2020年初级银行从业资格证银行管理提高练习（二）

　　一 、 单 项 选 择 题 (下 列 每 小 题 的 四 个 选 项 中 ， 只 有 一 项 是 最 符 合 题 意 的 正 确 答 案 ， 多 选 、 错 选 或 不 选 均 不 得 分 。 )

　　1、 债券回购是由债券的( )再次购回债券的交易行为。

　　A 、 “卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)

　　B 、 “买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)

　　C 、 “卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)

　　D 、 “买方”(逆回购方)向“买方”(逆回购方)

　　答案： C

　　解析： 债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格(本金和按约定回购利率计算的利息)，由债券的“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)再次购回该笔债券的交易行为。

　　2、信托制度起源于中世纪末期的()。

　　A 、 英国

　　B 、 美国

　　C 、 法国

　　D 、 德国

　　答案： A

　　解析：信托制度起源于中世纪末期的英国，目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。

　　3、商业银行开展金融创新活动，应坚持( )的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。

　　A 、 合法合规

　　B 、 独立创新

　　C 、 创新

　　D 、 创新与合法

　　答案： A

　　解析：商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。

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　　4、 下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是( )。

　　A 、 强调建立有效监管和激励机制

　　B 、 强调建立有效薪酬和激励机制

　　C 、 加大中小股东参与薪酬机制的监管力度

　　D 、 加大大股东参与薪酬机制的处罚力度

　　答案： B

　　解析： 2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》，强调建立有效薪酬和激励机制，加大大股东参与薪酬机制的监管力度。

　　5、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为( )。

　　A 、 到期收益率

　　B 、 即期收益率

　　C 、 持有期收益率

　　D 、 名义收益率

　　答案： B

　　解析：即期收益率，是债券票面利率与购买价格之间的比率，其计算公式是：即期收益率=票面利息/购买价格×100%。

　　6、下列金融工具不属于间接融资工具的是( )。

　　A 、 银行债券

　　B 、 银行承兑汇票

　　C 、 人寿保险单

　　D 、 企业债券

　　答案： D

　　解析：间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。

　　7、 大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于( )。

　　A 、 金融机构投资人及人民银行认可的其他机构

　　B 、 非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构

　　C 、 银行业金融机构投资人

　　D 、 中国银行认可的其他机构

　　答案： B

　　解析： 借鉴国际经验并结合企业、个人等不同投资主体的交易需求，大额存单可以转让、提前支取和赎回。大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构;通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。

　　8、商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的( )。

　　A 、 统一性原则

　　B 、 及时性原则

　　C 、 谨慎性原则

　　D 、 重要性原则

　　答案： C

　　解析：谨慎性原则：商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况。

　　9、外部欺诈属于商业银行面临的( )。

　　A 、 信用风险

　　B 、 市场风险

　　C 、 操作风险

　　D 、 合规风险

　　答案： C

　　解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，并由此分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件七种可能造成实质性损失的事件类型。

　　10、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。

　　A 、 50

　　B 、 60

　　C 、 70

　　D 、 40

　　答案： A

　　解析：《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

　　11、 在所有债券之中，( )没有违约风险。

　　A 、 地方政府发行的政府债券

　　B 、 公司发行的公司债券

　　C 、 商业银行发行的银行债券

　　D 、 财政部发行的国债

　　答案： D

　　解析： 信用风险又称违约风险，是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。在所有债券之中，财政部发行的国债，由于有政府作担保，往往被市场认为是金边债券，所以没有违约风险。

　　12、同业业务是指人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以( )为核心的各项业务。

　　A 、 存贷款

　　B 、 理财服务

　　C 、 代收业务

　　D 、 投融资

　　答案： D

　　解析：根据《关于规范金融机构同业业务的通知》规定，同业业务是指人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。

　　13、对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现( )。

　　A 、 债务的清晰化

　　B 、 权责的明确化

　　C 、 回收价值最大化

　　D 、 收益价值最大化

　　答案： C

　　解析：对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现回收价值最大化。

　　14、 一般来说，商业银行( )，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大。

　　A 、 规模越大

　　B 、 监管力度越大

　　C 、 历史越久

　　D 、 稳定性越好

　　答案： A

　　解析： 一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，同时也就意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大。

　　15、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

　　A 、 同业存款

　　B 、 同业借款

　　C 、 同业拆借

　　D 、 同业代付

　　答案： C

　　解析：同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

　　16、记账式国债的发行及流通渠道，不包括( )。

　　A 、 银行间债券市场

　　B 、 银行母子公司

　　C 、 政策性银行柜台市场

　　D 、 商业银行柜台市场

　　答案： B

　　解析：记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道，二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。

　　17、 在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的( )。

　　A 、 风险决策机制

　　B 、 保险决策机制

　　C 、 信贷决策机制

　　D 、 银行决策机制

　　答案： C

　　解析： 在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的信贷决策机制。

　　18、 在我国，企业集团财务公司属于( )。

　　A 、 银行金融机构

　　B 、 非银行金融机构

　　C 、 政策性金融机构

　　D 、 监管类金融机构

　　答案： B

　　解析： 企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

　　19、下列关于外资银行的说法中，正确的是( )。

　　A 、 外资银行必须依照人民共和国有关法律、法规设立

　　B 、 外资银行不必依照人民共和国有关法律、法规设立

　　C 、 外资银行不可以在境内设立分行

　　D 、 外资银行不可以从事金融业务

　　答案： A

　　解析：外资银行是指依照人民共和国有关法律、法规，经批准在人民共和国境内设立的金融机构。

　　20、 资产证券化把( )的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。

　　A 、 缺乏盈利性，但具有未来现金流

　　B 、 不缺乏流动性，但具有未来现金流

　　C 、 缺乏流动性，且不具有未来现金流

　　D 、 缺乏流动性，但具有未来现金流

　　答案： D

　　解析： 资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。