2020年初级银行从业资格证个人贷款巩固试题（一）

　　一、单项选择题

　　第 1 题

　　银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款是指( )。

　　A. 个人住房贷款

　　B. 个人经营贷款

　　C. 个人质押贷款

　　D. 个人保证贷款

　　参考答案：A

　　参考解析： 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类住房的贷款。

　　第 2 题

　　下列关于个人住房贷款的表述中，错误的是( )。

　　A. 公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策

　　B. 自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款

　　C. 个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款

　　D. 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款

　　参考答案：C

　　参考解析： 个人住房贷款包括自营性个人住房贷款，公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。其中只有公积金个人住房贷款是不以营利为目的政策性贷款。

　　第 3 题

　　下列关于个人贷款审批意见的说法中，正确的是( )。

　　A. 采用单人审批时，贷款审批人直接在个人贷款业务申报审批表上签署审批意见

　　B. 采用多人审批时，审批意见为“同意”的票数达到评审人数的 1/2 及以上，最终审批意见方为“同意”

　　C. 贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”“否决”“复议”三种

　　D. 采用双人审批时，当其中一名贷款审批人签署“同意”意见时，审批结论意见可为“同意”

　　参考答案：A

　　参考解析： 采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务审批表上签署审批意见。采用多人审批时，一般采用 2/3 多数票原则，即审批意见为“同意”的票数达到评审人数的2/3 及以上，最终审批意见方为“同意”。贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”“否决”两种。采用双人审批方式时，只有当两名贷款审批人同时签署“同意”意见时，审批结论意见方为“同意”。

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　　第 4 题

　　在个人贷款管理原则中，( )可以加强商业银行的内部控制，防范操作风险。

　　A. 诚信申贷原则

　　B. 协议承诺原则

　　C. 审贷分离原则

　　D. 实贷实付原则

　　参考答案：C

　　参考解析：审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。审贷分离的要义是贷款审批通过不等于放款。推行审贷分离，一方面可以加强商业银行的内部控制，防范操作风险;另一方面可以践行全流程管理的理念，建设流程银行，提高专业化操作水平，强调各部门和岗位之间的有效制约，避免前台部门权力过于集中。

　　第 5 题

　　公积金个人住房贷款，承办银行定期向有关公积金管理中心移交和报送的资料中，不包括( )。

　　A. 公积金贷款回收资料

　　B. 公积金贷款利率信息

　　C. 公积金贷款逾期信息

　　D. 公积金贷款结清情况

　　参考答案：B

　　参考解析： 按照公积金管理中心委托要求，承办银行定期(按日)将有关公积金管理中心的账户记账回单、公积金贷款回收、逾期及结清等资料移交和报送公积金管理中心。

　　第 6 题

　　个人住房贷款尽职调查，对借款人及其家庭的收入还贷比有明确的准入要求，下列正确的是( )。

　　A. 借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入之比应在 50%(含)以下、月所有债务支出与月收入之比在 75%(含)以下

　　B. 借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入之比应在 55%(含)以下、月所有债务支出与月收入之比在 50%(含)以下

　　C. 借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入之比应在 50%(含)以下、月所有债务支出与月收入之比在 55%(含)以下

　　D. 借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入之比应在 55%(含)以下、月所有债务支出与月收入之比在 75%(含)以下

　　参考答案：C

　　参考解析：银行应着重考核借款人还款能力，将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在 50%以下(含 50%)，月所有债务支出与收入比控制在 55%以下(含 55%)。但对于单一申请的贷款，如银行考虑将申请人配偶的收入计算在内，则应该先予以调查核实，同时对于已将配偶收入计算在内的贷款也应相应地把配偶的债务一并计入。

　　第 7 题

　　公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、( )和贷款担保”的原则。

　　A. 整借整还

　　B. 零借整还

　　C. 整借零还

　　D. 零借零还

　　参考答案：C

　　参考解析： 公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。

　　第 8 题

　　个人质押贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和( )，防范操作风险。

　　A. 可变现性

　　B. 价值稳定性

　　C. 权利排他性

　　D. 收益可预期性

　　参考答案：A

　　参考解析： 个人质押贷款由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式相对安全，此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，防范操作风险。

