2020年初级银行从业资格证个人贷款强化习题（五）

　　【例1·单选题】中国建设银行的个人助业贷款属于(　)。

　　A.个人住房贷款

　　B.个人消费贷款

　　C.个人商用房贷款

　　D.个人经营贷款

　　『正确答案』D

　　『答案解析』中国建设银行的个人助业贷款属于个人经营贷款。

　　【例2·单选题】采用保证担保方式的个人经营贷款期限不得超过(　)年。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　『正确答案』A

　　『答案解析』个人经营贷款的期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。

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　　【例3·多选题】借款人申请个人经营贷款，需具备的条件有(　)。

　　A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

　　B.具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照

　　C.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(不含)之间

　　D.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保

　　E.借款人在银行开立个人结算账户

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～60周岁(不含)之间，C的说法有误。

　　【例4·多选题】个人经营贷款的抵押房产或土地需满足以下条件(　)。

　　A.处于繁华地带

　　B.抵押房产或土地已取得完整产权，未设定抵押(在银行已设定最高额抵押担保除外)，无产权争议，易于变现

　　C.不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押

　　D.以出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺

　　E.以第三人房产或土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供房屋或土地所有权人及共有人同意抵押的书面证明

　　『正确答案』BCDE

　　『答案解析』抵押房产或土地需满足以下条件：(1)抵押房产或土地已取得完整产权，未设定抵押(在银行已设定最高额抵押担保除外)，无产权争议，易于变现。(2)以第三人房产或土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供房屋或土地所有权人及共有人同意抵押的书面证明。(3)以出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺。(4)不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押。

　　【例5·判断题】采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的个人经营贷款，可采用到期一次性还本付息的还款方式。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』A

　　『答案解析』采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。

　　【例6·判断题】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的80%。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』B

　　『答案解析』个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。

　　【例7·单选题】贷款资金用于生产经营且金额不超过(　)万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

　　A.20

　　B.30

　　C.50

　　D.100

　　『正确答案』C

　　『答案解析』贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

　　【例8·单选题】个人经营贷款发放后，贷款人要按照(　)的原则要求进行贷后检查。

　　A.动态、不定期

　　B.主动、不定期

　　C.主动、动态、持续

　　D.主动、动态、间断

　　『正确答案』C

　　『答案解析』个人经营贷款发放后，贷款人要按照主动、动态、持续的原则要求进行贷后检查。

　　【例9·多选题】申请个人经营贷款，应提交的申请材料有(　)。

　　A.个人收入证明

　　B.贷款采用保证方式的，须提供保证人相关资料

　　C.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件

　　D.能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料

　　E.已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』E是申请商用房贷款时提交的申请材料。

　　【例10·判断题】对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』A

　　『答案解析』对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

　　【例11·单选题】下列不属于个人经营贷款信用风险的是(　)。

　　A.借款人还款能力发生变化

　　B.抵押物价值发生变化

　　C.担保机构注册资金未达到要求

　　D.借款人所控制企业经营情况发生变化

　　『正确答案』C

　　『答案解析』C属于合作机构风险。

　　【例12·多选题】在个人经营贷款业务中，出现下列(　)情况时，银行应暂停与担保机构的合作。

　　A.有违法、违规经营行为的

　　B.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的

　　C.担保机构与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的

　　D.担保机构的经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的

　　E.担保机构与多家银行合作，担保总额度在担保能力范围内的

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的;②有违法、违规经营行为的;③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的;④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的;⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。

　　【例13·多选题】个人经营贷款信用风险的防控措施有(　)。

　　A.加强对借款人还款能力的调查和分析

　　B.加强对保证人还款能力的调查和分析

　　C.加强对抵押物价值的调查和分析

　　D.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析

　　E.加强对贷款的发放和支付管理

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』E属于个人经营贷款操作风险的防控措施。

　　【例14·判断题】个人经营贷款的借款人以自有或第三人的财产进行抵押时，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』A

　　『答案解析』个人经营贷款的借款人以自有或第三人的财产进行抵押时，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。

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