2017高级理财规划师实操案例：驴友为明天的快乐理财

2017高级理财规划师实操案例：驴友为明天的快乐理财

　　驴友为明天的快乐理财 如何两三年攒足首付

　　随着人们生活水平的提高和城市生活压力的增加，越来越多的人崇尚户外运动，驴友日益成为关注的焦点。他们追求一种单纯的轻松和快乐，远离市区的喧嚣和尘世俗事的缠绕，尽情享受大自然的美妙，但是理财也是他们今天和明天一样不可避免的话题，驴友们奉行：理财是为了明天的快乐，旅游是享受当下的快乐。

　　个人情况：

　　李南今年30岁，在一家外企工作，个人存款有30万元，有车无房，月薪12000元，年终双薪。在外企高强度的工作环境下，平时上班经常加班加点，他唯一的兴趣爱好就是在节假日以及公司年假参与户外活动，和“驴友”一起背包旅游，有时结伴开车自驾游。无拘无束的“驴友”生活能够缓解李南的精神压力，也让他视野更开阔，精神更充沛。

　　但即将奔三的他也开始忧郁起自己的旅游开销，所谓“三十而立”，如今又快到了年底长假，他那颗心又开始蠢蠢欲动。李南告诉记者，既不想舍弃自己的驴行生活，也想开始理财为自己以后的购房、结婚的生活作打算。

　　理财目标：

　　1、李南计划在未来的两三年内，筹备购房，攒足首付。

　　2、保证自己每年的旅游品质不受影响。

　　3、为自己做一份保险计划，增添保障。

　　理财分析：

　　李南的收入在同龄人中还算不错，月薪12000元加双薪，年收入总计有15.6万元。平时由于经常加班，消费支出非常少，主要就是交通、饮食、通信上，一个月通常为1500元。

　　李南收入比较稳定且无任何负债，但收入来源单一、资产没有得到很好的利用，收益率不高。

　　另外，李南作为“驴友”一族，一般一年短途游两到三次，长途旅游一次，还会经常采购、更新户外装备如单反相机、帐篷、冲锋衣等，平均一年花在旅游上的开销约20000元左右。同时，户外运动和旅行所面临的意外风险很大，李南也需要为自己负责，为家人负责，为自己增添一份保障。

　　理财建议：

　　活期存款要充足

　　由于平时李南日常开销并不大，建议现金和活期存款保持在2万元左右，这样可以维持家庭日常6个月的开销，并且可以参与一些临时发起的驴友短途户外活动，剩余的资金可以用作投资。

　　虽然李南的年龄、薪酬收入以及性格适合做风险较大的投资选择，但未来2-3年内的购房计划，使得他不能冒太大的风险，李南应选择稳健的投资决策，以确保购房计划的落实。

　　在投资决策上，现有30万元存款，保留2万元，剩余的28万元，建议用60%的资金选择低风险的固定收益类产品，比如人民币理财债券型基金或者银行理财产品，可获得一个相对稳定的收益，让资产有一个稳定安全的升值;40%的资金选择中等风险的投资，包括混合型基金和券商集合理财产品等，在自己没有太多时间关注资本市场的前提下，有效地提高资金的理财效率。

　　定投强制储蓄

　　如果李南想买一套小户型的房子以备结婚用，预估未来两年的房价维持现在的水平，那么在中环附近找一套小户型的婚房基本在160万元至180万元。按照首付3成的比例，李南至少要准备50万元左右的首付款，才能顺利地买到房。李南年收入15.6万元，日常消费加上旅行开销，大约一年的消费水平在4万元左右，每年可以结余11.6万元，三年也就是30多万元。

　　28万元的理财产品，加上今后三年每年11万多元的结余，三年后攒足50万元首付应该不成问题。对于李南而言，目前除了把存款变为理财产品，以提高资金收益率外，需要每个月从工资中固定储蓄一定的资金，同时提高该资金的收益率来达到目标。

　　建议李南将每月结余的10000元一分为二，其中5000元作为银行定存，另外5000元则以每周1250元或每月5000元的节奏投入基金中，通过分期定投的方式，平滑基金带来的风险，并且起到了强制储蓄的作用，则仅此一项投资在三年不到预计可增值至20万元。

　　配置保障类保险

　　李南视旅游为生命，从他虽然想购房，但仍希望不影响旅游品质这一点上就可以看得出。另外，旅游在外尤其是自驾、户外等自助游更需要安全的防范。保障方面，李南需要着重考虑的是意外风险的保障。因为旅游、户外运动相对发生意外风险的概率较大，而且意外类保障相较其他保障保费低，保额高。

　　由于实施购房计划，李南的现金流并不算非常宽裕，这样的情况，消费类的意外保障保险比之带有储蓄理财功能的寿险更合适李南目前的配置。李南每年只需投入少量的资金在此类保险中，即可获得相对较高、较全的保障。

　　另外，李南还可以利用一些金融附属服务，比如有些银行信用卡开卡可以附赠短期意外保险，购买机票可以附赠航空意外险，有些理财的办理可配套享受保障类保险或办理优惠，这也是李南日常可以关注的，利用自己合理的理财习惯，配置自身需要的保障。

　　小编手记

　　“驴友”要理财，首先要从旅途中找省钱的窍门。同样的旅程，你比别人花得少，同样的经费，你比别人会理财、玩得多，那才算是一名合格的“驴友”。 这里也是有很多旅行省钱小窍门的：

　　很多人都说机票太贵了，便选择火车出游。其实，这是个思维误区。机票原价是有点吓人，但折扣更吓人，只要你自己花点心思，到网上去淘机票，提前一至几月抢先订购，绝对省钱，而且比起我国拥挤的火车，那是舒服得多了。

　　结伴同行。结伴同行让旅途不那么漫长和寂寞，也使得出行的安全性大增。同时，人数较多的时候，拼车或者买团体票也很占优势，绝对可以为你省不少的钱。

　　选择淡季出游。每年春节后至5月，11、12月都是旅游淡季，这时大多数航空公司和酒店因客源补足，会采取大幅下调价格来吸引旅行社。旅行社因成本降低，团费也会随之下调。这在一些航班频密、酒店众多的线路表现尤为突出。

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