　　第 9 题

　　下列关于公积金个人住房贷款原则的说法中，错误的是( )。

　　A. 存贷结合

　　B. 先存后贷

　　C. 零借整还

　　D. 贷款担保

　　参考答案：C

　　参考解析： 公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。

　　第 10 题

　　关于个人住房贷款配套的法律、法规中，下列说法与现行规定不符的是( )。

　　A. 境外个人在境内可以贷款方式购买首套自住房

　　B. 未成年人可以贷款方式购买房屋

　　C. 未成年人可以现款方式购买房屋

　　D. 境外个人在境内可以现款方式购买首套自住房

　　参考答案：B

　　参考解析： 个人住房贷款的对象是具有完全民事行为能力的人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。未成年人不具有完全民事行为能力。

　　第 11 题

　　强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者是指银行营销策略中的( )。

　　A. 差异化策略

　　B. 低成本策略

　　C. 专业化策略

　　D. 单一营销策略

　　参考答案：B

　　参考解析： 低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。

　　第 12 题

　　在个人住房贷款流程中，属于贷前调查中的风险的是( )。

　　A. 借款人为未成年人

　　B. 借款人的身份证件为假身份证

　　C. 银行工作人员未按独立公正原则审批

　　D. 未签订合同

　　参考答案：B

　　参考解析：个人住房贷款贷前调查中的风险来自对项目的调查和对借款人的调查两个方面，对借款人的调查包括对借款申请人所提交资料未按规定核实是否真实、合法、合规;对借款申请人第一还款来源未按规定核实是否稳定、充足;对借款申请人的担保措施未规定核实是否足额、有效。A 项为贷款受理中的风险，C 项为贷款审查和审批中的风险，D 项为贷款签约和发放中的风险。

　　第 13 题

　　下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的说法中，错误的是( )。

　　A. 以房产作抵押的，借款人必须按照《人民共和国物权法》《城市房地产抵押管理办法》等相关法律法规的规定，办理抵押登记手续

　　B. 用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价

　　C. 在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产

　　D. 以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议

　　参考答案：D

　　参考解析： 采用抵押方式申请商用房贷款，以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。

　　第 14 题

　　我国各商业银行对个人贷款借款人都有限制性规定，一般为年龄在( )周岁之间、具有完全民事行为能力的自然人。

　　A. 18(含)～75(含)

　　B. 16(含)～60(含)

　　C. 16(含)～65(含)

　　D. 18(含)～65(含)

　　参考答案：D

　　参考解析： 银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：一是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65 周岁(含);二是具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等;三是遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录状况;四是具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;五是具有还款意愿;六是贷款具有真实合法的使用用途等。

　　第 15 题

　　应收账款可用于申请( )。

　　A. 保证贷款

　　B. 抵押贷款

　　C. 质押贷款

　　D. 信用贷款

　　参考答案：C

　　参考解析： 可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票;债券、存款单;仓单、提单;可以转让的基金份额、股权;可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;应收账款;法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　第 16 题

　　成本加成定价模型是( )贷款定价模式，基准利率加点定价模型是( )贷款定价模式。

　　A. 内向型;外向型

　　B. 内向型;内向型

　　C. 外向型;外向型

　　D. 外向型;内向型

　　参考答案：A

　　参考解析：成本加成定价模型是“内向型”贷款定价模式，基准利率加点定价模型是“外向型”贷款定价模式。

　　第 17 题

　　公积金个人住房在贷款逾期 90 天以内的，应采取的催收措施是( )。

　　A. 电话催收

　　B. 给借款人发出提前还款通知书

　　C. 就抵押物的处置与借款人达成协议

　　D. 法律诉讼

　　参考答案：A

　　参考解析： 如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，逾期 90天以内的，贷款银行一般选择短信、电话和信函等方式进行催收。

　　第 18 题

　　个人汽车贷款的借款人提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关( )。

　　A. 权利凭证

　　B. 存单凭证

　　C. 存折凭证

　　D. 票据凭证

　　参考答案：A

　　参考解析： 个人汽车贷款的借款人提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证。

　　第 19 题

　　商业银行可以查询个人信用信息基础数据库的情形和条件中，下列表述错误的是( )。

　　A. 查询前须经当事人书面或口头授权

　　B. 审核是否接受个人作为担保人时

　　C. 审核个人贷款、信用卡申请时

　　D. 对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时

　　参考答案：A

　　参考解析： 商业银行在审核信贷及担保业务申请时，在取得个人授权同意后，可以查询个人的信用报告。

　　第 20 题

　　下列关于个人消费类贷款的表述中，错误的是( )。

　　A. 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

　　B. 个人汽车贷款可以用于购买以营利为目的的汽车

　　C. 个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展

　　D. 国家助学贷款的风险补偿金由财政承担

　　参考答案：D

　　参考解析： 国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款。风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。