2019年证券从业资格考试证券投资顾问密训试题（10）_第3页

　　A 证券投资咨询

　　B 证券经纪

　　C 证券自营

　　D 证券资产管理

　　解析：A

　　证券公司、证券投资咨询机构应当为证券投资顾问服务提供必要的研究支持。证券公司、证券投资咨询机构的证券研究不足以支持证券投资顾问服务的需求的，应当向其他证券投资咨询业务资格的证券公司或者证券投资咨询机构购买证券研究报告，提示证券投资顾问服务能力。

　　5 在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有()

　　I 退休时间

　　II 现在收入

　　III 可预期的工作

　　IV 将来收入

　　A I、II、III B I、II、IV

　　C I、II、III、IV D I、II

　　解析：C

　　生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置，即一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，以决定目前的消费和储蓄，并保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。

　　6 了解客户的渠道有()。

　　I 开户资料

　　II 调查问卷

　　III 家访

　　IV 面谈沟通

　　A II、III B III、IV

　　C I、II、IV D I、III、IV

　　解析：C

　　了解客户、收集信息的渠道和方法包括：①开户资料;②调查问卷;③面谈沟通;④电话沟通。

　　7 属于客户理财需求短期目标的有()。

　　I 分期付款买房

　　II 子女教育储蓄

　　III 筹集紧急备用金

　　IV 计划去东南亚度假

　　A I、II B III、IV

　　C II、III D II、 IV

　　解析：B

　　客户理财需求的短期目标有休假、购置新车、存款、税务负担最小化、筹集紧急备用金、减少债务、投资股票市场、控制开支预算等。Ⅰ、Ⅱ两项属于客户理财需求的中期目标。

　　8 了解客户的基本信息是提供针对性投资理财建议的基础和保证，以下属于客户基本信息的有()

　　I 婚姻状况

　　II 重要的家庭和社会关系

　　III 工作单位与职务

　　IV 个人兴趣爱好和志向

　　A I、II B I、II、III

　　C II、III D I、II、III

　　解析：D

　　客户的基本信息大体包括客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息(包括需要供养父母、子女信息)。Ⅳ项属于客户的个人兴趣及人生规划和目标方面的信息，不属于客户基本信息。

　　9 下列对于评估客户投资风险承受能力的表述正确的是()。

　　I 已退休客户，应该建议其投资保守型产品

　　II 年龄与投资风险承受能力完全无关

　　III 理财目标的弹性越大，越无法承担高风险

　　IV 资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险

　　A I、III B I、IV

　　C II、III D I、II、IV

　　解析：B

　　Ⅱ项，一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越低;Ⅲ项，客户理财目标的弹性越大，其可承受的风险也越高。

　　

　　10 下列关于最优证券组合的说法中，正确的有()

　　I 是能带来最高收益的组合

　　II 肯定在有效边界上

　　III 是无差异曲线与有效边界的切点所表示的组合

　　IV 是理性投资者的最佳选择

　　A I、II B I、II、III、IV

　　C II、III、IV D I、II、IV

　　解析：C

　　投资者需要在有效边界上找到一个具有下述特征的有效组合：相对于其他有效组合，该组合所在的无差异曲线位置最高。这样的有效组合便是他最满意的有效组合，而它恰恰是无差异曲线簇与有效边界的切点所表示的组合。最优证券组合是在既定风险下收益最高的组合。

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