2021年初级银行从业资格考试个人贷款提升练习（十四）

　　一、单项选择题

　　1、个人教育贷款的发放对象不包括(B)。

　　A.在读学生

　　B.即将就读的学生

　　C.在读学生的直系亲属

　　D.在读学生的法定监护人

　　2、对于贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于(C)。

　　A.40%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.70%

　　3、以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的(A)。

　　A.70%

　　B.30%

　　C.20%

　　D.50%

　　4、贷款资金用于生产经营且金额不超过 50 万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采用的方式支付是(A)。

　　A.借款人自主支付

　　B.贷款人委托支付

　　C.借款人委托支付

　　D.贷款人受托支付

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　　5、我国个人住房贷款最早萌芽于(B)。

　　A.新中国成立的中期

　　B.改革开放初期

　　C.改革开放中期

　　D.加入 WT0 初期

　　6、我国个人贷款业务以(A)为主体。

　　A.个人住房贷款

　　B.个人教育贷款

　　C.个人汽车贷款

　　D.个人经营类贷款

　　7、贷前调查的重点内容不包括(D)。

　　A.材料一致性的调查

　　B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查

　　C.担保方式的调查

　　D.汽车经销商的资信调查

　　8、个人住房贷款操作风险的主要内容不包括(D)。

　　A.贷款流程中的风险

　　B.法律和政策风险

　　C.贷款受理中的风险

　　D.贷款发放的风险

　　9、下列不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是(C)。

　　A.家具

　　B.大型音响设备

　　C.汽车

　　D.健身器材

　　10、(C)是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

　　A.个人信用征信

　　B.个人征信系统

　　C.个人信用报告

　　D.个人征信报告

　　11、(C)反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。

　　A.个人身份信息

　　B.居住信息

　　C.个人职业信息

　　D.信用交易信息

　　12、中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为(5000)元;贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的(90%)。

　　A.5000;80%

　　B.5000;90%

　　C.10000;80%

　　D.10000;90%

　　13、关于国家助学贷款的说法中，错误的是(D)。

　　A.原国家助学贷款管理办法规定圈家助学贷款的期限最长不得超过 8 年

　　B.新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后 6 年还清

　　C.根据新国家助学贷款管理办法规定。贷款最长期限不得超过 10 年

　　D.贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限自动相应延长

　　14、下列关于个人标准信用信息基础数据库信息采集的说法，错误的是(D)。

　　A.当客户通过银行办理信用卡业务时，客户个人信用信息会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库

　　B.个人标准信用信息基础数据库可通过与公安部等部门的系统对接采集居民身份信息、个人手机费、社保金信息

　　C.个人征信系统采集到信息后，要按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案

　　D.个人征信系统采集到数据库后，要结合商业银行的意见对个人进行信用评分

　　15、贷款人应根据(D)，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。

　　A.可靠性原则

　　B.相关性原则

　　C.准确性原则

　　D.审慎性原则

　　16、银行需要研究的重点是(B)。

　　A.宏观环境

　　B.微观环境

　　C.银行内部资源分析

　　D.银行自身实力分析

　　17、原则上，商业助学贷款的期限为(D)。

　　A.毕业后 5 年

　　B.毕业后 6 年

　　C.借款人在校学制年限加 5 年

　　D.借款人在校学制年限加 6 年

　　18、个人基础数据库信用信息查询主体不包括(B)。

　　A.个人

　　B.企业

　　C.商业银行

　　D.政府机构

　　19、农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的(A)。

　　A.完整性、有效性、连续性

　　B.及时性、有效性、连续性

　　C.及时性、完整性、连续性

　　D.谨慎性、有效性、完整性

　　20、反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是(B)。

　　A.不良资产率

　　B.不良贷款拨备覆盖率

　　C.贷款迁徙率

　　D.风险运营效率

　　二、多项选择题

　　1、下列关于等额本息还款法的特点，正确的有(ADE)。

　　A.贷款期内每月还款额度相等

　　B.贷款期还款额度逐月递增

　　C.贷款期内偿还的本金逐月递减

　　D.贷款期内偿还的利息逐月递减

　　E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额

　　2、受托支付的支付控制需要明确的基本要求是(BE)。

　　A.借款人的客体资格要求

　　B.借款人应提交材料的要求

　　C.贷后跟踪要求

　　D.还款来源明确合法要求

　　E.支付审核要求

　　[解析]受托支付的支付控制需要明确的基本要求：①明确借款人应提交材料的要求;②明确支付审核要求。

　　3、商业银行经核查后，发现异议信息确实有误的，应(ACE)。

　　A.向征信服务中心报送更正信息

　　B.向个人报送更正信息

　　C.向征信服务中心报送程序优化建议

　　D.检查个人信用信息报送程序

　　E.对后续报送的其他个人信用信息进行检查

　　[解析]异议信息确实有误的，商业银行应当采取以下措施：向征信服务中心报送更正信息;检查个人信用信息报送的程序;对后续报送的其他个人信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。

