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中级会计师经济法考前重点考点：《保险法》的基本原则

来源：华课网校 [2017年9月14日] 【大中小】

　　考点《保险法》的基本原则

　　(一)最大诚信原则

　　1.能否解除?(P197)

　　(1)订立保险合同，保险人(保险公司)就保险标的或者被保险人有关情况提出询问的，投保人应当如实告知;投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

　　(2)保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或给付保险金的责任。

　　(3)保险人的解除合同权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭;自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同。

　　2.解除的后果

　　(1)对投保人“故意”不履行如实告知义务的，保险人对于解除合同前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费。(“不赔不退”)

　　(2)对投保人“因重大过失”未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，但应当退还保险费。(“不赔但退”)

　　3.人身保险年龄申报不真实的特殊规定(P215)

　　(1)投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值;保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同;自保险人知道有解除事由之日超过30日，或者自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同。(遵行一般规则)

　　(2)投保人申报的被保险人的年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人(无权要求解除合同)有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付;但若投保人为此支付的保险费多于应交的保险费，保险人应当将多收的保险费退还投保人。(特殊之处)

　　(二)保险利益原则

　　1.人身保险

　　(1)人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益;投保人对被保险人不具有保险利益的，保险合同无效。

　　(2)在人身保险中，投保人对下列人员具有保险利益：

　　①本人;

　　②配偶、子女、父母;

　　③上述人员以外的与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属;

　　④与投保人有劳动关系的劳动者;

　　⑤与投保人之间不具有上述关系，但被保险人同意投保人为其订立合同的。

　　2.财产保险

　　(1)财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益;如果保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益，不得对保险人行使请求赔偿或给付保险金的权利。