理财规划师（二级）考试考点归纳：理财规划遵循的原则5

　　消费、投资与收入相匹配

　　(一) 消费和投资规模与收入相匹配

　　理财规划鼓励节俭，量入为出，过分奢华是不应该的。投资就是牺牲当前的消费而获得未来的较高的财务回报。

　　并不是说消费规模必须小于家庭收入。适度的借贷可以帮助客户及时缓解流动性压力，大大提高他们的生活水平。

　　投资规模也应当依据收入水平来确定。可以让高收入的个人和家庭拿出较多的资金投资，实现更高的收益;但是对于收入水平不够高的家庭，做投资规划就必须小心谨慎。

　　应充分考虑投资风险，依据客户的收入水平来确定其投资规模。

　　(二) 投资和消费时间安排与现金流状况相匹配

　　资本的安全性和流动性是一个家庭或企业的生命线，能起到保障原有生活水平不降低、防范和化解投资风险的作用。

　　可以采用反推法，用预期消费反推出各个时期客户必须得到的收入和允许的资本投入，确定投资方向、品种和回收的期限。

　　对于月收入一万元左右的家庭，每个月还的汽车贷款、住房贷款和缴纳的各项保险费用之和在3000元左右比较合适，6000元就显得负担过重。