自考《商业银行业务与经营》复习题及答案

自考《商业银行业务与经营》复习题及答案

　　一、 名词解释：(3`×5)

　　信托 融资性租赁 表外业务 流动性风险 利率敏感性负债

　　二、 填空：(1`×15)

　　1.商业银行证券投资的目的主要是获取收益、------、------。

　　2.信用开按照是否向发卡行交存备用金可分为------、------。

　　3.商业银行资产管理理论由------、------、------等三个阶段理论组成。。

　　4.商业银行经营分析主要是从三大财务报表出发，分析商业银行的------、------、和偿债能力。

　　5.租金一般由------、------、------构成。

　　6.资产负债比例管理的一般功能有------、------、------。

　　三、 判断说明：(5`×4，先判正误，再说明理由。判断1分，说理4分。)

　　1.中央银行近期降低了超额准备金存款的利率，其目的是减少成本支出。( ) 说明：

　　2.放款业务是商业银行获取最大限度利润的基础，是商业银行业务经营的关键点，因此，从获取收益的角度看，证券投资业务对商业银行无关紧要( ) 说明：

　　3.商业银行提高资本收益率既可以通过提高资产收益率取得，更应该通过提高财务杠杆率获取。( ) 说明：

　　4.从2001年1月1日起，我国中央银行允许商业银行贷款利率的上浮幅度最高可达到70%，此举的目的在于紧缩银根。( ) 说明：

　　四、 简答：(5`×4，回答要点并扼要说明)

　　1.信托的特点。

　　2.资产负债管理理论的基本观点是什么?

　　3.请在资产负债比例管理十项监控指标中选择四项，分别写出其算式和考核指标。?

　　4.商业银行的表外业务工具有哪些?

　　六、论述：(15`，要点明确，论述充分，不低于200字)

　　论述商业银行经营风险的防范。

　　参考答案

　　一、名词解释

　　1.以信任为基础、以财产为核心、以委托为方式的一种财产管理制度。

　　2.出租人根据承租人的要求，购买设备，将其交给承租人使用，并以收.的形式收回大部分投资的融资方式。

　　3.有广义与狭义之分，不纳入资产负债表，但是会对商业银行的收益产生影响的业务活动。

　　4.指因为商业银行流动性不足、不能及时满足各种支付需要而给银行带来的风险。

　　5.指在某一段时间内对利率变化较为敏感、会重新定价的负债业务。

　　二、填空题

　　1.避险、增加流动性。

　　2.借记卡、贷记卡

　　3.商业贷款理论、可转换理论、预期收入理论。

　　4.盈利能力、抗风险能力。

　　5.成本、利息、费用。

　　6.产权分离、业务分离、促进创新。

　　三、判断题

　　1.错。是为增加货币供应。

　　2.错，证券业务既是商业银行盈利的重要来源，更是避险的重要措施。

　　3.对，提高杠杆率，支撑更多资产赢利，资本收益率将更高。

　　4.错。目的在于适当放开贷款利率决定权。

　　四、简答题

　　1.信任为基础;财产权是核心;实绩核算;他人利益是目的。

　　2.通过对商业银行资产和负债的协调管理实现“三性”原则的统一;单纯从资产或是从负债方面管理都是不全面的;可以运用缺口管理、情景模拟等工具来实现。

　　3.资本充足率、存贷比、中长期贷款比、流动比。

　　4.担保类;承诺类;衍生类等。

　　六，论述

　　要点：1.经营风险的表现

　　2.经营风险的原因

　　3.经营风险的防范