2019年初级银行从业资格证银行管理章节考点及例题（6）_第3页

　　【例·判断题】对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过三年。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查《商业银行法》。对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。

　　四、相关立法

　　(一)反洗钱法

　　反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。

　　“一法四规”：

　　“一法”：《人民共和国反洗钱法》

　　“四规”：

　　《金融机构反洗钱规定》

　　《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

　　《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

　　《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

　　中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

　　金融机构的反洗钱义务主要包括：

　　建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

　　建立客户身份识别制度。

　　建立客户身份资料和交易记录保存制度。

　　执行大额交易和可疑交易报告制度。

　　按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

　　保密义务和报告义务。

　　(二)民商事法律

　　与银行业经营管理相关的民商事法律包括民法、物权法、担保法、合同法等。

　　1.《民法通则》确立了我国民事立法的基本原则，包括平等原则、自愿原则、公平原则、诚实信用原则、守法原则、公序良俗原则和禁止权利滥用原则等。

　　2.《物权法》和《担保法》中关于担保的相关规定与银行经营管理密切相关。实际业务中，商业银行主要涉及保证、抵押和质押三种担保方式。

　　3.《人民共和国合同法》对合同的订立、合同的效力、合同的履行、合同的变更及转让等事宜进行了规定。

　　商业银行在业务中签署合同应符合《合同法》的要求，并特别注意遵守《合同法》关于格式合同的规定，公平制定格式合同条款，保护银行业消费者合法权益。

　　(三)刑法

　　金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，按照《刑法》规定应予处罚的行为。

　　金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规，犯罪主体可以是自然人，也可以是单位。金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。

　　金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类。

　　(四)其他金融法规

　　为规范银行业金融机构经营管理，防范金融风险，国务院以及相关监管部门还出台了大量行政法规和监管规章，如《人民共和国外资银行管理条例》、《人民共和国人民币管理条例》、《储蓄管理条例》、《存款保险条例》、《现金管理暂行条例》、《贷款通则》、《金融违法行为处罚办法》、《个人存款账户实名制规定》等。

　　【例1·单选题】(　)是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

　　A.中国人民银行

　　B.中国银行业监督管理委员会

　　C.中国证券监督管理委员会

　　D.中国保险监督管理委员会

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查反洗钱法。中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

　　【例2·多选题】我国的反洗钱法律规范主要由(　)组成。

　　A.《人民共和国反洗钱法》

　　B.《金融机构反洗钱规定》

　　C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

　　D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

　　E.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查反洗钱法。我国的反洗钱法律规范主要由《人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》组成。

　　本节总结

　　了解民商法基本框架和与商业银行经营管理的关系(考纲)

　　熟悉《公司法》、《物权法》、《担保法》、《合同法》等主要民商立法中与商业银行业务发展相关的内容(考纲)

　　熟悉掌握银行三法即《人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》，和《刑法》、《票据法》、《反洗钱法》、《信托法》等相关金融立法的内容(考纲)

　　掌握《行政许可法》、《行政处罚法》、《行政复议法》、《金融违法行为处罚办法》、《外资银行管理条例》、《储蓄管理条例》、《现金管理暂行条例》、《个人存款账户实名制规定》等主要行政立法中与商业银行业务相关的内容。(考纲)

试题来源:[2019年银行从业(中级)考试题库 】 2019年银行从业中级取证班，送VIP题库 无基础通关 教材精讲班+考点强化班+模考预测班+习题班，助力一次取证！扫描二维码或直接咨询