2017高级理财规划师实操案例：百万存款如何“钱生钱”

2017高级理财规划师实操案例：百万存款如何“钱生钱”

　　百万存款如何让理财5招助你“钱生钱”

　　理财师建议：稳中求涨合理投资，可考虑信托理财产品

　　市民王先生今年47岁，在某国营企业上班，王先生夫妇俩年收入15万元，有一套自用的住宅楼，还有一套商业旺铺出租了出去，月租金5000元，自家拥有帕萨特汽车一辆。王先生的女儿已经大学毕业，可以说王先生现在无任何负担。

　　前一段时间，王先生根据市场行情调整了投资策略 ，仅在股市中留下10万元左右做价值投资，从股市和楼市撤出的100多万元资金，期望通过理财实现10%的年收益，想了解一下信托理财产品。

　　在社会大家庭中，有这样一个群体：有房有车，儿女长大成人，没有任何负担，自己工作收入稳定，手中有不少闲钱。在大家的眼中，这些人是幸福的，然而他们也有自己的苦恼，那就是如何处理手中的活钱，让“钱生钱”。对此，农行日照分行理财师公芸萍建议，这类人群应在保证自己稳定生活的同时，合理进行投资，购买信托理财产品是个不错的选择。

　　5招助你“钱生钱”

　　多重保障养老无忧

　　公芸萍分析认为，按照家庭生命周期理论，王先生家庭属于家庭成熟期，即离巢期。该阶段的财务特点是：家庭收入达到巅峰期，支出逐渐降低，保险的需求降低。从退休保障分析，王先生家庭的养老保险和企业年金计划能为退休生活提供较好的保障，商铺的租金收入又形成了很好的养老补充。

　　尊然白金卡彰显尊贵身份

　　王先生可以申请农行的尊然白金贷记卡，享受健康管家、道路救援。商旅礼遇、高尔夫体验、贵宾金融特色功能，获得农行贵宾优先通道服务，优先办理各类金融业务，还可专享积分换年费、服务费用减免等多项优越金融服务。

　　“天天理财”让“闲钱”不闲

　　建议王先生签约成为农行的第三方存管客户，同时签约“天天理财”。这样，王先生借记卡活期主账户的存款，日终会自动转存为一天通知存款，并计付利息，次日日初再将本金和利息自动转入借记卡活期主账户，具有超短期理财产品的高流动性和高效率特征，最大限度提高了资金使用效率，满足超短期现金管理的需求。复利计息更多收益，既享受活期存款的流动性，又享受通知存款的高收益性，“人睡钱不睡”，轻松理财“利滚利”。

　　信托理财高端大收益

　　王先生的投资风格为进取型，可投资资金较多，推荐王先生关注信托理财产品，通常该类产品投资起点为100万元，银行和信托公司都有销售。信托理财以其收益高、门槛高、期限较长、产品结构较为复杂为主要特点，涉及到的业务领域包括房地产、矿业、股权、红酒、艺术品等等，信托理财的优势在于金融机构发行、风险控制措施明确、收益稳定、收益较高(年息10%左右)等，一定要正确认识信托理财产品，选择更适合自己的信托理财产品，做到明白投资、稳健获利。

　　日积月累生活“金”彩

　　从目前的收入支出来看，王先生家庭每年能结余不少，生活质量也相当不错.可以以多元化投资，抵御通货膨胀带来的资产贬值风险，进行黄金投资是一个不错的选择，可以适当参与银行的实物黄金、存金通定投或金市通交易。

　　如何选择信托理财产品

　　选择期限合适的产品。信托理财产品在期限设定上要比一般理财产品复杂一些，投资者必须明确自己资金的使用周期，有些信托理财产品标明可提前终止，这个终止权利是信托公司的权利，不是投资者的权利;有些产品标明是1加1年期，就是这个产品可能是1年期也可能是2年期，有些产品标明是1年期可提前半年结束，这样的产品其实极有可能是半年期，因为监管要求信托产品不能少于1年期，所以信托公司在产品结构上为提前结束先打好了提前量。

　　选择自己熟悉认可的领域。信托理财产品非传统理财，一定是对应相关的企业或业务领域，投资人应该选择自己熟悉或认可的领域，因为客户熟悉才能有准确的判断和客观的理解，而一旦因冲动购买自己不熟悉不认可的投资领域，反而会在产品没到期的阶段中提心吊胆，这样的理财反而得不偿失。

　　选择构架设计合理的产品。信托理财产品的构架设计非常重要，一款好的信托理财产品一定有合理的风险控制措施，但由于评判产品构架需要相对专业的知识积累，很多从业经历较短的理财人员都不能把信托产品说的清楚，所以还是建议找比较资深的业内人士帮助把关。

　　选择抵押担保物流动性强的产品。信托理财产品以抵押担保为重要风险控制措施，抵押担保物的足值和流动性是风险控制的两个关键点，简单来讲就是担保物的价值越高越好、担保物越容易变现越好，从流动性分析，股票抵押和股权抵押流动性要强于固定资产，从价值评估分析金融机构的股权要优于企业股权，小面积土地多地块抵押要优于大面积单一地块抵押，土地加地面在建工程抵押要优于净地抵押。

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