2018咨询工程师考试《政策规划》精讲讲义：金融机构及其职能_第2页

　　2.商业银行

　　2.1 商业银行概述

　　2.2 我国商业银行的特点和要求

　　2.3 商业银行的组织机构

　　2.4 商业银行的业务范围

　　2.5 商业银行的中间业务

　　2.1 商业银行概述

　　■是经营存款、贷款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业

　　■最明显的特征：能够吸收活期存款，创造货币

　　2.2 我国商业银行的特点和要求(五点)

　　■ 所有制结构多元-以国家控股的国有商业银行为主体，同时发展一定数量的股份制银行

　　■ 不得从事某些业务

　　■ 实行稳健经营方针

　　■ 依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉

　　■ 实行风险管理，包括资产负债比例管理

　　【重点难点】现阶段商业银行不得从事三类业务

　　■ 不得在境内从事信托投资和股票业务(不得投资股票信托)

　　■ 不得对非银行金融机构和企业投资(不得投资实业)

　　■ 不得投资于非自用不动产(不得投资房地产业)

　　2.3 商业银行的组织机构

　　■规定

　　·我国商业银行采取总分行制，可以设立分支行

　　·但对外是一个独立法人，分支行无独立法人资格，不是多级法人制的银行集团

　　·分行之间不应有相互存贷的市场交易行为

　　■设置标准

　　·城市商业银行在地级以上城市设立

　　·城市信用社可在所在城市范围内设立分社

　　·村镇银行可在县域内设立分支机构

　　2.4 商业银行的业务范围(14 项)

　　2.5 商业银行的中间业务

　　■ 业务范围的批准

　　·业务经营范围由商业银行章程规定，报国务院银监会批准

　　■ 中间业务(表外业务)

　　·未列入银行资产负债表以及不影响资产和负债总额的经营活动

　　·中间业务通常为收费性业务，不受金融监督机构对财务报表要求的约束

　　3.政策性银行

　　3.1 政策性银行的定义

　　3.2 政策性银行的特征

　　3.3 我国主要的政策性银行

　　3.1 政策性银行的定义

　　■由政府创立或担保，以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的

　　■具有特殊的融资和信用活动原则

　　■不以盈利为目标的金融机构(注意，并不等于不考虑盈亏)

　　3.2 政策性银行的特征

　　3.3 我国主要的政策性银行(三家)

　　■ 国家开发银行(目前已改造成为股份制商业银行)

　　■ 中国进出口银行(十二五推进改革)

　　■ 中国农业发展银行(十二五推进改革)