2018年自考《货币银行学》过关试题及答案_第4页

　　一、填空题

　　1.发行的银行、银行的银行、国家的银行 2.普通股、优先股 3.中国人民银行

　　4.法定存款准备率、再贴现率、公开市场业务 5.信用贷款

　　二、单选题

　　1.B 2.C 3.C 4.D 5.C 6.B 7.A 8.C 9.A 10.B

　　三、多选题

　　1.ABCE 2.BCE 3.ABCE 4.ABDE 5.ABCE

　　6.ACD 7.ADE 8.ABCDE 9.ABE 10.ABCDE

　　四、名词解释

　　1.派生存款是指由银行的贷款与投资活动所创造出来的存款。

　　2.货币供应量是指全社会的货币存量，是全社会在某一时点承担流通手段和支付手段的货币总额。它主要包括机关团体、企事业单位、城乡居民所拥有的现金和金融机构的存款等各种金融资产。

　　3.中间业务是指商业银行通过为客户办理支付、进行担保和其他委托事项，从中收取手续费的各项业务。

　　4.预防性货币需求是指为了防止未来收入和支出的意外变化而保留的货币余额，是收入的增函数。

　　5.存款准备金是指商业银行所持有的可以随时用于满足客户提取存款与进行清算的流动资产储备。等于法定存款准备金与超额准备金之和。

　　五、简答题

　　1.不能确定。根据狭义货币乘数 和广义货币乘数 ，如果r+e大于1，则货币乘数可能小于1。但是，在现实经济生活中r+e是小于1的，所以货币乘数大于1。

　　2.金融期权是指期权购买者在支付一笔较小的费用后，就获得了能在合约规定的未来某特定

　　时间，以协定价格向期权出售者买进或卖出一定数量的某种金融商品的权利。

　　金融期权的特点是：合约的标准化;保证金制度;对冲与履约;头寸限制等。

　　3.中央银行在市场上购买100百万元债券后，使得商业银行超额准备金从而基础货币增加

　　100万元;商业银行归还100万元再贷款的同时，其超额准备金从而基础货币减少100万元，最终基础货币数量保持不变，如果货币乘数是稳定的，则货币供应量不会发生变化。

　　4.根据相关的统计数据表明，银行80%的利润来自20%的优质客户，作为一家银行注意与优质客户保持良好的关系，及时为他们提供资金支持是非常重要的。因此，我不会简单的回绝这位客户，而是会向他说明情况。并积极筹措资金，如向中央银行借款，向同业借款或者抛掉所持有的证券等，争取在最短的时间内满足这位客户的贷款要求。

　　5.股票是一种所有权证书，债券是一种债权证书。

　　股票没有期限，不还本，债券一般到期还本付息。

　　股票的风险较大，债券的风险较小。

　　股票的股息收益不固定，债券的利息收益一般是事先确定的。

　　6.货币供应量指在一定时点上,一国所拥有的流通手段与支付手段的总和。

　　目前我国货币供应量具划分为三个层次:

　　M0:流通中现金

　　M1=M0+活期存款

　　M2=M1+定期存款+储蓄存款+其它存款

　　7.货币市场是指融资期限在一年以内的短期金融交易市场。

　　货币市场交易的品种主要有：短期国债、同业拆借、商业票据、大额可转让定期存单

　　回购协议等。

　　由于这些交易品种的流动性很强，近似于货币，所以称之为货币市场

　　六、案例分析题

　　答案要点：

　　判断一种行为合理与否的标准是收益与成本对比原则。

　　假定存款人不取存款，其收益为2年期定期存款的收益：

　　5×2×2.25%=2250元

　　其成本为一年期贷款的利息成本：

　　5×5.58%=2790元

　　其收益明显小于成本，因此不取存款的行为不合理。

　　更何况，提前支取存款还可以获得一定的活期存款的收益，这将在一定程度上降低提前支取存款的损失，也即变相降低不取款行为的收益。

　　假定存款人提取存款，其收益为：

　　5×0.72%=360元

　　取款与不取款的净损失为1890元，从另一角度看，就是不取款行为的真实收益仅为1890元，这一收益大大小于一年期贷款的成本。

　　由此判断，上述居民的选择是不合理的，应该提取存款。

　　七、论述题

　　答案要点：

　　变化后的商业银行资产负债简表为：

　　商业银行体系资产负债简表 单位：亿元

　　计算依据：(二者任选其一或两者兼有)

　　1 .商业银行进行存款创造必须有法定准备金作基础，或必须以法定准备金为支持，在 5% 的法定存款准备金率下， 100 亿元的法定准备金可以支持 2000 亿元的活期存款，因此，活期存款变为 2000 亿元，法定准备金为 100 亿元，贷款和投资为 1900 亿元。

　　2 .商业银行原有法定准备金 100 亿元，在新的 5% 的法定存款准备金率下， 1000 亿元的活期存款只需要 50 亿元法定准备金，因此，商业银行获得了 50 亿元的超额准备金。在我们的假设中，商业银行不持有超额准备金，因此， 50 亿元的超额准备金被全部用于发放贷款或投资，按照 5% 的法定存款准备金率， 50 亿元的超额准备金可以创造出 1000 亿元的派生存款， 50 亿元的超额准备金也就被全部用于支持存款创造，转变为法定准备金，因此，活期存款变为 2000 亿元，法定准备金为 100 亿元(即 50 亿元 +50 亿元)，贷款和投资变为 1900 亿元。