2020年初级银行从业资格证银行管理提高练习（五）_第3页

　　一、单选题

　　1.【答案】B。解析：同业存放是商业银行的负债业务。

　　2.【答案】B。解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》第六十五条，个人住房抵押贷款的风险权重为 50%。

　　3.【答案】B。解析：骆驼评级制度中“E”代表的是“Earnings”，即盈利水平。

　　4.【答案】B。解析：根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》第二十一条，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向全体考评对象通报绩效考评结果，促进其改善经营管理。

　　5.【答案】D。解析：国务院印发推进普惠金融发展规划(2016—2020 年)，提出提高金融服务覆盖率。要基本实现乡乡有机构，村村有服务，乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率，推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。拓展城市社区金融服务广度和深度，显著改善城镇企业和居民金融服务的便利性。

　　6.【答案】B。解析：金融租赁公司拆入资金的最长期限为 3 个月，拆入资金余额不得超过实收资本的 100%。根据《同业拆借管理办法》第二十四条，同业拆借到期后不得展期。

　　7.【答案】D。解析：在金融创新过程中，董事会风险管理委员会负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。

　　8.【答案】D。解析：根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率;商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于 4%。

　　9.【答案】A。解析：根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，B、 C、D 三项都是属于一级资产。另外，按照银监会的资本监管规定，风险权重为 0%的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券，也属于一级资产。

　　10.【答案】D。解析：根据中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构在官方网站和营业场所公示本行代销的金融产品清单，以及产品发行方、预期收益、相关风险等重要信息。但不可以公布其购买者信息。

　　11.【答案】B。解析：根据《金融企业准备金计提管理办法》第二章第五条，金融企业应当在资产负债表日对各项资产进行检查，分析判断资产是否发生减值，并根据谨慎性原则，计提资产减值准备。

　　12.【答案】D。解析：根据《项目融资业务指引》第十五条，贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

　　13.【答案】A。解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十七条的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。

　　14.【答案】A。解析：《关于加大防范操作性风险工作力度的通知》的内容包括高度重视防范操作风险的规章制度建设;切实加强稽核建设;加强对基层行的合规性监督;订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障;坚持相关的行务管理公开制度;建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度等。

　　15.【答案】B。解析：根据《金融资产管理公司监管办法》第四十六条的规定，集中度风险是指单个风险暴露或风险暴露组合可能威胁集团整体偿付能力或财务状况，导致集团风险状况发生实质性变化的风险。存在集中度风险的情形包括但不限于：(一)交易对手集中风险。(二)地区集中风险。(三)行业集中风险。(四)信用风险缓释工具集中风险。(五)资产集中风险。(六)表外项目集中风险。(七)其他集中风险。

　　16.【答案】A。解析：根据《人民共和国合同法》(简称《合同法》)第九十一条，合同为有期限的民事法律关系，不能永久存在，具备法律规定或者当事人约定的某些情形时，合同关系在客观将不复存在，合同债权和合同债务归于消灭，此即合同权利义务的终止。

　　17.【答案】C。解析：银监会主席尚福林在由中国银监会组织发起、各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动启动仪式上表示，银行业金融服务与人民群众的切身利益密切相关，掌握金融知识、保证对金融产品的知情权，是广大消费者的客观需要。期望通过持续的金融知识宣传活动，提升全社会的金融素质，全面提升银行业保护消费者的意识，加深银行业与消费者之间相互了解，促进金融稳定和发展。

　　18.【答案】B。解析：我国在《金融资产管理公司条例》第二条对该类型公司做出明确定义：“金融资产管理公司，是指国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。”同时第三条规定了其经营目标：“金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。其主要业务有四部分:一是债务追偿和重组,资产置换、转让和销售,企业重组,债权转股权及阶段性持股;二是投资咨询和顾问,财务及法律事务咨询和顾问,企业审计及破产清算,资产及项目评估;三是商业借款,向金融机构借款,向中央银行申请再贷款,发行债券;四是资产管理范围内的推荐上市和债券股票承销,直接投资、资产证券化。”

　　19.【答案】B。解析：增强服务功能、转变服务方式、创新服务产品，是丰富和创新小微企业金融服务方式的重点内容。

　　20.【答案】A。解析：十届全国人大常委会第 5 次会议，今天开始审议商业银行法修正案草案二次审议稿。新的草案规定：“商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。”

　　二、多选题

　　1.【答案】ABE。解析：根据《票据法》第十一条：因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利。故本题的正确选项为 ABE。

　　2.【答案】BE。解析：根据《商业银行合规风险管理指引》第十五条，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念，故本题选项为 BE。 第 8 页 共 13 页

　　3.【答案】AD。解析：商业银行不良贷款的处置方式为：直接催收、协议处置、借新还旧、实现担保物权、法院诉讼、不良资产转让、贷款损失税前扣除等方式，故本题选 AD。

　　4.【答案】ABCDE。解析：根据《固定资产贷款管理暂行办法》第二十九条：在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：(一)信用状况下降;(二)不按合同约定支付贷款资金;(三)项目进度落后于资金使用进度;(四)违反合同约

　　定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。故本题的正确选项为 ABCDE。

　　5.【答案】ABC。解析：提高利率在短期内能够引起外国货币流入本国，对于本国而言，外币供大于求，造成本国货币升值。从紧的货币政策会导致本国货币数量减少，在外币数量不变的情况下，本国货币升值。国际收支顺差引起外国货币流入本国，对于本国而言，外币供大于求，造成本国货币升值。高通货膨胀，本国货币购买力下降，造成本币贬值。总需求增长快于总供给，会带来物价上涨，即通货膨胀，本币贬值。故本题选择 ABC。

　　6.【答案】ABD。解析：政策性银行是指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。1994 年中国政府设立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三大政策性银行，均直属国务院领导。其中国家开发银行成于 2008 年 12 月改制为国家开发银行股份有限公司， 2015 年 3 月，国务院明确国开行定位为开发性金融机构，故本题选择 ABD。

　　7.【答案】ABCDE。解析：根据《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构社会责任的意见》，银行业金融机构的企业社会责任至少应包括：维护股东合法权益、公平对待所有股东;以人为本，重视和保护员工的合法权益;诚信经营，维护金融消费者合法权益;反不正当竞争，反商业贿赂，反洗钱，营造良好市场竞争秩序;节约资源，保护和改善自然生态环境;改善社区金融服务，促进社区发展;关心社会发展，支持社会公益事业。故本题选项为 ABCDE。

　　8.【答案】ABCDE。解析：根据《商业银行法》第二十七条，有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：(一)因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的;(二)担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的;(三)担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的;(四)个人所负数额较大的债务到期未清偿的。故本题选项为 ABCDE。

　　9.【答案】CDE。解析：商业银行的资产业务是指商业银行运用其集中的货币资金从事放款、投资(证券投资、现金资产投资、固定资产投资)、租赁、买卖外汇、票据贴现等的业务。其中最主要的贷款业务和投资业务。贷款业务包括短期、中期、长期信贷业务和消费贷款业务等。故二级资本债券、结构性票据、资产支持证券为资产业务创新。

　　10.【答案】ABCE。

　　三、判断题

　　1.【答案】A。解析：银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。

　　2.【答案】B。解析：银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。

　　3.【答案】B。解析：银行在收集、保存、使用、对外提供消费者信息时，要严格遵守法律规定，采取有效措施加强对消费者银行信息的保护，防止信息泄露和滥用，确保消费者信息安全。

　　4.【答案】B。解析：从业人员不应从事与本机构有利害关系的第二职业。

　　5.【答案】B。解析：推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款。

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