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单项选择题 在保险产品的配置问题上,理财师应遵循保障优先,合理运用客户保险预算的原则,以下说法错误的是()。
A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种
B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑
C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划
D.尽量不要减少客户所需的保险额度
正确答案:B
答案解析:在保险产品的配置问题上,理财师具体应注意以下几个原则:1.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,考虑客户的预算能力来配置险种;2.发生概率虽小但后果严重的风险应优先考虑;3.应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划,优先配置保障型险种。同时要综合考虑客户的财务状况或预算开支能力再考虑储蓄分红或投资连结的险种。对于普通家庭,保险的主要功能是财富保障,而非资产增值(资产增值手段有多种其他选择);4.保费预算不充足时,尽量不要减少客户所需的保额。
相关知识:第四节综合理财规划方案
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