销策略，即4Ps理论。

　　4.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　除以上选项外，贷款受理人还应要求商用房贷款申请人提交以下材料：(1)涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物质押权利的权属证明文件和有处分权人(包括财产共有人)同意抵(质)押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字)，以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明;(2)涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料;(3)已支付所购或所租商用房价款规定比例首付款的证明;(4)贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料。

　　5.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　6.A,B,D,

　　解析：

　　银行能否有效地选择目标市场，直接关系到营销的成败以及市场占有率。在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，综合考虑以下几个因素：符合银行的目标和能力;有一定的规模和发展潜力;细分市场结构的吸引力。银行在选择目标市场时要选择既符合自身资源和竞争优势又具备良好的市场盈利前景的细分市场，将其作为目标市场。所以，本题的正确答案为A、B、D。

　　7.A,B,C,E,

　　解析：

　　个人教育贷款签约与发放中的风险点主要包括：(1)合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实;(2)在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全;未按规定办妥相关评估、公证等事宜;(3)未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算;(4)借款合同采用格式条款未公示。

　　8.A,B,C,D,

　　解析：

　　根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。

　　9.A,B,C,D,

　　解析：

　　10.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。

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