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2018年银行从业资格考试初级个人贷款强化提高讲义:第五章

来源：考试网 [2018年4月22日] 【大中小】

　　第五章　个人汽车贷款

　　1.个人汽车贷款的含义和分类

含义	银行向个人发放的用于购买汽车的贷款
个人汽车贷款所购车辆分类	按用途分	自用车和商用车
个人汽车贷款所购车辆分类	按注册登记情况分	新车和二手车

　　2.个人汽车贷款的特征

　　(1)作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地。

　　(2)与汽车市场的多种行业机构具有密切关系。

　　(3)风险管理难度相对较大。

　　3.中国建设银行成为中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行。

　　4.个人汽车贷款的原则：设定担保，分类管理，特定用途。

　　5.个人汽车贷款的运行模式

运行模式	间客式	“间客式”运行模式就是“先买车，后贷款”。 “间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位。
运行模式	直客式	“直客式”运行模式是“先贷款，后买车”。

　　6.“间客式”个人汽车贷款模式的贷款流程：选车——准备所需资料——与经销商签订购买合同——银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查——银行审批、放款——客户提车。

　　7.贷款要素(车贷的条件没有年龄限制)

贷款对象	基本条件	具有完全民事行为能力的人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人
	具体条件	①人民共和国公民，或在人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人； ②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力； ③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产； ④个人信用良好； ⑤能够支付贷款银行规定的首期付款； ⑥贷款银行要求的其他条件。
贷款利率	个人汽车贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率规定执行，并允许贷款银行按照中国人民银行利率规定实行上下浮动。
贷款期限	▼ 个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。 ▼ 借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。 ▼ 每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。
还款方式	包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定来执行。
担保方式	包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。
贷款额度	自用车贷款额度不得超过所购汽车价格的80%；
	商用车贷款额度不得超过所购汽车价格的70%；
	二手车贷款额度不得超过所购汽车价格的50%；
	汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。