　　4、客户信贷需求包括的形态有(ACE)。

　　A.已实现需求

　　B.待实现需求

　　C.已开发需求

　　D.客户特殊需求

　　E.待开发需求

　　[解析]客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的求。

　　5、在进行市场营销环境分析时，对微观环境，银行应分析(BC)。

　　A.经济与技术环境

　　B.信贷资金的供求状况

　　C.客户的信贷需求

　　D.政治与法律环境

　　E.社会与文化环境

　　6、建立个人征信系统的意义包括(ABCDE)。

　　A.个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的依据，从制度上有效控制信贷风险

　　B.个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

　　C.个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务

　　D.个人征信系统的建立有助于保护消费者本身的利益，提高透明度

　　E.全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析

　　[解析]建立个人征信系统的意义：个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的依据，从制度上有效控制信贷风险;个人征信系统的建立有助商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力;个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务;个人征信系统的建立有助于保护消费者本身的利益，提高透明度;全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析;个人征信系统的建立，为规范金融秩序、防范金融风险提供了有力保障。

　　7、按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为(CDE)。

　　A.被动式定位

　　B.主动式定位

　　C.追随式定位

　　D.补缺式定位

　　E.主导式定位

　　[解析]按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为主导式定位、追随式定位和补缺式定位三种。

　　8、个人汽车贷款支付管理环节的主要风险包括(ABD)。

　　A.直接将贷款资金发放至借款人账户

　　B.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

　　C.直接将贷款资金发放至委托人账户

　　D.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

　　E.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车贷款人

　　[解析]个人汽车贷款支付管理环节的主要风险包括：①贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证;②直接将贷款资金发放至借款人账户;③在未接到借款人支付申请支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商;④未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失。

　　9、个人教育贷款支付管理中的风险点包括(ABCDE)。

　　A.将学费的贷款、资金金额发放至贷款人账户

　　B.未归集保存相关凭证造成凭证遗失

　　C.未详细记录资金流向

　　D.将住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户

　　E.未通过账户分析等方式，核查贷款支付是否符合约定用途

　　[解析]个人教育贷款支付管理中的风险点主要包括：①将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户;②未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失;③未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。

　　10、个人商用房贷款的借款人应具备的条件有(ACE)。

　　A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

　　B.年龄在 18 周岁以上，60 周岁以下

　　C.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

　　D.在银行开立个人储蓄账户

　　E.具有完全民事行为能力的自然人

　　[解析]个人商用房贷款借款人须具备以下基本条件：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在 18(含)～65(不含)周岁之间;外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士购房相关政策;②具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状况证明(或未婚声明);③具有良好的信用记录和还款意愿;④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;⑤具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议;⑥已支付所购商用房市场价值 50%(含)以上的首付款(商住两用房首付款比例须在 45%及其以上)，并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据;⑦在银行开立个人结算账户;⑧以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保;⑨两个以上的借款人共同申请借款的，共同借款人限于配偶、子女和父母;对共同购房人作为共同借款人的，不受上述规定限制;⑩贷款人规定的其他条件。

　　三、判断题

　　1、个人质押贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 1.1 倍，各银行可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。(×)

　　[解析]个人质押贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次利率执行，各银行贷款利率可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。但以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。

　　2、用多项质物申请个人质押贷款的，贷款到期日不能超过所质押质物的最晚到期日。(×)

　　[解析]对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日，用多项质物作质押申请的，贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。

　　3、某人是北京一大学的全日制学生，由于近期家庭发生了一些变故，暂时无法支付学费，但又没有达到贫困生的标准，此时他可以申请商业助学贷款。(√)

　　[解析]商业助学贷款的对象是在高等院校就读的全日制本专科学生、研究生和第二学士学位学生，不要求是贫困学生。该学生符合条件，可以申请商业助学贷款。

　　4、个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行独立负责。(×)

　　[解析]个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责。

　　5、公积金个人住房贷款利率相对较低。(√)

　　[解析]相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。

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